5种不同的退休收入方式的优缺点
保证结果
如果你希望能够依靠退休时的某种结果，你可以拥有它，但它可能会比一种没有保证的策略花费更多。
创造一定的结果意味着只使用安全投资来为退休收入需求提供资金。 您可能会使用债券阶梯 ，这意味着您会购买一年在每年退休时将会到期的债券。 您将在债券到期的那一年花费利息和本金。
这种方法有很多变化。 例如，您可以使用直到到期时不支付利息的零息债券。 你会以折扣购买他们，并在他们成熟时收到你的委托人的全部利息和回报。 您可以使用国库通胀保护证券甚至CD来获得相同的结果，或者您可以使用年金确保结果。
这种方法的优点包括：
- 某些结果
- 低压
- 低维护
一些缺点包括：
- 收入可能不是通货膨胀调整的
- 灵活性较差
- 您将本金作为安全投资支付到期或者将本金用于购买年金，因此这一策略可能不会给您的继承人留下太多的余地
- 它可能需要比其他方法更多的资金
许多保证的投资也不那么流动。 如果一方配偶年轻，或者因为威胁生命的健康事件而想要度过一次难得的假期，会发生什么？ 请注意，某些结果可能会锁定您的资金，导致在生活发生时难以改变路线。
总回报
通过总回报组合，您可以通过采用多元化方法进行投资，并根据您的股票与债券的比率获得预期的长期回报。 使用历史回报作为代理，您可以通过股票和债券指数基金组合设定对未来回报的预期。
以标准普尔500指数衡量，股票历史平均价格约为9％。按照巴克莱美国综合债券指数衡量，债券平均价格约为8％。 使用传统的投资组合方法，分配60％的股票和40％的债券可以让您将长期总收益率预期设定为8.2％。 这导致估计费用净额的7％回报，每年应该约为1.5％
如果你期望你的投资组合的平均回报率为7％，那么你可以估计你可以每年撤回5％，并继续观察你的投资组合增长。 即使该账户当年没有赚取5％，您也会每年撤回5％的起始投资组合价值。
您应该期望每月，每季度和每年的波动率，所以您的投资有时候会比上一年低。 但是，如果您基于长期预期回报进行投资，这种波动是该计划的一部分。
如果投资组合在较长时间内执行其目标回报，则您需要开始减少收回。
这种方法的优点包括：
- 如果你坚持有纪律的计划，这个策略历来是有效的
- 灵活性 - 您可以调整您的提款或在必要时花费一些本金
- 如果您的预期回报高于使用保证结果方法，则需要较少的资金
一些缺点包括：
- 无法保证这种方法能够实现您的预期回报
- 您可能需要放弃通胀提高或减少提款
- 需要比其他一些方法更多的管理
只有利益
许多人认为他们的退休收入计划应该以他们的投资产生的利益为生，但在低利率环境下这可能很困难。
如果一张CD只付2％到3％，那么如果你有10万美元的投资，你可以看到你的资产收入从每年6,000美元下降到每年2000美元。
风险较低的计息投资包括CD，政府债券，双A等级或更高的公司和市政债券，以及蓝筹股派息股票。
如果您放弃较低收益率投资的较低风险利息投资 ，您就会面临股息可能减少的风险。 这会立即导致创收投资的本金价值下降，并且可能会突然发生，让您没有多少时间进行规划。
这种方法的优点包括：
- 如果使用安全投资，则本金保持不变
- 可能产生比其他方法更高的初始产量
一些缺点包括：
- 收到的收入可能有所不同
- 需要了解相关证券以及影响他们支付的收入金额的因素
- 根据所选投资的类型，委托人可能会波动
时间分割
这种方法涉及根据您需要它们的时间点来选择投资。 这有时被称为分水手段。
低风险投资用于退休前五年可能需要的资金。 您可能需要6至10年的投资风险，风险较大的投资仅用于投资组合中您预计在11年及以后需要的部分。
这种方法的优点包括：
- 投资与他们打算做的工作相匹配
- 这在心理上令人满意。 你知道你不需要很快的风险投资，所以任何波动都可能会让你感到困扰
一些缺点包括：
- 无法保证较高风险的投资将在指定时间内获得必要的回报
- 您必须决定何时出售更高风险的投资，并根据该部分的使用情况补充较短期限的时间段
组合方法
如果您使用组合方法，您可以从这些其他选项进行战略选择。 您可以在前10年使用安全投资的本金和利息，这将是“保证结果”和“时间细分”的结合。 那么你会投资更长期的资金在“总回报组合”中。 如果未来某个时候利率会上升，那么您可能会转而使用CD和政府债券，并依靠利息。
所有这些方法都行得通，但要确保你了解你选择的并愿意坚持下去。 它也有助于预先确定哪些条件可以改变。