如果您提交第7章或第13章，您的退休金会发生什么？
当你考虑医疗费用上涨的时候，这似乎是有道理的，但实际上，这种破产浪潮背后的真正罪魁祸首不是医疗债务，而是信用卡债务。
那么退休前你的退休基金在破产时会发生什么？ 在退休时如何？ 你的社会保险处于危险之中吗？ 破产对老年人而言甚至有意义吗？ 以下是有关退休破产五个常见问题的答案。
1.申请破产会影响我的退休基金吗？
可能不会。 无论您在401（k） ， 403（b） ， 457（b） ， Keogh或其他利润分享或设定福利计划中存入多少钱，如果您归档，这些退休账户中的资金都不会被债权人所触及第7章破产 ，在提交第13 章破产时 ，它们也不会影响您偿还的金额。 如果您有资金存入IRA， Roth IRA ， SEP IRA或SIMPLE IRA，这些资金通常也可以免除债权人，但达到一定限额。
截至2013年4月，这一限额为120万美元（或确切的说是1,242,475美元）。 它随时间随着生活成本而调整。
2.如果我已经退休并采取分配措施怎么办？
如果你从你的退休账户中获得收入，这些钱更容易被债权人接受。 但这取决于你需要多少收入来满足你的生活费用。
对于提交第七章破产的人来说，任何超出你需要支持的东西都可能是债权人的公平游戏。 对于那些提交第13章破产的人来说，退休计划或计划的收入很可能会包括在决定你有多少能够偿还你的债务中。
3.债权人可以获得我的社会保障收入吗？
从技术上讲， 社会保障和残疾收入在联邦法律下受到债权人的保护 。 然而，一旦这笔钱冲击你的银行账户，这笔钱就容易受到潜在的禁锢。 好消息是，根据2011年的规定，银行必须知道联邦利益是否包含在一个账户中，然后在其中进行装饰。 如果包括社会保障或类似的政府福利，两个月的福利保护免受禁食。 有些人通过将社会保障收入放在一个单独的帐户中来保证安全，因此很明显资产与其他资产是分开的。
我可以通过破产解除医疗债务吗？
是的，如果您有资格申请第七章破产，您的医疗账单或医疗保健相关债务将被计入可以履行的债务类型中（换句话说：完全清除）。
信用卡债务，个人贷款，水电费，律师费和一些法院判决也可以解除。 抵押贷款，汽车付款， 税务留置权和其他税务账单 ，子女抚养费以及大部分学生贷款债务都是在第7章破产中通常无法偿还的账单。 如果你没有资格参加第7章，因为你有收入来履行这些义务，那么你可以考虑第13章。在这种类型的破产下，你会随着时间的推移创建一个包括医疗提供者在内的偿还债权人。
5.破产对老年人来说是个好主意吗？
这取决于你的情况。 如果您因未付医疗费用或信用卡利息和滞纳金而溺水，破产可能会有所缓解。 然而，一些老年人可能被视为“判断证据”，这意味着如果他们起诉你并获胜，你根本没有任何债权人可以收集。
如果这是你的情况，破产可能是不必要的。 了解更多关于破产的信息，以及它是否对您有意义。
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