有几条法律指导您在信贷领域的权利。 如果你不在法律界，你可能不会阅读这些法律的文本。 你至少应该熟悉法律和你的权利。 了解自己的权利和信贷行业的债权人，贷款人和其他企业的责任将帮助您知道如何正确回应出现的问题。
平等信用机会法案
ECOA阻止贷款人基于非财务因素歧视人员或企业。 ECOA是适用于消费者和企业的为数不多的重要消费者法律之一 - 其他多数适用于消费者。 ECOA表示，贷款人不能阻止你申请或歧视你，因为这些因素包括：
- 种族
- 颜色
- 宗教
- 婚姻状况
- 年龄（除非你太年轻而无法签订合同）
- 申请人是否得到公共援助
贷款人可能会在某些情况下要求提供这些信息，但这些信息不能用于决定是否给予贷款，并且不能用它来为已批准的申请人设置条款。 例如，贷款人不能根据申请人的年龄来分配利率。
ECOA限制信息借款人只能在特定情况下才能询问申请人的配偶，如联合申请 ，当您依赖配偶的收入支付账户或申请人在社区财产状况下。
贷方不允许询问申请人是否丧偶或离婚。 只有已婚，未婚和分居的条款才能使用。
ECOA适用于所有定期提供信贷的企业和像抵押贷款经纪人那样的企业，他们只需融资。
如果您提供了不太有利的条款，您有权知道为什么，但只有当您拒绝条款时。
根据ECOA，放款人必须向拒绝申请信用的申请人发送解释。 解释必须在决定后的60天内作出，并且必须包括决定的具体原因。
公平信用报告法
FCRA定义了如何收集和使用消费者信用信息。 它管理着Equifax，Experian和TransUnion等信用机构以及其他消费者报告机构。
根据FCRA，您有权根据要求查看您的信用报告。 您可以从每个消费者报告机构获得一份免费的信用报告副本。 （ 三家主要信用局通过AnnualCreditReport.com提供免费年度信用报告 。）
您有权获得准确的信用报告，并且可以向需要调查您所争议信息的信用局提出异议。 在收到您的争议和调查后，信用局必须更正或删除不准确的信息。
根据信息的类型，过期的负面信息必须在七到十年后从您的信用报告中删除。
FCRA还向那些向信用局和消费者报告机构报告信息的公司提供说明。
这些公司不允许报告不准确的信息，必须让您知道是否向信用局报告了负面信息，必须更新之前提供给信用局的不准确信息，并且不能报告您通知他们的任何帐户身份盗窃的结果。
您有权知道谁访问了您的信用报告。 此信息不会自动发送给您，但会包含在信用报告的单独（查询）部分。
您有权知道您的信用中的信息是否对您使用过。 如果您制作的是基于信用的应用程序，并且因为信用报告中的信息而被拒绝，则该业务需要通知您 ，告知您拒绝的原因，并通知您有权查看免费的该决定中使用的信用报告。
您可以根据FCRA起诉侵犯您权利的企业。 您可以向联邦法院提起高达1,000美元的诉讼或您的实际损害赔偿。
公平债务收取行为法案
FDCPA并不直接与您的信用相关，但它规定了第三方收债员（他们对您的信用会产生一些影响）在向您收取债务时可以执行哪些操作。 该法适用于个人债务，而非商业债务。 FDCPA是一项联邦法律，适用于所有第三方收债人，甚至是收集律师，不管收债员的行为状况如何。 大多数州都有单独的追债法。
首先，重要的是要知道FDCPA适用于第三方收债员，而不是您最初创建债务的公司。
如果收债员与您认识的人（朋友或家人）联系，以获取有关您的信息，以便他们可以与您联系，则收集者不得泄露他们正在收取债务。
FDPCA定义收债员何时可以与您联系 - 在上午8点至晚上9点之间的时间段内，除非您授权他们在另一时间给您打电话。
您可以阻止收债员向您发送一封书面停止和停止信函，让他们知道您希望他们的电话停止。
当他们向你收取债务时，收藏者不能做出错误的陈述，威胁你，骚扰你，反复打电话给你打扰你，或者威胁采取他们不允许做的或他们不打算的任何法律行动制造。 举例来说，如果债务人不允许你起诉你或者他们不打算起诉你，债务人不能威胁你起诉你。
根据FDPCA，你有权起诉违反你的权利的收债员。 除了实际损失和律师费外，您还可以获得高达1,000美元的费用。
贷款法中的真相
TILA定义了哪些信息必须向正在提供信用产品的消费者披露，包括个人信用卡和贷款。 法律不允许商业或商业信用卡和贷款。 在TILA下，贷方必须披露：
- 年利率
- 财务费用，包括申请费，滞纳金和预付罚款
- 数额资助
- 付款时间表
- 贷款的整个还款期限
这些细节不仅需要在消费者签署信用证之前提交给消费者，还必须清楚地显示在帐单上。
TILA没有限制可以收取的利息金额，也没有具体说明是否必须授予信用。 它只是要求放款人提前知道消费者会得到多少信贷。
多年来，对TILA进行了修订，以便继续保护消费者。 2009年， 信用卡法案对法律进行了重大修改，要求信用卡发卡机构在发行新信用卡时披露信用卡产品的定价信息。 信用卡法案的其他要求包括：
- 信用卡公司必须考虑消费者在发行新信用卡或提高信用额度之前偿还的能力。
- 在提高利率之前给消费者提前45天通知
- 在截止日期前21天发送帐单结单
- 披露最低付款成本以及以最低限度付款支付余额所需的时间
- 只有当持卡人选择加入超限额交易时，才会收取超额费用
- 不提供有形奖励，如T恤或礼物，以换取注册信用卡的消费者
公平信用账单法保护消费者免受不公平的账单行为，并使消费者有权以书面形式纠正其账单上的错误 。 虽然正在调查结算错误，但消费者无需支付有争议的金额，也不会因为有争议的金额预扣款项而受到惩罚。
信贷修复组织法
正在考虑使用信用修理公司服务的消费者应该知道法律如何保护他们。 CROA适用于任何以换取资金来改善信用的人或企业。
根据CROA，信用修理公司不能向您的债权人说谎您的信用记录。 他们也不能鼓励你对当前或未来的债权人撒谎。
信用修理公司被禁止改变你的身份，试图获得新的信用记录。
公司必须对提供给您的服务完全诚实。 他们不能歪曲他们提供给你。
在提供服务之前，不应要求您支付服务费用。
所有信用修理公司都必须向您提供一份披露信息，详细说明您获得信用报告的权利以及您自己纠纷不正确的信息。
信用修理公司在为您提供任何服务之前，应该向您提供合同，并在您签署合同后为您提供为期3天的“冷静期”。 您可以在三天内取消合同，且不收取取消费用。
任何公司要求您放弃您在CROA下的权利都是违法的。 您签署的任何放弃是无效的，不会被强制执行。
处理违反法律的企业
您可以向消费者金融保护局投诉大多数违反这些权利的金融公司。 如果有足够的投诉，CFPB可能会对公司处以罚款或处罚，甚至可能要求公司全额或部分退款。
联邦贸易委员会和您的州检察长或其他实体，您可以投诉违反法律的公司。
如果您认为自己遭受了损害赔偿，请咨询律师，以了解向侵犯您权利的公司提起诉讼的程序。 了解其他消费者保护法律和业务。