估算您的退休储蓄目标
不过，如果你可以忽略“不可知的”，你可以拿出一个完全合理的退休数字。 就是这样。
什么是您的退休寿命？
你首先估计你将在退休后生活多少年。 谈谈不可知的吧？ 但是看看你的年龄和性别的人的平均预期寿命，再加上考虑你的祖父母或父母可能过世的年龄，并且你可能会感受到你自己的寿命。 考虑你希望退休的年龄。 例如，如果你希望在65岁时退休，并且你认为你会活到85岁，那么你希望在退休后生活约20年。 你可以活到85岁或以上，但现在，你有一个开始的目标。
你的退休金是多少？
你要估计的下一件事是你需要多少今天的收入来生活。 在退休时，您可能会削减开支（通过让孩子长大，缩减房子，或者消除包括抵押贷款在内的债务），并且比现在更加精简，或者您可能需要与现在相同的生活标准 。
至少，你应该计划需要目前收入的80％，更好的经验法则是85％。 或者你可以设定为100％，拍摄更高的120％标准。
假设海梅目前每年挣5万美元。 在创建预算之后，她决定实际上可以靠4万美元生活，因此她将退休目标设定为当前收入的80％。
她计划在70岁退休，并且她的家庭成绩记录她认为她可能活到90岁左右。
最简单的计算是$ 40,000 x 20年= $ 800,000。 但是，就像我说的，这是一个复杂的练习。 你真正想要的是以年度利息生成你需要的钱。 在这种情况下，800,000美元可能确实有效。 如果您有80万美元的投资，并且可以获得5％的年利率，那么您的投资组合每年可以支付40,000美元，而无需与委托人联系。 当然，有些年份市场回报要少得多，而且还要多得多。 如果你的年回报率假设较低，比如说3％，那么你将需要近140万美元才能每年产生40,000美元。 这甚至不考虑通货膨胀，税收或长期表现不佳的市场。 特别是如果您在其中一个时期退休，可能会影响您的假设。 看看我的意思是复杂吗？
但是当你从假设转变为现实时，市场表现和通货膨胀只是两个变得复杂的事情。 还有社会保障。 如果您获得社会保障，这将帮助您满足每月的费用。
如果Jamie每月需要3300美元的生活费用，而社会保障局每月需要1500美元，她的份额将减少到1800美元。 这将减少她在退休生活中需要存储的一半数量。 但我们都知道社会保障问题很复杂。 我们都会在邮件中收到这些年度报表，让我们知道每年的数额是多少。 如果你是一个乐观主义者，你可以用这个数字作为你的假设，或根据你的玩世不恭程度降低比例（也许现实主义，但我有希望）。
并发症会破坏退休假设
杰米可能还想继续为更高的目标而投篮。 不仅仅因为她怀疑她会看到社会保险支票，或者她认为税收和通货膨胀没有地方可走，但也是因为她想要计划那些可能会让她的退休预算吃掉的意外费用。
卫生保健和健康问题就是一个明显的例子。 一个威胁生命的疾病可能会迅速消除一部分储蓄和它带来的兴趣。 她可以在工作期间计划每月将钱存起来用于长期护理保险，这有助于支付家中和设施护理费用。 但是会有保险不包括的费用。
动荡的股票市场，高昂的所得税或资本收益率以及猖獗的通货膨胀是您退休收入的其他风险。 但从好的方面来说，请记住，退休人员不会一次性节省所有储蓄。 你的钱应该继续为你工作，甚至在你开始分配时也能获得利息和分红。
不过，如果杰米在她的工作年限的很大一部分时间里努力挽救和投资她的401（k），她的目标应该是可能的。 您可以使用员工福利研究所的Ballpark E $ timator等退休计算器或Merrill Lynch的用户友好交互式退休计算器，以查看您可能获得什么。 有了这些退休计算器，你可以改变你的假设来改变结果。 如果我每年多节省2％，多花一两年工作，等等。
你可以在 这里 找到更多关于其他退休计算器的 信息 。 但如果你真的想确定你估计退休金需要多少钱才能符合你的目标，那么可以尝试完成退休预算计划 。
说实话，使用这些计算器总是吓到我。 最终的结果似乎是无法实现的，就像我在尝试之前失败一样。 制定退休人数目标对一些人来说是有意义的，但对于其他人来说，考虑节省一个月，即200美元或6％到10％的年薪（节省18％是退休研究中心建议的目标）更容易。 一些金融专家表示，目标是至少节省12倍目前的薪水。 如果你只是在经济上获得成功，那么保存你所能做的就比为了达到这样一个不可能的数字而最终不会节省任何东西更重要。
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