对于婴儿潮一代来说，检讨退休计划永远不会太晚
如果你在高峰时期是婴儿潮一代，阅读有关即将到来的退休挑战的头条新闻似乎有点压倒一切。 但是有一些好消息！ 根据Financial Finesse最近发布的关于不同代人财务状况的研究报告，与其他年龄组相比，婴儿潮一代在整体财务状况方面处于最强势地位。
然而，正如偶然的好消息一样，有一些坏消息可以让人看到这种希望。 坏消息是越来越多的婴儿潮一代对自己的退休生活没有信心。 虽然计划永远不会太晚，但现实情况是，婴儿潮一代没有像年轻一代那样关闭退休准备差距的时间。
如果你是一个婴儿潮一代想着你自己的退休前景，这里有一些你现在可以采取的重要步骤：
根据您的退休预算创建个人支出计划
预算编制的声誉很差，因为大多数人在努力寻找持续监控支出的方法时遇到压力和挫折感。 如果你是一个即将退休的婴儿潮，你应该专注于制定一个积极的支出计划，告诉你的钱提前走哪里，以确保你的支出符合你的人生目标。
现在比以往任何时候都需要制定支出计划的原因有很多。 首先，支出计划将帮助您避免花费超过您的进入，并增加您的整体债务。 担心债务的婴儿潮一代不太可能报告自己的退休准备的信心，这些债务担忧是许多人推迟退休的原因之一。
支出计划还有助于腾出额外的钱来偿还债务。 他们也可以用来帮助确定额外的储蓄，这可以帮助您最大限度地利用401ks，IRA和HSA等税收优惠账户。 也许在职业生涯末期阶段制定预算或支出计划的最大好处就是意识到你真正需要做多少收入来做退休时想做的事情。 您的退休计算确实在估计，直到您花时间真正了解您的资金到位。 了解您目前的支出提供了一些有用的信息，可以帮助您了解退休收入计划的真实外观。
优先考虑你的财务目标
当你忙于制定其他计划时，生活就会发生在你身上。 在我们的财务生活中，当多个目标竞争同样有限的时间和金钱资源时，很容易分心。 优先考虑财务生活目标的最佳方式是制定计划并书面记录。 如果你已经结婚或有一个合作伙伴走上了财务自由的道路，请留出时间讨论你的短期和长期目标。 如果您试图决定是否更有意义摆脱债务，节省额外的退休金或支付长期护理保险，请确定您的基本退休需求已经涵盖，然后再决定为您的孩子预留资产或孙子的教育。
不幸的是，我们的退休没有财政援助部门。 向亲人展示真正财务独立的道路可能是您给予最重要人物最难忘的礼物之一。
评估您的健康保险选项
医疗保健费用是最大的退休计划问题之一，随着退休生活的临近，这真的成为头脑中的首要问题。 从预算的角度来看，健康相关成本在我们退休年度的预算中占很大比例。
如果您有退休人员医疗保险，请继续并开始审查您的选择和相关费用。 如果您在65岁之前退休，那么您应该访问healthcare.gov网站，如果您在享受HSA选项的高额免赔额计划中，充分利用您最多可以预留3,350美元的能力对于个人保险或家庭保险6,750美元（如果年满55岁或以上，则另加$ 1,000）健康储蓄账户中的税前美元，以帮助支付未来费用。
计划潜在的长期护理费用
长期护理费用可能会严重影响您的退休生活。 你可以做出一份出色的工作，积累足够的退休资产以便在退休后只需几年的长期护理费用即可快速消失。 向任何朋友或家人询问他们的经历是否照顾到需要长期护理服务的亲人，并且您很快就会明白这是一种真正的威胁。 事实上，据估计，约65％的65岁的老年人需要某种形式的长期护理。 阿尔茨海默氏症协会预计痴呆症的成本将从去年的2,200多亿美元增加到2050年的超过1万亿美元。
在考虑如何为长期护理付费时，您应该知道Medicare不包括长期护理费用。 一般来说，医疗补助计划要求您几乎将所有资产用于合格，并且资产有五年回顾期限，这些资产有助于他人。
您的选择是使用退休储蓄卡自费支付，为了符合医疗补助资格而花费资产，或购买长期护理保险以防止这种潜在风险。 您可以使用lifehappens.org或longtermcare.gov上的资源和信息了解更多有关长期护理保险的信息。
以下是一些指导方针，可帮助您选择支付未来任何长期护理相关费用的最佳方式：
- 如果您预计您的退休资产将介于200万美元至2-3百万美元的资产之间，您可能需要考虑购买长期护理保险。
- 检查你的州是否提供长期护理合作计划。 这些计划允许您保留额外数量的资产，与通过长期护理保险计划购买的实际保险覆盖面相同，如果您使用了所有福利，您仍然有资格获得医疗补助。
定期检查您的投资组合，以验证其适当多元化
投资退休的“设定并忘记”方法在职业生涯的早期阶段可能不会对你造成太大的伤害。 然而，随着退休时间的缩短，时间缩短，你不会有太多时间从巨大的损失中恢复过来。 Financial Finesse近期的一份研究报告发现，仅有不到三分之一的Boomers将其投资组合中的15％或更多投资于一只股票。 婴儿潮一代也报告说，在每年的基础上重新平衡任何一代投资账户的最大下降。
考虑如果你现在的股票超过10-15％，你的退休投资多样化。 个别公司股票具有显着的上行潜力，但他们也可能显着下降或下降到零并且永远不会恢复。 这对于雇主股票来说尤其危险，因为在您节省的时间内您可能会失业。
在您审核完您的个人公司风险后，请仔细考虑并确保您的整体投资组合在不同类型的资产类别（如股票，债券，房地产和现金）之间进行适当分配。 使退休投资多元化的最简单方法之一是使用均衡基金或目标日期退休基金。 您也可以使用这些准则创建自己的资产配置组合，并定期重新平衡。
估计你在退休年期间想要多少钱
每年至少进行一次基本退休计算是最佳实践财务计划活动。 那么，为什么这么多婴儿潮一代还没有花时间来计算他们是否有能力在整个退休期满足他们未来的收入目标呢？
人们为什么不花时间运行基本的退休计算器有很多原因。 一些常见的原因包括害怕发现他们不在正轨，不确定使用哪些工具来评估他们的进展，以及他们普遍缺乏足够的信心。
退休后你真的需要多少收入？
最好的方法是开始预测你是否计划仅仅试图维持现有的生活水平，或者预计需要更多或更少。 如果你有5年或更少的时间直到你想要的退休年龄，你应该完成退休的实际预算计划。 这是您可以用来开始使用的基本模板。
否则，一般指导原则是最初以70％到90％的收入替代率为目标。 您可以随时根据自己想要的退休生活方式调整或调低。 最重要的是估计你是否能够从所有潜在资源中获得足够的收入来实现财务独立。 正如本文所指出的那样，这里有许多计算器，并且很可能你的退休计划甚至有一个内置的计算器。
如果您最近没有执行自己的退休计划，请采取行动，并将退休计划工作提高到一个新的水平。