将您的储蓄与退休计划基准进行比较时请谨慎使用
“我需要为退休储蓄多少钱？”
这是最具挑战性的问题之一，因为答案总是 - “ 这要看！ ”
一个“取决于”的答案可能会让那些正在寻找幻数的人感到沮丧，以帮助他们决定他们是否在正确的轨道上。 从整个退休规划过程开始，已经存在着巨大的不确定性。 总体而言，人们寿命更长，医疗保健费用上涨，养老金正在消失，以及几十年后社会保障将出现的疑问笼罩着一片疑云。
但个人退休计划是为了个人。 确定你计划生活多久或者如果你打算由于严重的健康问题而计划短期预期寿命，可以彻底改变你未来的退休需求。 无论是否有抵押贷款或消费者债务，进入退休年度也会影响您的退休收入需求。 主要想法是，生活方式的选择在确定如何创建对我们未来收入需求和需求的最准确估计方面有很长的路要走。 鉴于所有独特的变量和不确定性，以及需要保存多少人才能获得高成功率的可能性，有必要制定一些通用的指导方针，以帮助我们跟踪我们的进展。
作为收入倍数的退休储蓄
退休的一个经验法则是基于与您的收入挂钩的储蓄因素。 通过这种方法，储蓄目标是根据收入倍数创建的，以帮助人们在工作职业的整个积累阶段追踪他们的进步。
富达已经为退休之旅中的各个年龄段确定了退休储蓄基准。
例如，为了以同样舒适的生活方式退休，富达建议有人在年满67岁时节省10％的年薪。他们还提供了一些有用的基准时间表，以便实现退休所需的建议节约量跟踪：
- 到30岁：相当于您工资的1倍
- 到35岁 ：你的工资节省了2倍
- 40岁：保存你的工资3倍
- 通过45：有4x您的薪水保存
- 到50 ：让你的工资节省6倍
- 通过55：有7x您的薪水保存
- 60岁：保存8倍的工资
- 通过67：保存你的薪水的10倍
请记住，富达所使用的储蓄因素可根据您想退休的时间以及退休时期望的生活方式需求进行调整。 例如，一个45岁的计划年满67岁退休的平均生活方式将为退休储备4倍（倍）的工资。 然而，在类似的情况下将退休年龄调整到65岁会使储蓄因素高达6倍（倍）的工资。 您可以根据您当前的年龄，退休时的退休储蓄因素以及期望的生活方式支出需求来查看您的退休储蓄因素。
退休预测的重要指引
传统观点认为，退休时需要取代目前70％至90％的收入来维持相同的生活方式。 退休计划中常用的经验法则通常被称为“4％规则”。这是指您可以每年从退休储蓄余额中提取4％，并每年增加通货膨胀量的一般假设。
因此，如果您的退休账户中有100万美元，那么您在第一年就能够支付40,000美元。 这基本上意味着，你想每退休一个月花费1000美元，你将需要大约30万美元的退休储蓄。
使用基于收入的储蓄指导原则谨慎使用的原因
认识到这些节约基准只是里程碑，而且它们作为一个移动目标而运作是很重要的。 几年前，所谓的魔术数字指南是67岁时的8倍薪水。确定您是否足够储蓄退休的最好方法是运行更详细的退休计算器，并根据实际情况制定退休预算计划生活消费需求。 这将允许您查看您的整个财务状况，并包括个性化的社会保障估计值，您家中可能使用的权益，基于您的目标的期望收入范围以及其他收入来源，如遗产，兼职工作或租金收入。
一个成功的退休计划需要的不仅仅是一种万能的方法。 诸如富达的储蓄因素等一般指导方针为确定您的退休储蓄是否处于正确的轨道提供了一个可接受的起点。 对于许多人来说，储蓄因素将作为一个健康的唤醒呼叫。 对于其他人来说，这种方法会为您提供太多的假设，并且缺乏定制的方法。 更好的方法是运行一些基于更个性化目标的 退休计算器 ，以查看您是否正在跟踪安全退休。