借助直接存款，借记卡和信用卡，使用现金和支票进行交易的人越来越少。 在2016年支付调查中，支付处理器TSYS发现75％的人更喜欢使用信用卡或借记卡进行交易。
如果你正在阅读这篇文章，你有可能是那些喜欢用塑料进行交易的人。 因此，当您在网上或通过电话向信用卡付款时 ，您可能会惊讶地发现他们正在收取信用卡便利费。
这合法吗？ 企业是否允许向只想使用信用卡的客户收取便利费？
什么是信用卡便利费？
便利费是企业向使用信用卡的客户收取的费用，而不是业务标准的另一种支付形式。 例如，传统上接受支票或ACH进行交易的企业提供信用卡支付，因为便利可能会为此方便收取额外费用。
便利费与附加费
信用卡便利费和附加费通常可以互换使用，但它们不是一回事。 附加费仅仅是因为他们使用信用卡而向客户收取的费用。 商家信用卡协议阻止商家收取交易附加费。 此外，在加利福尼亚州，科罗拉多州，康涅狄格州，佛罗里达州，堪萨斯州，缅因州，马萨诸塞州，纽约州，俄克拉何马州，德克萨斯州和波多黎各，附加费是非法的。
虽然信用卡发卡机构不允许对信用卡交易收取附加费，但他们可以为使用现金支付的客户提供折扣。 例如，您可能已经注意到一些加油站，例如，信用卡付款设定了一个价格，现金交易的价格略低一些。
这种做法是允许的。
为什么要收取便利费？
尽管信用卡便利费对消费者来说是一项麻烦和额外费用，但收取费用的企业往往有合理的理由来收取费用。
实际上，企业需要花钱处理信用卡付款。 信用卡处理公司对每个信用卡购买企业收取费用。 企业还必须支付处理信用卡的软件和硬件。
通常接受信用卡的企业通常会将接受卡的成本计入其价格中。 对于那些经常直接向公众销售产品和服务的企业来说尤其如此。 其他企业只会直接收取您使用的某些服务的费用。 这些业务不会将信用卡处理成本纳入您收取的价格中。
例如，公用事业公司，房东和政府机构通常会直接向您支付您欠的金额。 有了这些业务，它可能免费通过支票或ACH支付。 但是，如果您想使用信用卡或借记卡来处理账单，您可能需要支付一笔便利费。
谁决定信用卡发卡机构是否可以收取便利费？
当信用卡商家受到他们与信用卡网络协议的约束时，
这些协议概述了商家在接受信用卡时可以做和不可以做的各种事情。 信用卡处理网络，即Visa，MasterCard，American Express和Discover，对商户是否被允许收取便利费有不同的规定。
- Visa可以提供便利费，但通常只有当付款通过其他付款渠道进行时，例如通过电话或在线付款; 当客户提前通知费用时; 商家收取统一费率，而不是交易的百分比。
- 万事达卡允许政府机构和教育机构收取信用卡便利费，只要他们还提供其他支付渠道。
- 只要客户使用信用卡实际上是方便的，美国运通可以为特定类型的交易提供便利费用。 必须披露任何便利费，然后才能向客户收费。
- Discover没有信用卡便利费政策。 相反，信用卡发卡机构只要求商家对待所有的信用卡都是一样的。 这意味着商户不能在Discover信用卡交易中收取便利费，但不能在Visa交易中收取便利费。
在借记卡交易中也可能收取便利费用，因为这些卡通常在网上使用，通过电话或支付亭进行处理时与信用卡相同。 （只有在输入PIN时，借记卡才会通过借记卡网络处理借记卡。）
你可以做什么关于便利费？
如果一家公司正在收取合法的信用卡便利费，消费者实际上只有两种选择。 支付费用或选择其他付款方式。
在某些情况下，您可能无法避免支付便利费，特别是如果您没有其他付款方式。 虽然这是一个麻烦，这是你可能不得不偶尔接受，为了方便使用你的信用卡。 费用不会让你感到意外。 商家必须提前通知您，您将被收取便利费。
与其他类型的信用卡费用不同 ，便利费用直接包含在交易中。 如果您正在进行100美元的交易，并且商家收取12美元的便利费，那么您的总购买金额将为112美元。 确保您的支票账户中有足够的可用信用额度或足够的金额来完全覆盖交易。
一旦您知道某家企业收取了便利费，您可以在下次与他们进行交易时为此计划，或者您可以计划下次使用其他付款方式。 例如，一些企业将使用您的支票账户和路由号码处理ACH交易，而不收取任何费用。
便利费在交易层面似乎很小。 例如，你可能只需要支付3美元或4美元。 但是，如果您每个月都要支付多个便利费，那么每年的费用很容易增加到100美元以上。