不要让遗产征税让你无法防范。
错误1：对继承账户税收一无所知
在您继承遗产之前，确保您了解您是否需要缴纳税款以及缴纳多少税款。 避免下面列出的最常见的继承税陷阱。
继承IRA / 401k计划税
人们在继承退休账户时犯的最大错误之一是在兑现之前没有探索所有的选择。大多数退休账户的资金尚未纳税，因此当您以这种类型的账户进行兑现时，您提取的金额包含在您的纳税申报表为应税收入。
一旦你了解了这一点，你就可以决定何时以及如何取出这笔钱，并将其结构化，以便在税款中支付最少的金额。 例如，你可以在12月份收回一些，一些在1月份分发两个纳税年度的分配。
另一种选择：大多数计划允许您将账户转入继承的IRA账户，这样您每年只需要采取所谓的所需最低限额分配 。 在许多情况下，这可以让您在您的预期寿命期间延长收入和税收。
如果您继承401（k） ，则需要与计划管理员联系以查看您拥有的选项。
大多数情况下，您可以将资金投入到继承的IRA中。
继承共同基金/股票的税收
对于不在退休账户或IRA中的共同基金或股票，税收规则是不同的。 您对这些资产进行税务处理的价值将为死亡者死亡日期的价值（或死亡后六个月的价值，但您必须为所有资产选择此替代估价日期或无此选择）。
从这一点来看，您将在出售时根据资产的价值获得资本收益或损失 。
要估算任何形式的继承账户中的现金税，您可以执行税务预测 ，向您显示如果您执行或不执行任何操作，您将支付的费用。
人寿保险所得税
好消息是：如果您收到人寿保险收入，这笔款项几乎总是免税的。 在您的纳税申报表中，您不必报告已收到的人寿保险支出作为应纳税所得额。
错误2：不要欺骗你付出债务你不要欠缺
许多债权人会试图收集死者家属的债务。 这些说法应该是针对庄园而不是针对你的。 您不负责收到遗产的人的债务。 对任何这样的要求持怀疑态度。
错误3：当您继承家庭时不评估所有选项
当你继承房屋时，主要关心的应该是弄清楚如何保护和维护房屋，直到你决定如何处理房屋。 家人或邻居可以帮忙吗？ 你需要安装一个安全系统吗？ 有人可以留在家里吗？ 维护房屋对保护其价值非常重要。
接下来，确定家庭的价值。 您可以使用在线资源（如Zillow）来估算房屋价值。 但是，在线网站可能没有该物业的最新信息。 熟悉该地区的房地产经纪人将是您最好的资源。
家里有抵押贷款吗？ 如果房屋价值低于剩余的抵押贷款金额，那么您可能会认为最好的行动方式是让房屋抵押贷款，在这种情况下，您不会继续支付抵押贷款。 如果房屋价值减去任何销售成本（房地产经纪人费用）的价值超过抵押贷款的价值，那么在您准备出售物业时维护抵押贷款。 如果您不支付抵押贷款，贷款人有权拒绝该物业。
关于税收呢？
当你继承房屋时，死者死亡日期的房屋价值成为税收的成本基础。 因此，如果房子的价值约为10万美元，并且8个月后以110,000美元的价格出售，那么您可能有10,000美元的资本收益来报告您的纳税申报表。 我说“可能有”，因为如果死者在过去五年中至少有两年居住在家中，您可能可以排除高达25万美元的收益。 如果在销售中出现损失，您将无法将其用作扣除。 一位出色的税务人员可以帮助你弄清楚这一切。
你也可以考虑出租房屋 。 也许作为一种投资物业，如果您将其出售并投资收益，它将为您提供的收益超过您可以实现的收益。
错误4：不要谈论购买金融产品
有超过35万人在美国自称财务顾问。 其中超过90％的人靠销售投资或保险产品谋生。 其中一些人就像秃鹰一样，一旦发现你有钱并且不知道该怎么处理它们，他们会给你一笔投资，并告诉你它有多美妙。
不经过全面的财务规划流程，不要投资或购买保险产品。 如果您知道自己会获得继承权，那么这可能是您开始寻找以规划为导向的财务顾问的最佳时机，他可以根据您的情况和未来目标帮助您决定如何执行。