只选择受此重要保护的经纪人
如果一家经纪公司破产，在没有SIPC保护的情况下，客户将失去其全部资产，尽管他们拥有业务，可口可乐或伯克希尔哈撒韦等公司仍然完好无损。
另一方面，实体股票证书可能会失去注册的麻烦，放入保险箱，在出售时折回，并重新注册给新的所有者。 了解到这一点，政府于1970年通过“证券投资者保护法”成立了证券投资者保护公司 - 简称SIPC。 它不是联邦政府的一个机构，而是一个成员机构，每个金融机构都是其中的一部分。
SIPC不保护投资者免受投资损失。 如果他们的经纪人或金融机构破产，它所做的只是取代其帐户中持有的许多投资。 而已。 如果您在破产前拥有500股通用电气股份，您将在SIPC员工解决破产案后，在您选择的机构的新经纪账户中获得500通用电气股份。
就这么简单。 与此同时，通用电气可能会起来，可能会倒闭，或者它可能没有任何进展。
SIPC如何运作以及涵盖什么投资
了解SIPC不包括的内容很重要。 据官方网站称，“SIPC不包括出售无价值股票和其他证券的个人。
SIPC帮助经纪人窃取钱，股票和其他证券的个人，或者在经纪人因其他原因失败时冒险，“他们还继续说：
- 当SIPC参与时。 当一家经纪公司因客户账户中缺少客户现金和证券而失败时，SIPC通常会要求联邦法院指定一名受托人来清算公司并保护其客户。 由于经纪公司失败较少，SIPC有时直接与客户进行交易。
- 符合SIPC资格的投资者提供帮助。 当客户账户中缺少资产时，SIPC帮助失败经纪公司的大多数客户。 （在本手册下一部分的第四个问题中可以找到不符合条件的投资者名单）。
- 受SIPC保护的投资。 客户在经济困难的经纪公司持有的现金和证券（如股票和债券）受到SIPC的保护。 不符合SIPC保护条件的投资包括商品期货合约和货币，以及未根据1933年证券法向美国证券交易委员会注册的投资合同（如有限合伙）。
- SIPC帮助条款。 失败的经纪公司的客户收回已经以他们的名义注册或正在注册的所有证券（如股票和债券）。 在第一步之后，公司的剩余客户资产将按比例分配，并按比例与索赔额成正比。 如果公司的客户账户中没有足够的资金来满足这些限制内的索赔要求，SIPC的储备基金将用于补充分配，最高限额为每位客户500,000美元，其中最高为现金索赔100,000美元。 考虑到清算经纪公司的费用后，可能会提供额外的资金来满足剩余的客户债权。
- 账户转账如何工作。 在一个记录准确的失败的经纪公司，法院指定的受托人和SIPC可能会安排将部分或全部客户账户转移到另一家经纪公司。 转帐的客户会立即得到通知，然后可以选择留在新公司或转移到他们选择的其他经纪商。
- 如何评估索赔。 通常情况下，当SIPC要求法院将一家陷入困境的经纪公司进行清算时，客户账户的财务价值是根据“申请日期”计算的。尽可能将客户拥有的实际股票和其他证券退还给他还是她。 为此，SIPC的储备基金将在必要时用于在公开市场购买更换证券（如股票）。 在失败的经纪公司（或其他地方）进行的市场变化或欺诈行为总是可能导致退回的证券失去了一些甚至全部的价值。 在其他情况下，证券的价值可能会增加。
如果SIPC必须介入并解决经纪商破产，需要多长时间才能获得投资回报？
SIPC继续说道：“大多数客户可能会在1-3个月内收到他们的财产，当经纪公司的记录准确无误时，一些证券和现金可能会在受托人收到完整声明后立即开始向客户交付如果受托人可以将客户账户转移给另一家经纪商，那么通常会出现几个月的延迟，如果经纪公司的记录不准确，通常会出现延迟，这种情况也常见于有问题的经纪商公司或其负责人都参与了欺诈行为。“