大多数家庭的医疗保健费用已经很高。 随着退休的临近，前景并没有好转。
事实上，根据富达平均情况，一对夫妇在退休年度期间可能会花费275,000美元用于医疗保健费用。 该数字基于2017年的估算，与去年相比增长了6％（2016年为260,000美元）。
这些类型估计的问题在于它们是基于65岁的预计退休年龄。那么，如果您提早退休会发生什么？ 正如你可能预料的那样，在65岁之前退休可能会显着增加你的预期医疗保健成本。
如果您在65岁前享受Medicare资格之前退休，估计的医疗保健费用会增加多少？ 您可以使用AARP提供的计算器来估算您的医疗保健费用：
AARP保健费用计算器
在哪里获得健康保险
积极的健康保险计划是必要的，以尽可能降低您的医疗保健成本。 检查您的健康保险选择将有助于您放心地前进，并计划退休。
以下是接受提前退休计划奖励的员工的健康保险选择：
通过您配偶的雇主赞助的健康计划获得保险。 如果您的配偶仍在工作并有资格通过其雇主提供医疗保险，那么寻找备用保险政策的过程可能是一个简单的解决方案。
这是因为每当配偶在提前退休提议后失去健康保险，这被认为是为了被添加到现有计划中而成为合格的事件。 如果您已婚，务必尽早开始讨论退休选择的过程，以便您可以协调离职时的时间安排。
从私人保险市场获得保险报价。 如果你比较健康，你应该在私人保险市场中查看你的选择。 您退休的开始日期越早，您就越有可能购买正确的保险。 私人保险市场提供更广泛的保险选择。 但家庭和个人健康保险计划最终可能会让你花更多的钱。 话虽如此，看看私人保险和货比三家看看并没有什么不好。
您可以通过使用在线市场开始比较保险计划和价格。 有用网站的一些例子包括ehealthinsurance.com和gohealthinsurance.com。 另一个建议选项包括直接与保险经纪人合作。 请记住，如果您最终决定获得COBRA或Affordable Care Act下的医疗保险范围，仍建议您购物并比较保费和保险金额。
根据“可负担医疗法案”（ACA）探索报道选项。 当您失去雇主提供的保险时，这被视为符合ACA保险范围的合格事件。 这意味着您可以在正常的开放登记期间之外获得保险。 对于提前退休人员来说，这很重要，因为根据“可负担医疗法”可获得收入补贴。 取决于提前退休后您的新家庭收入金额，您可能有资格享受保险费补贴。 这些补贴是根据您在该政策生效年份修改后的调整后总收入确定的。 您可以开始在HealthCare.gov比较您所在州的政策选项。 您还可以使用凯撒家庭基金会提供的健康保险市场计算器估算您是否有资格获得收入补贴。
请咨询您当前或以前的雇主，看看您是否有资格享受退休人员健康保险。 在过去的几十年里，由雇主提供的退休人员健康保险覆盖的退休人员比例大幅下降。 根据Kaiser基金会，只有16％至25％的退休人员获得医疗补助。 如果您有退休人员健康保险，请务必注意申请资格的服务日期和年龄要求。 了解这些福利随着年龄的变化如何变化也很重要。
使用COBRA维持18个月的团体保险。 当你退休时，你可以选择继续在COBRA下工作18个月。 但是您的保费可能会显着增加，因为您现在将自己支付全额保费。 如果您有退休人员健康计划的美元可用于抵消成本，如果您有权使用退休人员健康计划，则会有一个例外。 请记住，如果您有健康储蓄账户，您可以使用HSA资金通过COBRA支付医疗保险延续保险的保险费用。 选择COBRA保险的好处是您的保险范围和您不必更换提供商。 缺点是您现在失去了基于雇主的补贴，并将支付您的健康保险费用的全部费用。
如果您有预先存在的条件，并且将在65岁以后的18个月内退休，那么在这个不确定的时期，COBRA可能最终成为您的最佳选择。 只要您继续支付保险费，您将可以保持保险，直到您符合Medicare的条件。 如果你没有预先存在的条件，选择COBRA会给你一些额外的时间来确定你的下一步保险。 但是，当您获得ACA的覆盖范围时，可能会发现成本更低的覆盖范围。
寻求提供医疗保险覆盖范围的兼职工作。 一些雇主比福利部门的其他雇主更慷慨。 如果您在退休时考虑兼职工作，您可以在获得医疗保险的同时获得额外收入。 您很可能仍然需要支付您的健康保险的全部或大部分费用。 但是，通过参与团体计划，您可以获得更全面的覆盖。 检查您所在地区的潜在雇主是否为兼职工作者提供医疗保险。
控制未来医疗保健成本的方法
以下是一些其他需要考虑的事项，这将有助于降低您的医疗费用：
在您还在工作的同时利用健康储蓄帐户。 如果您受到高额免赔额健康计划的保障，您可以将未来的医疗保健费用存入健康储蓄账户（HSA）。 健康储蓄账户非常有益，因为他们提供三重免税。 您投入HSA的资金会降低您目前的应纳税所得额，增加延期纳税额，并且只要您将其用于与健康相关的支出，即可免税入账。
养成在退休前后会有所帮助的健康习惯。 避免诸如吸烟和肥胖等问题行为可以帮助您避免继续走向当前和未来成本高昂的道路。 成为知情患者也很重要。 根据EdLogics等健康知识提供者的观点，重点关注包括代谢综合征，心脏病和糖尿病在内的50多种高成本病症的教育将有助于增强个人采取行动并改善其整体健康状况。 美国银行美林证券调查显示，由于医疗保健费用的增加，近三分之二的员工在退休计划中节省的不多。 明智的卫生习惯可以帮助您在退休时保持低成本。 但健康的生活方式也可能是建立更大的退休养老蛋的关键。
创建退休预算计划。 根据您的生活消费需求和需求创建一个大概估算值可以帮助您以当前美元充分评估您期望的退休收入需求。 当您检查一旦您离开工作（健康保险费，差旅等）后可能发生的各种费用的影响时，这也会有所帮助。
增加您的现金储备。 大多数理财规划师建议在紧急基金中至少维持3至6个月的生活费用。 如果你提早退休，你应该考虑储蓄超过这个估计。 在储蓄账户，利息检查，货币市场基金，CD期限短或财政票据等账户中建立短期流动储蓄可以帮助您涵盖预计的最大现金支出医疗保健成本。 这额外的节省也可能有助于保持尽可能低的应纳税所得额。 健康保险补贴是根据您希望报销的年份修改后的调整总收入计算的。
使用智能所得税计划技巧来保持较低的保费。 你最有可能在首次建立基本收入计划之前不会退休。 同样，你需要有一个基本的税收计划，以帮助你找到方法来构建你的退休收入聪明的税收方式。 对于通过医疗保健市场依赖保证可保性的提前退休人员，税务计划也可以帮助您降低保费。 来自Roth 401（k），Roth IRA或HSA的免税收入可以成为您税收计划的重要组成部分。 如前所述，ACA保险补贴是以当前保费年度为基础的收入。 有效的税收筹划可以帮助您达到生活方式支出目标，同时最大限度地降低医疗保险的成本。
有关如何在退休时获得健康保险的更多信息，请参阅本文 。