了解30岁时应该为退休储蓄多少钱
如果你的年龄在20岁左右，并且刚开始使用退休储蓄计划时，最好的指导方法通常是尽可能多地储蓄。 但是您可能正在寻找一种更好的方式来跟踪您的进展。
以下是一些一般指导方针，您可以使用它们来确定在30岁之前退休账户应该有多少钱：
使用基准来帮助追踪您在财务独立之旅中的进展。
富达进行了一项研究，估算某些年龄段理想的退休储蓄额。 为了在67岁时退休，他们估计你的理想需要保存多少，以便在退休年龄保持同样舒适的生活方式。 富达建议您在30岁时节省1倍的薪水。该估计的假设是，您从25岁开始每年至少可以节省15％的收入，投资超过平均储蓄的一半你一生的过程中，在67岁退休，并计划保持目前的生活方式。
了解您的储蓄因素与其他年龄段的比较。
为了在67岁退休时使用相同的假设，理想情况下，您需要有10倍的工资为退休储蓄。 以下是针对不同年龄的其他建议。
按年龄和储蓄因素计算的退休储蓄基准
| 如果你的年龄是... | 退休@ 67的退休储蓄总额应“大概”...... |
| 三十 | 您的年收入的1倍 |
| 35 | 你年收入的2倍 |
| 40 | 你年收入的3倍 |
| 45 | 你年收入的4倍 |
| 50 | 你年收入的6倍 |
| 55 | 你年收入的7倍 |
| 60 | 你年收入的8倍 |
| 67 | 你年收入的10倍 |
来源：富达投资
其他退休计划基准：
T. Rowe Price在计算退休储蓄基准时采用了一种稍微不同的方法。 使用他们的基准系统，如果他或她已经节省了一半的年薪，一个30岁的人将被视为正在进行。
摩根大通资产管理公司的“2018年退休指南”采用了类似的基准程序，这也是重要的可变家庭收入因素。 这是一个重要的考虑因素，因为总收入较低的家庭的社会保障收入替代率一般较高。 这对退休储蓄意味着什么？ 您获得的收入越低，您的收入的百分比就会被社会保障所取代。 结果，退休储蓄因素逐渐增加。
例如，一位30岁的年收入为$ 50,000美元（税前和储蓄前）的人将会“走上轨道”，其退休账户中的收入将减少0.3倍（15,000美元）。 如果他们的年收入总额是10万美元，那么他们的收入就会增加到他们收入的1.2倍（120,000美元），被视为“正常”。
50,000美元 - 收入的0.3倍 |
75,000美元 - 收入的0.9倍 |
100,000美元 - 收入的1.2倍 |
150,000美元 - 收入的1.7倍 |
200,000美元 - 收入的2.1倍 |
250,000美元 - 收入的2.4倍 |
300,000美元 - 收入的2.5倍 |
来源：摩根资产管理
如果你目前不在正轨上，你能做什么？
如果您目前的退休储蓄低于这些基准，请不要恐慌。 您可以采取一些重要步骤让您的计划走上正确的轨道。 首先，关注您的整体财务状况以及您在财务生活中控制的事情。 建立财务基础常常意味着建立应急基金，偿还高额债务，并且至少在退休计划中存储足够的资金以获得任何匹配资金的雇主。
接下来，确定您可以节省多少钱。 大多数理财规划师建议，退休时每年可节省10％至20％的收入。 请记住，这些只是基准，并没有考虑到你自己的个人财务计划。
参与由雇主赞助的退休计划提供的自动加息计划是随着时间推移贡献小幅增加的另一种好方法，可以帮助您弥补任何储蓄差距。
确定理想储蓄率的最佳方法是运行基本退休计算 。 如果您不打算在60多岁时退休，那么依靠更详细的退休估计尤其重要。 这是因为大多数退休计划基准在他们的估计中使用65或67的退休开始日期。
尽管你不应该单靠基准来衡量你的退休储蓄进展，但他们确实提供了一些有用的指导方针，可以在你的工作生活的早期阶段帮助你。