学生贷款有两大类。 大多数人都熟悉公共或政府发行和支持的贷款，但银行和其他营利性金融机构的私人贷款市场也是一个蓬勃发展的市场。
私人贷款不受制于政府支持贷款的相同法规或贷款解除和管理计划。 另一方面，私人贷款通常受联邦和州法规的约束，适用于其他非教育性贷款，在很多方面与汽车贷款，抵押贷款和其他类型的个人贷款没有区别。
私人贷款和政府支持的贷款确实有一个共同点。 2006年，随着“破产防止和消费者保护法”（BAPCPA）的通过，私人贷款在破产时无法流通。 换句话说，你不能在破产案件中自动消除它们，就像你可以偿还其他债务一样，例如信用卡和医疗账单。
这并不意味着在破产中摆脱它们是不可能的。 私人贷款受制于公共或政府支持贷款的排放标准。
更具体地说，只有当它们给债务人或债务人的受扶养人造成“不当困难”时才能解除。
但是，这些私人贷款还有另外一种解决办法。 这条道路在于几条联邦法规的迂回解释，这些法规定义哪些私人贷款可以被视为用于破产目的的教育贷款。
我们将会看到，核心是你是否可以从所得税中扣除贷款的利息。
“合格教育贷款”涵盖 “出勤成本 ”中的 “合格高等教育费用”。
除了解除合格的“教育贷款”外，BAPCPA在26 USC 221（d）（a）中交叉引用了国内税收法，该法涉及教育贷款利息的扣除。 第221（d）（a）条规定，如果贷款“仅用于支付合格的高等教育费用”，则只能从收入中扣除教育贷款利息。
这些“合格的高等教育费用”本身在1965年的“高等教育法”中被定义，该法被编入20 USC 108711，称为“出勤费用”。 反过来，考勤费用由学院设定，一般包括学费和费用，食宿费，交通费和差旅费。
混合用途贷款
然而，任何一所大学都会证明，参加考试的成本不一定包括学生在某一年度的所有费用。 此外，由于政府对学生家庭应该捐款的数额的评估，学生对提高生活水平的期望，学生的家庭义务等因素的影响，政府支持的财政援助金额可能低于出勤费用，或学生不愿意寻求奖学金或工作机会。为弥补这些不足，学生们通常会借助私人贷款来补充其政府支持的贷款和补助。
一些私人贷款机构将额外贷款额度限制在政府贷款与出勤成本之间的差额。 但是，其他贷款机构同意向学生借出数万美元的费用。 我有一个大学毕业生拿出全部政府贷款，然后在四年内获得近12万美元的私人贷款。
许多期票将包含一项条款，要求借款人承认所得款项仅用于合格的教育开支，而不管贷款金额如何。
包含高于支付出勤费用所需金额的贷款通常称为“混合使用”贷款。
国会对私人学生贷款的意图？
当我们考虑BAPCPA要求，国内收入法和高等教育法案的定义时，国会预计这些“混合使用”贷款在决定让私人贷款不可充值时并不是很清楚。
此外，根据这些法规，任何类型的贷款都可以被视为学生贷款，包括信用卡债务，房屋净值贷款和普通个人贷款。 然而，联邦法规26 CFR 1.221-1明确规定混合用途贷款不符合国内税收法规规定的扣除利息的条件。 因此，混合使用贷款应该是可以排放的。 至少，超过出席成本的金额是可以放弃的。
要了解更多有关BAPCPA私人学生贷款解除条款的例外情况 ，请阅读FinAid.org文件，“解除私人学生贷款例外的限制” 。
如果你无法管理你的学生贷款
如果您在管理学生贷款时遇到困难，您可以选择。 如果你在公共服务或非营利性工作，你可能有资格获得贷款宽恕计划。 您也可以利用收入为基础的还款计划。 要获得更多信息，请从这里开始： 管理学生贷款：介绍 。
有关在财务困难时期管理学生贷款的更多信息，请参阅我们的文章，以了解以下问题：
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由Carron Nicks于2018年4月更新