日益增加的负担
自2004年以来，每个年龄组的剩余学生贷款债务激增 - 从刚刚退学的二十多岁到退休后的六十多岁。
例如，2015年，60岁以上的消费者欠学生贷款债务的金额比十年前的年龄组高出八倍。
与此同时，根据美联储的数据 ，美国人的集体信用卡债务最近刚刚超过了1万亿美元大关，而房价却大涨。
消费者较高的债务负担让他们更难留出足够的资金来退休。 根据美国银行生命中心2017年对安全退休的调查显示，在52岁至70岁之间的中等收入婴儿潮中，只有34％的人希望退休时没有任何余留的债务进入他们的可用资金。
如果你欠几千美元的非抵押贷款相关债务，你需要现在采取行动来清偿你的债务，这样你就可以把这笔钱用于其他优先事项。
优先考虑你的优先事项
这些优先事项是什么样子的？ 财务规划人员通常建议您每年至少为您的退休金节省10％至15％的退休金，并且一个日益流行的经验法则建议为20％。
您还应该拨出资金用于紧急储蓄 - 至少需要三到六个月的生活费用 - 所以您不必诉诸信用卡来弥补突然的短缺。
如果你欠了这么多钱，你无法承受这些基本的储蓄目标 ，那么你的借款太高了。
金融服务公司Fidelity Investments建议每十年实行一定的储蓄基准。
该公司表示，到30岁时，你应该至少节省一倍工资，在你40岁时你的薪水是你的工资的三倍，在你50岁时你的工资是你的工资的六倍，到时候是你工资的八倍你在60岁的时候，你的薪水是你的工资的10倍，到了你67岁的时候。
当你达到这些里程碑时代时，从你的总节省中扣除你的非抵押债务。 如果你的债务让你的净资产低于需要的水平，那么你的利润就会过高 - 而且你所付出的利息支出可能会让你更加偏离正轨。
你的债务是否让你省钱？
为了弄清楚这样一个积极的节省时间表对于你可以借多少钱来说意味着什么，拿一个计算器并从你的年收入中减去你希望每年节省的金额。 然后用你的每月预算来评估你将剩下多少钱用于支付贷款。
例如，假设您目前处于30岁以下，赚取5万美元，并将大约30％的收入用于住房。 在你的退休基金每年扣除13,000美元后，你每年只有22,000美元 - 或大约每月1,833美元 - 剩下的钱用于支付其他债务，例如学生贷款和信用卡债务，以及所有其他每月费用如食品，儿童保育，公用事业和娱乐。
考虑到食品，汽油和汽车费用，儿童保育以及其他日常生活费用的高昂成本，这不是花费在贷款支付上的大量资金。
即使每年增加收入也不会让它更容易承担超额债务。 例如，如果您50岁，赚取7万美元，仍然将30％的收入用于抵押贷款支付，那么在为退休金拨出贷款和其他必要费用后，您每月只需支付2,250美元。
底线
如果你的贷款支付使你免于为未来积极储蓄，那么你几乎肯定会有太多的债务。 离退休越近，你应该越努力地减少你的贷款支付。 你想要的最后一件事是让剩余的债务压制你的退休生活，迫使你为了维持生计而采取更多的贷款。