通过保护信用卡消费者的法律
CARD法案对现行信用卡法进行了重大修改，其中包括关于加息，结算报表，超额费用和付款到期日的规定。
尽管CARD法案的大部分内容直到2010年2月22日才生效，但部分法律早在2009年8月20日就开始生效。下面概述了2009年法案带来的一些重大变化。
预先通知利率
从2009年8月20日起，信用卡发卡机构现在需要至少提前45天发送加息或其他重大信用卡更改通知。 其他重大变化包括增加任何费用或财务费用。 必须通知信用卡持卡人拒绝或拒绝变更的权利。 虽然法律要求信用卡公司提前预先通知利率上调，但该法并不要求预先通知最低支付金额的增加。
没有罚款选择退出
如果您决定选择退出信用卡更改并关闭您的信用卡帐户，则您的发卡机构无法收取额外费用，因为您已关闭帐户，默认帐户或要求您立即全额付清余额。
您的信用卡发卡机构可以：将您的每月支付增加高达100％（加倍），要求您在五年内偿还余额，否则他们可以使您的还款计划保持不变。
现有余额没有利率上升
除特定情况外，信用卡发卡机构无法提高您的现有余额利率（无追溯性利率上调）。
利率上限
除特定情况外，信用卡发卡机构无法提高现有余额的利率：
- 促销利率已过期 。 信用卡发卡机构必须在促销价格开始前通知您促销价格持续多长时间以及促销价格到期时的利率。 促销价格必须持续至少六个月。
- 您的信用卡具有可变的利率 ，信用卡发卡机构无法控制并且可以被公众轻松查看。
- 您完成了困难计划或取消了困难计划 。 利率上升幅度不会高于开始该计划之前的水平。 此外，如果该计划已完成或取消，您必须在计划开始前通知您计划的利率是多少。
- 您的最低信用卡付款延迟超过60天 。 如果您的利率因延迟付款而增加，您应该在利率上涨时收到通知，让您知道为什么利率会上涨。 如果您在接下来的六个月内按时支付最低金额，则您的发卡机构必须降低您的利率。
新帐户没有费率增加
如果您开设新的信用卡账户，除上述情况外，您的发卡机构无法在您的账户的前12个月内提高您的利率。
费率增加必须每两年审核一次
利率提高后，信用卡发卡机构必须每六个月检查一次账户，以确定是否可以降低利率。 如果首次触发利率上涨的因素发生变化，发卡机构必须降低利率。
超限费用需要选择加入
信用卡发卡机构要求持卡人有机会选择超过限额的费用 。 除非持卡人表示他们希望处理超限交易，否则那些超出信用额度的交易应予以拒绝。
在选择之前，必须告知持卡人超额费用的金额。 已选择超收费的持卡人有权在任何时候退出。
超限费用的限制
超出限额的费用只能在结算周期内收取一次费用，并且只能连续完成三次结算周期，除非您将余额低于信用额度并重新进行结算，否则您的信用额度会增加并超过新的限制。
付款必须在收到当天处理
在到期日下午5点前收到的任何付款都会按时收到。 您的付款截止日期应该是每个月的同一天。 如果您的付款到期日是假期，周末或其他日子，您的发卡机构不接受付款，则您的付款可以在下一个工作日处理，且不会有任何迟付罚款。
如果发卡机构在当地分支机构接受付款，那么当地分行收到的任何付款都应在当天处理。
高于最低的付款应该公平分配
高于最低限额的付款应首先应用于最高利率余额，然后是下一个最高利率，除非是递延利息余额。 如果您有余额递延利息，则整个付款将在促销的最后两个结算周期内达到该余额。
没有发卡机构变更的延迟费用
如果您的付款未得到处理，您的信用卡发卡机构会更改其邮寄地址或付款处理程序，则不会收取滞纳金。 这适用于这些更改生效后最多60天内收到的付款。
付款方式不收费
信用卡发卡机构不能根据您的付款方式收取费用，除非您已请求必须由客户服务代表处理的快速付款。
你必须有时间支付你的账单
您的信用卡发卡机构必须至少在您的截止日期前21天将您的帐单结账单邮寄。 如果您的帐单无法在信用卡付款到期前至少21天寄出或交付给您，您不能收取滞纳金。
您必须有时间在宽限期内付款
如果您的信用卡余额有宽限期 ，您可以全额支付余额并避免财务费用，则必须至少在21天前将您的帐单邮寄或交付给您，然后才能将财务费用添加到余额中。
通用默认为禁用
通用违约是信用卡协议中的一项条款，允许您的发卡机构出于任何原因随时提高您的利率。 信用卡发卡机构在您延迟支付其他信用卡时已使用此条款来适用罚款利率。 卡法案禁止普遍默认。
双计费周期财务费用被禁止
根据CARD法案，计算财务费用的双重结算周期方法是非法的。 信用卡发卡机构不再对以前的结算周期的余额收取利息。 他们也不能对已经支付的余额收取利息。 对于结算错误纠纷或对返还支票收取的财务费用的结余进行财务费用例外。
次级信用卡初始费用的限制
在第一年内，次级信用卡收取的任何费用不得超过信用额度的25％。 对于信用额度为400美元的信用卡，信用卡开立时收取的全部费用不得超过100美元。 这不包括迟付费用，超限费用和返还的支票费用。
最低付款警告必须出现在结算报表上
随着CARD法案，信用卡发卡机构被要求开始披露最低限度付款的成本。 帐单声明现在必须包含以下声明（或类似声明）：“最低付款警告：只付最低付款将增加您支付的利息金额以及偿还余额所需的时间。”
计费声明必须包括：
- 只需支付最低金额即可偿还余额所需的月数。
- 基于当前利率制定最低限额付款的总成本。 结算声明必须包括已支付本金和利息的总额。
- 在36个月内偿还余额所需的每月付款以及36个月还款计划中支付的总利息和本金。
- 您可以拨打免费电话获取有关消费者信用咨询的信息。
这些信息必须显示在您可以阅读的表格中。 它不能隐藏在帐单上的某处，您不可能找到它。
帐单结单必须包含逾期付款截止日期和罚金
对于延迟付款收取滞纳金的信用账户，结账单必须包括付款到期日（或滞纳金的收费日期）以及滞纳金的金额。 如果延迟付款会导致利率上涨，那么这个事实以及利率的金额必须在结算单上列出。 这两条信息必须出现在持卡人可以找到并读取它们的位置。
“免费”信用报告披露规则
任何免费信用报告广告都必须披露联邦法律允许消费者在AnnualCreditReport.com上获得免费的信用报告。 电视和广播广告必须包含以下句子：“这不是联邦法律规定的免费信用报告。”
青少年信用卡规则
根据CARD ACt，信用卡发卡机构不得再向21岁以下的任何消费者提供信用卡，除非该人已经提交了信用卡的书面申请。 年龄在21岁以下的年轻人必须拥有联合签名人才能获得信用卡，或者必须证明他们有办法偿还信用卡余额。
预先筛选的信贷优惠不能发送给21岁以下的消费者。
在发生在校园内，校园附近或大学赞助的活动中的任何活动中，信用卡发卡机构也被禁止向大学生免费赠送物品以换取完整的信用卡申请。
国会建议，但不要求大学要求信用卡公司事先披露任何校园营销活动; 大学限制信用卡相关营销活动发生的地点; 并且大学提供信贷和债务管理教育作为新学生定位的一部分。
礼品卡和礼品券费用规则
任何发行礼品卡，礼品券或预付卡的公司都不得收取不活动费用，除非该礼品卡尚未使用12个月。 必须通知购买者（在购买礼品卡之前）可以评估不活动费用。 费用的数额必须提前披露。
礼券到期必须从购买之日起五年或从资金装入证书的最后日期起五年。 如果礼品卡有过期日期，则必须在购买证书之前进行披露。
这些规则不适用于可重复使用的电话卡，不作为礼品卡或礼品券销售的可重复使用的卡，用于取代某些活动入场券的卡片以及纸质礼品券。
对信用卡发行者违规的处罚
违反信用卡法案的信用卡发卡行每次违规都可能被罚款500美元至5000美元。