在第13章破产时管理节假日
在第13章破产案中，一个家庭如何应对？ 你不得不放弃庆祝五年吗？ 一点也不，但需要一些意识和计划。 这里有一些事情要考虑。
我们在假期花多少钱？
圣诞节不是唯一花费金钱的年终活动。
它紧随着用品，书籍，费用和服装的返校推动。 然后有万圣节派对，服装和糖果。 即使感恩节可以带来一些变化。 然后是圣诞节：为孩子们准备的玩具和成人家庭成员，同事，朋友和服务提供者的礼物。 有聚会，食物，装扮服装，旅行和慈善捐赠。
一个常见的建议是，你的总收入不超过所有与假期有关的东西的1.5％到2％。 对于一个收入为40,000美元的家庭来说，收入为600到800美元。 如果您的家庭收入75,000美元，您将花费1,125美元至1,500美元。
第13章中的限制
如果圣诞节对大多数家庭来说是一场财务灾难，那么参与第13章案例的家长看起来似乎不可能完成任务。 第13章还款计划需要三到五年的时间。 付款是按月支付的。
计算支付计划时会考虑一些情况和考虑因素，但其中最重要的是债务人的可支配收入。 您必须向破产法庭披露您的收入，包括任何奖金，兼职工作，社会保障，失业，企业收入以及您可能获得的储蓄和投资利息。
您还必须披露您的所有费用。 在你满足了所有合理和必要的开支之后，可支配收入是你在本月底或之后应该留下的钱。
理想情况下，可支配收入本可以用于购买有趣的东西，赠送礼物，或旅行或节省大量购买。 但是，在第13章的情况下，购买可能会受到限制，因为它们不合理或不必要。 你的可支配收入成为你的第13章计划支付。 这笔钱要交给你的债权人。
第13章承担新债务
第13章的另一个重要要求是债务人在计划过程中不得承担任何新债务 。 请记住，这些计划可能会持续三到五年。 尽管许多人没有使用信用度过生活，但当我们提交第13章案例时，“冷火鸡”对我们大多数人来说是一个困难的调整。
第13章的预算非常紧张，许多债务人在没有一些援助的情况下无法完成整个案例。 对于这些突发事件，破产法允许债务人承担债务，只要他有一个非常好的理由并且只有经法庭许可。 如果你的冰箱放弃了鬼魂，你可能会被批准用小额贷款来取代它。
但你不会被允许拿出一个发薪日贷款给你的孩子一个圣诞节的xBox。
这也适用于信用卡。 如果信用卡贷款人在申请破产时未能关闭您的帐户，这并不意味着您可以自由使用它。 借记卡很好，但你必须小心透支保护，这在技术上是信用的提高。
财务管理假期的策略
可能有办法在没有向银行或发薪日贷款人借款的情况下拨出一些现金来资助圣诞节。 如果您在假期前开始，可以尝试以小幅度增量节省。 一些银行提供“圣诞俱乐部”，要求您在一段时间内制作小额定期存款。
另一种小型储蓄方式是利用银行的自动储蓄或“整理”计划。
您可以设置自动储蓄计划，每周或每月将少量金额转入独立帐户。 每周只要10美元就能为你提供一年后520美元的良好缓冲。
一些其他选项
- 修改您的付款计划：您可能可以修改您的第13章付款计划，以减少一两个月的付款，因此您可以使用“已保存”的钱来支付圣诞节费用。 但在你认真考虑这个选项之前，你需要知道两件事情。 首先，你的律师将向你收取几百美元，准备并向法院提交修改请求。 其次，由于您在还款期间支付固定期限的固定金额，因此如果您将其降低几个月，您的付款将在剩余的几个月内增加以弥补差额，
- 从您的401（k）计划借用：最不具吸引力的选择可能是从您的401（k）计划中借款。 你的律师很可能不得不向法院提出动议，要求获得许可。 如果获得许可，您必须制定偿还贷款的计划。
- 使用您的退税：我们通常会在春季提交纳税申报表，我们的退款支票会在几周后发出。 有些人把钱存在银行里，但很多人认为这有点意外，并相应地浪费掉。 当你在第13章的案例中，这笔钱在技术上是更可支配的收入。 你的受托人可以为你的债权人的利益。 另一方面，很多受托人都明白，全额退款是严厉的。 他们可能会让债务人保留一些钱。 如果你幸运，并且发生了这种情况，只要确保将它保存到假日即将到来。