你有没有试过“计时”股市？ 你真的准备好之前买了房子吗，因为房屋所有权是一项很好的投资？ 你是否在信用卡上保持平衡以提高你的信用评分？
这些都是普通的金钱动作，如果你制作了其中的任何一个，你可能会认为你遵循了个人理财的智慧。 但是，像许多传统智慧一样，它们并不像听起来那么聪明。
这里有一些愚蠢的金钱动作，你需要从你的兵工厂中抛出，无论它看起来多么有意义。
愚蠢的举动：没有信用卡，因为它会导致债务。
根据Bankrate的调查显示，大衰退已经过去将近八年了，超过三分之二的18至29岁的人没有信用卡。 “这看起来很聪明，因为你没有债务风险，但它不聪明，因为你没有建立你的信用，”莎拉纽科姆说，“装载：金钱，心理学和如何前进如何不离开你的价值观在背后“。这些千禧一代中的许多人-以及其他人中没有自己名字的信用卡的人-都有所谓的”瘦身信用档案“。这就是信用行业所说的几乎没有信用历史 ，当你想申请抵押贷款或汽车贷款时，它可以阻止你。 它也可能意味着支付超过房主和汽车保险所需的费用。
聪明的举动：如果你认为你对第一块塑料不负责任，可以要求发卡银行人为地降低信用额度。 然后，在卡上放置一个或两个自动账单，并安排您的支票账户自动付款以涵盖它们。 你永远不会迟到，你的信用会提高。
如果你被拒绝了卡片？ 一张担保卡 - 您可以在这里向开证行存入一笔小额存款 - 带有培训轮的卡片可以让您走上强大的信用记录。
愚蠢的举动：保持信用卡上的平衡以建立信用。
信用评分最大的贡献者之一就是信用利用率。 您的使用率是您实际使用的信用额度的百分比，它占您的分数的30％。 如果您有1,000美元的限额，而您的帐单是550美元，则您使用的是55％。 这太高了-如果您在任何时候只使用不超过30％的信用额度，那么对您的分数来说最好。 并且按月结算余额和支付利息根本无助于您的分数，但它确实伤害了您的钱包：平均信用卡利率约为15％。 在3000美元的余额上，每年花费450美元。
智能移动：理想情况下，您每月都会全额还清信用卡，无需支付任何利息。 如果您的典型用法超出限额，您可以通过两种方式解决问题：您可以要求增加信用额度，然后不要使用额外的容量，或者您可以每月多付一次帐单。
愚蠢的举动：提前偿还学生贷款，同时减少退休金
你有学生贷款，你希望尽快付清他们，所以你在月末的额外资金将用于支付高于或低于你每月的账单，并削减本金。 你的迫切性是可以理解的。 如果他们刚刚离开，会不会更好？ 但如果预付学生贷款不是一个明智之举，如果它是以长期储蓄为代价的，例如为401（k）（特别是如果你收到雇主匹配美元）或偿还高利率信用卡债务的贡献。
聪明的举措：在建立自己的未来并充分利用股市回报的同时，缓慢平稳地偿还学生贷款 。 选择基于收入的还款计划（降低每月支付额度）甚至可能更好，即使支付更多年的利息意味着支付更多的利息。
看看你的学生贷款债务的成本，减去税收减免，并将其与通过以其他方式工作的收入相比较。
愚蠢的举动：先获得工作，然后再加薪。
你为目前的工作谈判薪水了吗？ 如果不是，你并不孤单。 根据Salary.com的数据，大约41％的人没有。 许多人担心，在起薪方面讨价还价会使他们完全摆脱工作岗位。 但是，在新工作开始时不要谈判获得有竞争力的工资，会让你在错误的财务基础上开始工作，因为每一项奖金和提高的工作都可能是基于该起始数字的百分比。
聪明的举措：不要拿第一个报价。 当他们想要你时，你有最大的影响力，但是还没有你 - 而且认识并利用那一刻很重要。 “人们认为你必须要求什么是可以接受的，但你应该问自己：”我需要赚取什么，以便我不必担心金钱？ 这就是你的时间值得，“Newcomb说。 同样要理解，对方的期望是你会要求更多。 CareerBuilder的一项研究显示，45％的雇主愿意谈判你的初始工作机会，并且实际上期望你这样做。 如果你不这样做，你只会让自己失望。
愚蠢的举措：买房是因为它是一种“投资”。
“行为差距”的作者金融顾问卡尔理查兹回忆起人们对他说过的家庭时代：“这是我做过的最好的投资！”他的反驳：“是因为这是你唯一的投资吗？我曾经坚持过？'“他有一个点。 有一个长期以来的观点认为，房地产价值永远不会下降......然后在2008年和房地产市场崩溃。 实际上，家庭价值历来与通货膨胀保持同步。 根据哈佛大学住房研究联合中心的数据，房屋拥有成本-更不用说搬入，装修，税收，保险和每年运行房屋价值1％至2％的维护费用。
聪明的举措：买一个你想住的地方-或继续租用。 如果您不希望至少停留五年，那么成本清单意味着根本没有意义购买一台。
如果你确实保持长期的状态，那么通过偿还（或关闭）你的抵押贷款而建立起来的资产就成为你可以用于退休的补充储蓄账户。 但是，你永远不应该买房子，因为你认为房产价值是流行的，所以你永远不应该买房。 如果你这样做，你既不买也不投资-你在猜测。 除非你是专业的房地产投资者，否则这是一个坏主意。
愚蠢的举动：试图计时市场。
市场时机归结为知道两件事情：什么时候出去，什么时候回来。第一个很难指定，第二个更困难。 虽然我们都听说过在正确的时间进来的普通投资者的故事，但理查兹却持怀疑态度。 “不要相信这些故事，”他说。 “相信数据。”数据说你不能在这场比赛中获胜。
智能修复：稳定购买，多年。 理查兹说，要从沃伦巴菲特的剧本中撕下一页：“你能做的最好的事情是懒惰-我们应该庆祝这一事实。”而在你做这件事时，不要为了打败市场而努力。 虽然个股和管理型共同基金令人兴奋，但它经常投资于乏味的指数基金和交易所买卖基金（这些基金也比较便宜），从长远来看，它们更有可能让你成为千万富翁。 如果你很懒，那就是。
凯利Hultgren