许多退休计划者没有基本的遗产计划
我们大多数人不喜欢房地产规划主题并不是秘密。 有些人认为首先没有计划遗产，而其他人则拖延，并认为这是退休后可以照顾的事情。
每个人都需要一个基本的遗产计划，认识到一个有效的遗产计划不仅仅是将遗产留给其他人也很重要。
只需几个简单的步骤，就可以帮助您保持对您最重要的人的控制和保护，或者支持您热衷的组织和原因。 以下是您可以采取的一些遗产规划步骤，帮助您开始：
步骤1：建立对您和您的亲人至关重要的有意义的目标。 想想你想要你的遗产计划完成什么。 帮助你的遗产计划提供更多目的和意义的一种方法是解决以下问题，并写下对你来说最重要的事情清单。 您是否担心为您的孩子选择遗嘱执行人或监护人？ 你有没有慈善捐赠计划？ 您是否在考虑如何避免遗漏时间和费用？
你是否有重要的家庭价值或故事，你想通过道德意志或传统信件传递。
在确定对您最重要的事情后，安排时间采取行动并确保您有基本的遗产计划。 如果你需要帮助组织起来，你可以使用这个个人遗产规划工作表开始写你的目标。
第2步：组织您的财务文件。 检查你的退休计划是否正确，需要一个小组织。 首先，尝试查找401（k）计划，IRA，经纪账户等的重要退休账户信息。然后，确保您拥有银行账户的账户信息。 但不要停在那里。 花点时间整理人寿保险信息和任何遗产计划文件，例如意愿书，信托，授权书或最近没有审查过的生前遗嘱。 保留在线账户密码和数字资产清单也很重要，方便亲人访问，以防万一发生了什么事情。 有关组织文档的更多信息，请查看Nolo.com上的此资源。
第3步：评估您的整体财务状况。 首先完成一份包括资产和负债清单在内的净值报表。 一旦编制了您的财务资源清单，您便可以更好地确定在您离职后应由谁来接收您的资产。 您在跟踪整体财务状况方面也迈出了重要的一步。 这一步还涉及审查您的人寿保险，以涵盖您的家庭对收入的潜在需求，未来教育费用和安置遗产的费用。
审查残疾保险同样重要，因为它为您和您的家庭在您的一生中提供收入保障。 有关生命和残疾保险的更多信息，包括需求计算器，请访问www.lifehappens.org。
步骤4：尽快制定（或审查）重要的遗产规划文件。 不要等待，让拖延或繁忙的工作/生活时间表在你的方式。 如果你无法自己做出决定，你可以决定你想要谁做出重要的财务或医疗决定。 以下是几乎所有遗产计划中应包含的重要文件清单：
- 将
- 先进的医疗保健指令（生前遗嘱）
- 医疗委托书
- 持久的授权书
这些重要文件让您有机会正式说明您在死亡时如何分配资产的愿望。
你也可以使用遗嘱来为你的孩子命名监护人。
其他文件可能是必要的，这取决于您的财务状况的复杂程度或您希望的额外控制的数量。 信托是一种法律安排，可让您确定财产如何以及何时分配给继承人。 在某些情况下，信托可能是必要的，以保持更多的财产分配的控制权。 如果资金适当，许多信托也可以帮助您避免遗嘱认证（意愿受遗嘱认证）。
如果您不确定在哪里寻求帮助来创建您的重要文件，请参阅本指南关于如何选择遗产规划律师。 您也可以与您的雇主核实，看他们是否提供预付法律服务或免费在线文件准备。 如果没有，LegalZoom和Nolo等网站提供在线工具来帮助创建这些文档，如果您担心雇用律师的费用或者有一个相当直接的计划，这一点非常重要。 请记住，如果你没有这些重要的文件，你仍然有一个遗产计划 - 它恰好是一个基于你的州的遗嘱法律的计划。
第5步：适当更新您的受益人指定和所有权资产。 一个常见的误解是，一旦意愿得以确立，遗产规划工作就已经完成。 没有东西会离事实很远。 最后遗嘱和遗嘱仅控制遗嘱认证资产的分配，这是正式的清偿债务和分配财产的过程。 取决于您现在或在退休年龄期间居住在哪个州，正式的遗嘱认证过程可能会很昂贵且耗时。
更复杂的是，并非所有资产都通过遗嘱认证转移。 因此，识别不通过列表和遗嘱传递给他人的资产非常重要。 这些通常被称为替代品，包括任何具有受益人名称的账户，例如保险单，退休计划，IRA和年金。 任何共同拥有的财产或账户都会绕过遗嘱认证以及指定为死亡（POD）或死亡转移（TOD）的账户。
第6步：与参与其中的每个人分享您的计划。 事先传达你的意图可以帮助避免家庭冲突，并最大限度地减少关于你的真实计划的任何困惑或问题的可能性。 如果你有一个计划，但没有人提供线索，那么你的愿望可能会被完全忽略，或者可能会在明确你的愿望方面出现重大延误。
第7步：定期查看您的计划，并在发生重大生活事件时进行更新。 生活中偶尔会遇到一个很好的计划，因此必要时检查和修改这些计划非常重要。 一些可能需要更新您的遗产计划的生活事件包括婚姻，子女（或孙子）的诞生，残疾，失去亲人，离婚，最近的遗产或财务意外，或创建或解散家庭商业。 如果发生任何生命事件，请务必查看以下文档：
- 你最后的遗嘱和遗嘱
- 信托文件
- 授权书（医疗和耐用）
- 受益人对退休计划的指定（401k，403b，457等），IRA，年金，人寿保险单
虽然房地产规划似乎不像其他财务目标，如401（k）计划和/或IRA中的退休储蓄，或创建退休收入计划，但它们可能是您财务计划中最重要的部分当你需要它们时。 问题是，如果你在到达退休年龄之前还没有完成这些基本计划，那可能为时已晚。