您需要从您的投资组合中提取多少资金？
例如，如果您和您的配偶共同赚取10万美元，那么您应该计划在退休时每年节省足够的金额以获得75,000美元至85,000美元。
但最近，这个经验法则已经受到质疑。 个人理财专家现在说，你的开支，而不是你的收入，应该指导你的退休计划。
他们说，你不应该根据你与现任老板谈判的薪水挑选一个任意数字，而应该计算出退休后你每年想要生活多少钱。 然后乘以25 。 这是多少你需要保存。
例如，如果您和您的配偶决定从退休投资组合中每年提取40,000美元（以补充您的社会保障 ），则退休时您需要100万美元的投资组合价值。 如果你和你的配偶每年想要提取80,000美元，你将需要200万美元。
根据您的预期年度开支（而不是您目前的年薪）来确定退休储蓄目标是非常有意义的。 我支持这种做法，并认为它超越了过分关注收入的传统经验法则。
当然，实现这种方法有一个关键因素。 你必须能够准确地估计你退休时每年需要多少钱来支付你的生活费用。
你怎么解决这个问题？
第一步：看看你当前的支出
检查你目前每年花多少钱。 这是一个很好的开始基准。 （不知道答案？这些工作表可以提供帮助。）
第二步：问问自己以下问题：
- 退休后你有没有依赖你的孩子获得经济支持？ 考虑将他们送到大学的费用，并可能通过研究生院帮助他们。 考虑他们是否会问你是否可以借钱购买汽车，房子或订婚戒指。 你打算为他们的婚礼付钱吗？ 这些可能会增加您的退休费用。
- 你和你的配偶身体健康吗？ 您是否有可能证明价格昂贵的主要医疗条件的家族史？ 医疗保险处理一些费用，但老年人确实支付一些费用自费。 此外，“间接”的医疗费用，比如让您的家庭适合轮椅使用，可能会造成巨大损失。
- 你有债务，如信用卡余额，汽车贷款或学生贷款？
- 您的住房抵押贷款在您退休时是否全额支付？
- 你的房产税和房主保险有多高？
- 你或你的配偶是否有可能需要身体或经济援助的年长父母？
- 你有兄弟姐妹或表亲可能需要帮助吗？
将这些估计成本添加到当前预算中。 分摊一次性费用。 例如，如果您计划为您的孩子的婚礼支付20,000美元，则假设您的年退休费用平均每年高于当前账单2,000美元。
如有必要，从当前预算中扣除所有费用。 如果您目前的预算包括支付抵押贷款 ，您可以从您的预期退休费用中扣除您的抵押贷款账单中的本金和利息部分。 不要忘记将房产税和房主保险的成本加回去！
在此步骤结束时，您应该有一个数字，反映您退休后每年的花费。
第三步：计算你的社会保障和养老金收入
不到三分之一的在职美国人获得养老金。 如果你是少数几个幸运儿之一，那么问你的雇主你会得到多少。 （人力资源部门是开始询问的最佳地点）。
社会保障局会每年向您发送一份表格，根据您目前的缴款情况，告诉您退休后有多少钱可以领取。 请参阅该表格以查找您的预期付款。 如果您找不到表格，或者如果您对新员工不熟悉，请使用官方Social Security网站上的估算器。
第四步：减去和相乘
从您的预计年度开支中扣除您的预期养老金和社会保障收入。
如果您有其他任何退休收入来源，例如来自出租物业，特许权使用费或年金的收入，请将其减去。
剩下的金额是你需要从你的投资组合中退出多少钱。 将此数字乘以25.这是您的投资组合需要多大。
这里是一个例子：
预计退休费用：每年65,000美元
养老金和社会保障收入：每年30,000美元
净出租物业收入：每年5,000美元
公式：$ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000。 这是每年必须从这个人的退休投资组合中提取的金额。
30,000美元x 25 = 750,000美元的退休投资组合需要。
那么你的电话号码是多少？