为什么罗斯401k可能不适合你
罗斯401k概述
在其他页面上，我们讨论了如何将Roth 401k条款添加到401k计划（以及其他类型的合格计划，如403b）中。
罗斯401k的缺点
如果您对Roth 401k的承诺感到兴奋，请放慢脚步，确保它适合您。 让我扮演恶魔的倡导者，并强调一些罗斯401k的缺点。
在这一点上，我会提到这些可能或可能不是真正的缺点 - 这取决于你的情况。 生活中的一切都涉及权衡，没有免费的午餐 - 尤其是从国税局。 尽管如此，我们尽力而为。
最后，我不知道你的具体情况是什么。 因此，这些信息仅供参考。 当然，在做出任何激烈的决定之前，您应该做大量的研究和/或咨询主管税务顾问。
没有特定的顺序，一些潜在的Roth 401k缺点是：
- 您需要花费更多的精力将相同数量的美元存入Roth 401k账户（因为您没有获得当年的税收减免）。
- 我们不知道未来会有哪些税法。 你的税率可能更高或更低 - 谁知道？ 此外，政治家们可以决定罗斯是一个坏主意，并且会收税。 当然，他们很难再连任。
- Roth 401k条款目前在2011年被设置为“日落”（或者离开）。这使得很难假定（为了长期规划目的）您将使Roth类型的贡献超过2010年。*（ 这已经改变截至2006年9月 ）
- 罗斯的钱总是有一个“五年规则”附加在它上面。 我不会在这个页面上详细说明，但你应该考虑你的资金是否会在Roth账户中至少5年。 使问题复杂化的是，如果将其从Roth 401k推出到全新的Roth IRA，您的资金可能会失去5年以上的“老化”。
- 罗斯401k不认为“首次购房”（由国税局定义）是一个合格的退出，这意味着如果您尝试将您的Roth 401k美元用于其他合格的第一次购买时间。
- 非合格的Roth 401k分销（英文，这意味着IRS认为您没有充分理由接受这笔款项）的处理方式与非合格的Roth IRA分销处理方式不同。 从罗斯IRA，你通常可以说你收回你原来的钱。 Roth 401k可能会要求您对您账户内的任何收入纳税，即使您没有分配全部金额。
- 没有当年的税收减免。 通过传统的401k捐款，您可享受当年减少的应纳税所得额。 随着Roth 401k，你将不得不等待任何税收优惠。
有很多可能的Roth 401k缺点。
我上面列出的挑战对你来说可能并不重要，但它们在你的大脑后面值得一试。 另外，请记住，您可能有办法管理其中的一些陷阱，以免影响到您。
披露：Justin Pritchard是金融网络投资公司的注册代表和投资顾问代表，SIPC成员。