- 在401（k）计划或IRA等税收延期退休账户以及可撤销信托或经纪账户等税后节省方面都有所节省。
- 有些年份的收入可能会有所不同，比如一方配偶在年中退休，配偶在不同年份退休，或者配偶经历失业期或收入因佣金工作而波动。
- 多年来，逐项扣减可能会有所不同，例如承担新的抵押贷款，偿还抵押贷款，增加医疗费用或慈善扣除的一年，或者接受新的受抚养人。
了解如何计算退休税
为了在退休时支付较少的税款，你必须了解你的各种退休收入来源如何征税。 最常被忽视的因素是您的社会保障福利将被征税的方式。
有一个公式可用来确定您的社会保障福利将被征税多少。 许多即将到来的退休人员有机会通过谨慎的税务规划减少他们的社会保障福利金的税收。
在他的书“社会保障业主手册”中 ，Jim Blankenship，CFP®展示了一个如何运作的美好例子。 在他的例子中，一名退休人员通过重新安排退休时间和退休金来源的方式，减少约96,000美元的税款。
为了减少退休税，您必须了解您的社会保障福利将如何纳税，并阅读关于如何以社会保障福利缴纳税款以了解您的比较情况的案例研究案例。
税务规划节省资金
两种税收筹划（我称之为税额计划）可以帮助您减少退休税，从而增加税后退休收入：
- 远程税务计划 - 这为您每年应该从多少账户中提取多少钱以及如何协调您的收入来源与社会保障福利以提供更多的税后收入提供了一般性指导。
- 年度税务规划 - 每年税率和扣除额都会发生变化。 每年秋季完成的年度税务计划可以发现仅凭远程税务规划无法发现的税务规划机会。
长期税收支出计划
长期税收筹划将着眼于您的预计税率和收入来源，并向您展示如何重新安排您的收入来源以提供更多的税后收入。 这种计划需要软件或电子表格，其中包含详细的税务计算，以显示您采取一种行动与另一种行动相比可以获得的税后收入金额。 远程税务计划可以通过两种方式帮助您减少退休税：
- 设计一个关于何时从哪种账户中提取资金以使您的税率最低的总体策略。
- 向您展示如何在您的延税与税后账户之间分配投资，以减少退休年度的税负。 重新安排投资以减少应税收入的概念可以节省金钱。
年度税收支出计划
年度税务规划可以帮助您发现以下机会：
- 从爱尔兰共和军撤出资金，或将爱尔兰共和军资金转换为罗斯爱尔兰共和军，并且在扣除额较高且其他收入来源较低的年份支付很少或不缴税。
- 实现资本损失抵消资本收益，或创造资本损失结转 。
- 使用多年的高额扣除项目可以获得优势。
- 根据您当年的税务情况，为您提供最符合您的长期税收优惠的帐户类型，Roth或普通IRA或401（k）。
其他资源
通过进行长期和年度税收筹划，许多退休人员将能够将其税后退休收入每年增加500至4000美元。
超过二十年到三十年的退休年龄增加了一万至十二万美元的额外退休收入。
获得退休税收计划方面的帮助
没有专业人员的协助，很难做到智能税务规划。 在寻求帮助时，请记住许多自称财务顾问的人为大型投资公司或银行工作，禁止他们提供税务建议。
您需要找到具有PFS指定的注册会计师或税务专业人士，并积极开展本文中讨论的远程税务计划类型或独立实践的退休计划员 ，具有税务背景和适当的流程以识别税收计划机会。