专注于财务独立开始早日退休计划
无论您是从事职业生涯，转入全新的城市，还是仅尝试升级您的家庭或公寓，财务计划都是至关重要的。
但是，如果你像很多其他毕业生一样，你可能在考虑退休时遇到麻烦，因为你放学后可能会开始你的生活。 使用从头到尾的概念，以下是一些提示，可帮助您实现真正的财务自由（在某些圈子中称为“退休”）：
1.建立灵活的书面财务计划
请记住，您的财务计划不会像您父母的财务计划那样。 通过列出“SMART”财务目标，您可以开始制定书面计划。 但不要停在那里！ 一定要创建一份其他重要人生目标的清单，并将其写入。 有些人发现创建一个“梦想板”是一个有用的方式来形象化你的目标并保持专注。
当你创建你的人生目标列表时，你还可以包括一个单独的可能的生活事件列表，这些事件可能刚好在地平线上。
这些可能性可能是你想要最终准备好的生活中的那些主要的未知数，并将其用于财务计划。 一些例子包括购买第一套住房，结婚，生孩子，重返学校，或短暂休假去世界各地。
花时间写出一份人生目标的书面清单，将有助于你在这个重要的人生重要季节中专注于对你最重要的事情。
一份书面财务计划也给出了看似平凡的任务，如预算，储蓄和投资更多的目的和意义。
那么如何确保您的财务计划比过去的“传统”计划更具影响力？ 您可以先保持简短的计划，并且不需要长于一页财务计划。
2.制定现实和灵活的预算或个人支出计划
如果你真的想要获得真正的财务自由，你不得不与一般人不同。 普通美国人不遵循支出计划。 预算不一定是过于复杂或令人沮丧的人。 事实上，你只需要有一个计划，提供一些在一个月前开始的一般支出指导。
有很多不同的预算系统可以工作。 在线跟踪工具，如Mint和YouNeedABudget只是众多可用工具中的一部分。 这是一个使用简单电子表格方式的简单支出计划。 无论您选择如何创建预算，无论您的收入或净值如何，都必须使用此支出计划作为指导。
3.自动节省开支
当您检查您的支出计划时，您应该努力将储蓄作为重中之重。
始终努力尽可能多地储蓄，但要专注于保存适当类型的帐户。 应急基金是首先指导您的储蓄工作的地方之一。 大多数理财规划师建议您在日常支票账户的独立账户中维持至少3至6个月的基本生活费用。 这是一个理想的长期目标，但如果你刚刚毕业后开始从事新职业，那么达到这个目标可能是一个非常困难的目标。
在20和30年代，有一种倾向，让目前的偏见难以找到当前支出和未来规划之间的平衡。 这就是为什么当你选择通过工资扣除或自动转移至少10％的收入来实现储蓄自动化时，你将会获得更多成功。
4.意识到何时可以优先偿还储蓄前的债务
在紧急储蓄基金中保留3至6个月的生活费用的最终目标有一些例外。 这些例外之一是如果你有高息信用卡或其他个人贷款。 在这种情况下，有必要建立一个“初始应急基金”，可能需要1-2k，然后对该债务进行额外付款，超过所需的最低付款额。 在您的职业生涯早期创造的最佳金融习惯之一是每个月都要支付信用卡上的全额余额。
5.避免未来诱惑从你的退休账户中取出钱
在整个职业生涯中为一位雇主工作的日子早已不复存在。 所以毕业后你的第一份工作不会是你的最后一份也就不足为奇了。 很多人在转换工作时错误地兑现了退休计划，而不是通过401（k）或IRA转账延续税收延期。 401（k）提款不仅受到10％ 提前提款罚款的限制 ，还会抢走我们未来的退休储蓄。 从我作为理财规划师的经历来看，我发现提前退休计划分配是国税局税收问题的主要原因之一，而且大多数人最终都会后悔自己的后遗症。
6.认识到你的信用评分很重要，但不保证财务自由
是的，持续监控和检查您的信用是非常重要的......但不要迷恋它。 这就是说，你不应该等到你准备购买一辆汽车或房子来检查你的信用评分。 如果您在大学时尚未开始建立学分，请查看这些提示以帮助您入门。 您可以访问免费网站，例如Annual Credit Report.com网站，以获取Transunion，Equifax和Experian的信用报告。 其他免费的资源，例如Credit Karma和Credit Sesame将允许您查看您的信用评分。 这些网站还提供免费的信用监测服务，可以在发生任何不寻常的事情时提醒您。
最佳做法财务行动步骤是每年至少检查一次您的信用报告，并采取措施保护您的信用和您的财务身份。 请记住，良好的信用评分将帮助您获得未来抵押贷款的竞争性利率，甚至可以帮助您将现有债务合并到更低的利率。 当你消除债务，不再需要依靠信用评分时，真正的财务自由就会发生。
7.关注财务优先事项，而不是让学生贷款挫折指导您的决定
根据最近的估计，2016年该班的平均学生贷款债务为37,172美元。 当你第一次从学校毕业时，学生贷款绝对显得非常令人难以置信。 但是，有多种支付方式可供选择，因此必须认识到学生贷款不是唯一以激光为重点的债务形式。 其他重要的财务优先事项，例如支付高息消费者债务（例如信用卡，个人贷款）通常被视为优先事项。 此外，在为学生贷款额外支付费用之前，建立您的财务自由基金（又名“应急基金”）非常重要。
8.定义财务独立对您意味着什么
我有机会与我的毕业生谈论我作为金融教育者的角色。 虽然许多这些金融研讨会都集中在为退休储蓄和投资，但我并没有太多地使用“退休”这个词。 在担任财务规划师16年的职业生涯后，我个人发现退休这个词是一个非常难以定义的概念。 事实是，我们每个人都应该有自己独特的退休定义。 但是，由于大多数毕业生刚刚开始新的职业生涯，最近的毕业生很难考虑下班后的生活理念。
不要专注于长期目标并试图预测未来的自我将会是什么样子，而应将重点放在确定现在在何处看待您的财务自由。
你最希望做什么？ 你今天如何享受你的时间？ 你想实现的未来人生目标是什么？
不幸的是，并非我们所有人都天生就计划为未来做计划，而且容易让YOLO原则指导财务决策。 不要让目前的偏见影响你的好意，或阻止你对未来做任何规划。
9.使用税码来合法避税和增加储蓄
不是每个人都有时间，精力或渴望掌握IRS税码。 但是如果你花足够的时间去理解基础知识，你将会走上财务自由的道路。 开始尽可能地为您的401（k）或退休计划做出贡献。 至少，您应该始终充分利用您的雇主提供的任何匹配捐款。 然后专注于为您的退休储蓄选择合适的资产位置。 税前与Roth 401（k）的决定主要基于您现在是需要税收减免还是未来（Roth）。
如果您没有通过雇主为您提供退休计划，则您有能力为传统或罗斯个人退休金计划做出贡献。 如果您处于符合HSA资格的高额免赔额医疗保健计划，请尽可能多地投入以降低您的税收。 HSA的好消息是，您可以随时免除这笔钱，用于医疗保健支出，并且可以帮助您补充退休储蓄。
从财务规划的角度来看，毕业后的几年是开始奠定基础，尽快实现真正的财务自由的重要时刻。 不幸的是，并非所有的学校都会教这些重要的财务课程，而且经验往往是学习的最佳途径。 如果你或者你关心的人是刚毕业的人，那么一定要庆祝你的成就，并且尽早为更大的任务设置舞台 - 真正的财务独立 。