如何使罗斯与税前401（k）的决定
在退休计划中提供罗斯选择的雇主数量近年来大幅增长。
罗斯选项允许您在税后基础上为退休计划提供资金。 就像对罗斯IRA的捐款一样，对Roth 401（k）的捐款也不是免税的。 通过提供传统的税前缴款，而不是通过预先税收优惠获益，当您开始从计划中获得分配时，税收优惠将会延迟。 只要账户开放至少5年，且您年龄超过59 1/2，Roth账户允许您免除您的账户的收入增长。
除了大的税后差异之外，罗斯401（k）的工作方式与常规401（k）s很相似。 一种相似之处在于，税前和Roth 401（k）的捐款都有资格参加公司比赛。 您是否收到贵公司的匹配捐款由您的雇主决定。 如果您收到一份，它会被纳税，并与Roth 401（k）分开存放。 如果决定离开您的雇主，您可以选择将您的Roth 401（k）保留在原来的位置，或者如果在那里提供了Roth 401（k），则可以将其转移到您的新雇主的计划中。
另一种选择是将其转换为Roth IRA滚动，在那里您将遵循相同的撤回规则。
在确定Roth 401（k）是否对您有意义时，需要考虑以下几个重要问题：
你能贡献给罗斯401（k）吗？
为了参与，您必须首先确认罗特401（k）由您的雇主提供。
如果是，并且您有资格参与，则无论收入如何，您都可以捐款。 罗斯401（k）不受收入限制。 另一方面，罗斯个人退休账户有收入限制，这决定了你是否可以捐款。
你能贡献多少？
2018年，员工传统和Roth 401（k）捐款的总IRS限额为18,500美元（如果您今年超过50岁，则为24,500美元）。
税前与Roth 401（k）的决定不一定是非此即彼的情况。 您可以为这两种帐户提供捐款（如果您的雇主提供）。 只要您的合并捐款不超过年度限额，就有可能为税前和Roth 401（k）捐款。
你是否预计退休年龄在更高的税率范围内？
税前和Roth 401（k）之间最大的区别在于您是否像Roth一样缴纳税款，或者在您提款时（税前401k）是否支付税款。 选择罗斯401（k）期权可能会特别有利，因为如果您担心退休年份的税率较高，
如果您在未来的投资收益中拥有长期的未来，那么预付税也会带来收益。 一般来说，您的投资时间越长，潜在的税收节省越多。
对于处于职业生涯早期阶段的人来说，罗斯401（k）可能是最有利的，并且预计他们的收入在他们的一生中会大幅增加。 如果你担心即使你的收入在退休时没有增加，税率可能也会增加，但Roth 401（k）也可能是一个好主意。 事实上，最近的2017年税收减免和就业法案降低了大多数人的边际所得税税率，使一些人相信他们在未来几年会更高。
另一方面，如果您认为在退休时需要这笔钱，您的所得税税率一般会较低，那么您最好坚持税前401（k）。 这是因为用税前收入提供的捐款为缴纳的金额提供了当前纳税年度的扣除额。 大多数退休人员实际上最终都发现他们退休后的收入替代率较低。
事实上，一般的准则是取代你的收入的大约80％，以保持退休时的舒适生活方式。 这些较低的收入水平以及社会保障等一些收入来源仅部分征税的事实为代替税前401（k）选项提供了额外的论据。
简而言之，这里是传统和罗斯401（k）之间的主要区别：
税前“401（k）选项今天为您提供减税，并且需要您在分配时缴纳所得税（税后）。
罗斯401（k）的捐款是用税后美元进行的，但给你一个免税分配的机会（现在就是税）。
您是否打算将部分退休储蓄用于财富转移目的？
作为财富转移工具，罗斯401（k）账户也很有意义。 一项房地产计划策略是使用Roth 401（k）账户以免税基础将退休资产转让给继承人。 继承罗斯401（k）s仍然不征收所得税，因为捐款已经被征税。 它们受制于最低分发规则。 在您的一生中，您可以将Roth 401（k）翻转至Roth IRA以避免所需的最低限度分配。 这一策略可以帮助保留继承人的资产并允许持续的免税增长。
决定因素
决定罗斯401（k）是否对您有意义的最大因素通常归结于所得税率。 但是当你做出决定时需要考虑其他变量。 您的年龄，当前和未来税务状况以及税前账户（401（k），IRA，HSA），Roth账户和应纳税账户之间的整体税务多样化。