你需要更多的房主保险吗？
房主的政策类型
大多数房主的政策包括火灾，风暴损失和其他指定危险的损失。
根据您的保险范围，您的保单支付维修，使用损失，责任索赔，医疗费用等。 有不同类型的房主的保险政策，将涵盖不同类型的损失，包括基本的，广泛的和特殊（全险）覆盖。 这些政策将根据实际现金价值支付损失，以替换您的家庭和财产减去折旧，或者通过重置成本价值（将您的家或物品更换至您的保单限额减去折旧的实际成本）。 您是否收到实际现金价值支付或重置成本支付取决于您拥有的房主的政策类型。
房主的政策有很多种类。 一些比较常见的包括：
- HO-1 ：这是基本的房主的政策。 它仅涵盖政策中具体列出的危险。
- HO-2 ：HO-2适用于移动房屋 ，涵盖政策中针对结构和内容命名的特定风险。
- HO-3 ：HO-3是一种非常受欢迎的房主保险政策，可防范除特别排除在外的所有风险。 该政策是房主保险的更广泛形式，并提供更全面的覆盖。
- HO-4 ：HO-4是您租房者的保险单 。 该政策仅保护内容而不是结构。 它仅涵盖在策略中命名的特定风险。
- HO-6 ：HO-6政策 为共管公寓或合作社 提供 保险 。 在您拥有的结构部分的政策中，您将受到保护，免受承保风险的损失。
- HO-8 ：为实际现金价值减折旧提供基本覆盖老房子。 这些政策通常不会提供全额更换成本选项。 这是一种“命名危险”政策。
典型的房主的保险政策例外
您应仔细检查您的房主的所有政策措施，包括声明页面，并注意您的保单中排除了哪些类型的损失。 典型的房主排除包括下列损失：
- 洪水
- 商业设备
- 地震
- 有价值的个人财产
- 未来资产
- 战争造成的伤害
- 污染
- 核事故
- 故意损坏
- 正常磨损和撕裂
- 施工缺陷
- 车辆停放在您的财产上
- 冷冻管道
- 恶意破坏
- 租户的财产
- 宠物和其他动物在你的财产上
这不是一个完整的房主排除清单，而只是一些更常见的排除。 尽管房主的政策可能不会涵盖危险，但这并不意味着您无法免受这些类型的损失。 在很多情况下，你可以用一种叫做策略的人来支持你的房主的政策。
政策骑手（认可）增加保护
策略骑士（也称为背书）增加了保险范围，而保险范围并非最初在保单中列出的范围。 策略者将提供您需要的额外保险，以获得额外保费。 如果背书不能添加到您的房主的政策，您也可以选择购买专业保险政策。 一些专业政策包括宠物保险 ， 船舶保险 ， 地震保险和洪水保险 （洪水保险仅通过国家洪水保险计划（NFIP）及其授权的私人保险公司提供）。
房主的保险认可考虑
以下是您可能想要对房主保险做出的一些补充：
- 地震 ：如果您已将地震认可书添加到您的房主政策中，您的房屋只能承受地震损害。 在地震发生后，地震支持将为您的家庭和其他未连接到家中的建筑物（如车库）进行维修。 它也可以支付费用，使您的住房达到当前的建筑规范和其他发生的费用，如碎片清除。
- 通货膨胀警戒 ：我们都了解通胀成本及其对我们口袋书的影响。 如果你为你支付的价格向你的房屋提供保险，如果发生全部损失，实际上可能不足以取代你的房屋。 这是通货膨胀警卫认可房主的政策可以提供帮助的地方。 每年的覆盖率自动增加以跟上通货膨胀。
- 下水道备份 ：下水道备份会造成昂贵的水损坏 ，难以修复，并且可能对您和您的家人造成健康风险。 加上房主的保单并不是一个昂贵的认可，有时每年只需花费40美元或50美元。 请咨询您的保险公司或保险代理商，以获取将此认可加入您的保单的具体费用。
- 计划的个人财产 ：如果您的珠宝，电子产品，计算机或艺术品等正常家庭库存以外的贵重物品; 您可能需要安排这些项目，以确保您可以在发生损失时以最大价值替换这些项目。 一个标准房主的政策规定了珠宝等物品的美元限额，这可能不足以在发生损失时完全取代珠宝。
- 个人财产重置成本：个人财产重置成本批注支付您的个人财产的重置成本，而不会在发生损失时予以折旧。
- 家庭企业认可 ：越来越多的房主现在正在经营家庭企业，并且需要基于家庭业务的商业保险，而基本业主的政策没有提供业务保险以涵盖商业设备和法律责任。 家庭企业认可会将此保险范围添加到您的保单中，并且通常对您主要住所的保障范围有50％的限制。
- 船舶代言 ：您可以添加船舶代言政策骑手，这将增加您拥有或使用的任何船只的覆盖范围。 它可以保护您免受划船期间发生的损坏，同时船停靠，与划船事故相关的责任保护和医疗费用。
- 防盗范围 ：防盗范围为您的个人资产提供防盗保护。 根据您拥有的保险单类型，可以提供不同类型的背书。 请咨询您的保险公司，了解可用的盗窃类型。
- 二级居所物业代言 ：这种认可为您的房主的度假屋政策增加了覆盖范围。 购买背书可能比为二次购买单独购买政策更便宜。
- 人身伤害认可 ：个人伤害认可为您的房主的保险政策增加了责任保护，例如虚假拘捕，非法驱逐，诽谤，诽谤，个人和广告伤害法律责任以及其他类型的有害但不是实际身体伤害的人身伤害对身体的伤害。
最后的想法和考虑
通过代言向房主的保单增加额外保险可能会让您额外支付保费; 从长远来看，这可能是值得的。 当灾难来临时，你没有时间损失去修理你的房子并处于生活状态。 您必须权衡风险，并确定您是否需要比现有保单更多的房主保险。 向保险专业人员咨询并查看您的选择并不是一个坏主意。 这可能与获得更全面的房主政策一样简单。 这将取决于你自己的独特情况和需求。 对于您的所有保险需求，最好每年至少进行一次保险检查 ，以确保您有适当的保险来应对任何意外损失。