从一开始就购买共同基金的步骤
选择购买共同基金的地方
虽然您可以通过折扣经纪人（如Charles Schwab或史考特）购买共同基金，但购买共同基金的最佳方式是通过共同基金公司。
但你不想从任何共同基金公司开始; 你需要做一些研究，找到一家有着多种低成本，高质量共同基金的知名公司。
从Vanguard ，Fidelity和T. Rowe Price等最好的空载共同基金公司开始您的研究。 空载共同基金没有销售费用，称为负载，可高达购买的5.75％。 因此，在购买空头基金时，您无需支付负担即可购买股票。 另外，这些共同基金公司提供许多不同的共同基金，这些共同基金的费用较低，这是以费用比率衡量的。 例如，先锋的许多基金的费用低于0.30％，即每10,000美元的投资为30美元，而大多数共同基金的平均费用高于先锋的1％或三倍。 当你可以保持低成本并同时购买优质资金时，你的长期回报可能会更好。
为您的初始共同基金购买节省
大多数共同基金具有所谓的最低首次购买额，这是在购买第一只基金之前需要节省的金额。 大多数共同基金公司的最低购买金额至少为1,000美元。 例如，先锋公司的大部分共同基金的最低购买要求为3,000美元。
富达基金通常为2,500美元。 但是，一旦你第一次购买，后续购买同一基金通常低至100美元。
因此，为了准备首次购买共同基金，您需要存储足够的资金以满足最低要求。
开立账户购买共同基金
如果您还没有在经纪公司或共同基金公司的投资账户，您需要先打开一个账户，然后才能进行首次购买。 开立账户不需要钱; 你所需要做的就是选择你要投资的公司并按照他们的程序。
大多数共同基金公司开设投资账户非常容易。 打开帐户的最简单方法是在线。 所需信息将包括您已知的信息，例如您的姓名，地址，出生日期和社会安全号码。
您还需要知道哪种类型的账户最适合您的投资需求。 以下是基本帐户类型及其工作原理：
- 个人经纪账户：这是为个人（一个人）建立的常规经纪账户。 捐款不是免税的，投资者要缴纳资本利得和股息税。 有关这方面的更多信息，请参阅关于共同基金税收的文章 。
- 联合经纪账户：除了有两个账户持有人，例如配偶，其作用与个人经纪账户相同。
- 个人退休账户：也称为IRA，符合条件的个人可以缴纳不需要纳税的缴款。 增长是延税的，这意味着账户持有人在提款前不交税。
- 罗斯个人退休账户：这是一个个人退休账户，由税后美元提供资金，这意味着与传统的个人退休账户一样，其捐款不是免税的。 然而，增长是递延税，合格的分配（提款）是免税的。 有关罗斯和传统IRA的更多信息，请参阅这篇关于IRA如何工作的文章 。
为初创投资者提供最好的资金
无论您是刚刚开始投资，还是希望以尽可能最好的方式从头建立投资组合，还有少数优秀的共同基金可以完成工作。
选择最好的共同基金不仅仅是购买去年的最佳表现者。 相反，投资者明智地知道他们的投资目标和未来计划，并为长期战略做好准备。 例如，如果您为退休储蓄，那么您的时间跨度可能超过十年。 这意味着你可以承担更多的风险，这意味着你的投资资产可能比债券基金更多 。
由于大多数投资者长期购买共同基金，而且大多数投资者都希望冒一定风险来获得更高的回报（但风险水平不高），所以我们将专注于为此投资目标构建投资组合（长期，中等风险）。
以下是启动长期投资组合的一些最佳基金：
- 标准普尔500指数基金 ：指数基金可以成为开始建立共同基金投资组合的好地方，因为其中大多数基金的费用率极低，并且可以让您在仅有一只基金的情况下接触代表各行业的数十种或数百种股票。 顾名思义，指数基金只是持有指数中找到的相同证券。 标准普尔500指数基金投资了大约500家美国最大的公司。 指数基金是被动管理的，这意味着他们的主要目标是反映指数的持有量和表现，因此操作这些基金的成本非常低。 因此，您在购买指数基金时可以达到获得低成本，多元化共同基金的初始目标。 有关指数基金的更多信息，请查看我们的索引投资常见问题页面。 再次，像Vanguard，Fidelity和T. Rowe Price这样的共同基金公司是寻找最佳指数基金的好地方。 你也可以看看Charles Schwab 。
- 平衡基金：也被称为混合基金或资产配置基金，这些共同基金投资于股票，债券和现金的均衡资产配置。 分配通常是固定的，并根据既定的投资目标或风格进行投资。 例如，富达平衡基金（FBALX）拥有大约65％的股票和35％的债券。 它认为中等风险，或者行业专家可能称之为温和投资组合 。 Vanguard还拥有优秀的指数均衡基金 - 先锋平衡指数（VBINX），适合寻求中等风险的投资者。 平衡型基金对于初创投资者来说可能是理想的选择，因为它们具有良好的多元化特征，因此可以用作独立投资或作为核心持股来开始更大的投资组合。
- 目标日期共同基金 ：这些基金投资的股票，债券和现金的组合，适合投资的人到某一年（通常是退休）投资。 随着目标年度的临近，基金经理将通过将基金资产从股票转入债券和现金而逐渐降低市场风险，这是个人投资者手动做的事情。 因此，目标日期共同基金是一种“设定并忘记”投资，不需要持续管理。 例如，如果您为退休而储蓄，并认为您可能在2035年前后退休，那么对您而言，一个不错的选择可能是先锋目标退休2035（VTTHX）。
一旦你选择了你的第一个共同基金，你将会有基础开始。 然后，您可以通过购买更多的该基金份额在此基础上建立基础，并最终为增加多样性而增加更多资金。
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