虽然美国的家庭护理人员多种多样，但2015年的一项研究表明，“典型”护理人员拥有一位49岁女性照顾亲人的情况。 一些照顾者每周至少提供21小时的无偿护理，而近25％的照顾者现在是千禧一代（年龄在18至34岁之间）。
除了照料老人和支持老年父母的角色之外，许多三明治代的成年人也感受到与增加对自己子女的经济支持相关的压力。 根据皮尤研究中心 2013年的一份报告，父母越来越多地参与为其成年子女提供财务支持。 这种支持经常超出大学，60岁以上（49％）的成年人中有一半以上为他们的孩子提供了某种类型的经济支持。
为了尽量减轻生活中这种困难时期的压力和焦虑，如果您需要照顾年迈的父母，同时尝试让您的孩子进入成年期，尽早做好准备并制定计划很重要。 另一种方法是在你将父母的钥匙交给青少年的时候，面对重大家庭危机的风险。
那些陷入中间人的最大危险是在尝试帮助其他人时忽视自己的自我照顾的风险。
以下是您可以采取的一些步骤，以保护您的财务和情绪健康，同时继续提供支持并为您的亲人提供服务。
帮助你的父母制定可持续的退休收入计划。
拥有“钱讲话”并不是我们大多数人都感到满意的。 与父母谈话可能具有挑战性，特别是如果他们在谈论金钱时传统上被警惕。
2014年由Caring.com进行的一项调查发现，接受调查的婴儿潮一代中有一半以上与亲人进行了谈话，内容涉及医疗，愿望，计划是否应该不再照顾自己，或者如何支付关心。 提出这个话题是很重要的，以避免他们的退休后可能产生的风险。 长寿的担忧是真实存在的，至少有一个已婚夫妇的一个成员会活到90岁的可能性有45％。
退休收入计划可以帮助避免人们犯下的最大退休失误之一 - 太快花费太多。 各种因素都会影响退休收入，例如储蓄和投资回报率，退休预计持续多久，通胀，税收，支出，兼职收入， 社会保障 ，养老金等。
继续为自己的退休储蓄。
波士顿大学退休研究中心的全国退休风险指数发现，超过一半的工作年龄家庭有可能无法完全满足其退休收入需求。 这就是为什么首先照顾你的退休至关重要。 尽可能提供足够的资金，至少可以获得最大的雇主比赛，这是一个很好的开始。
这将有助于确保您不会在桌上留下任何免费的钱。 但不要觉得你必须在那里停下来。 继续超越任何匹配的捐款，以充分利用税收优惠账户，如401（k），403（b），Roth IRA或健康储蓄账户（HSA）。
你有没有花时间进行基本的退休计算，看看你是否在正确的轨道上？ 如果你不确定你需要为自己的退休储蓄多少钱，你并不孤单。 作为一个经验法则，大多数人想要在退休时拍摄至少70％到90％的收入，但如果您担心医疗费用和/或计划经常旅行，您可能想要拍摄更高的拍摄。 底线：继续储蓄，避免冲击你自己的退休储蓄蛋来支持他人。
审查支付长期护理的方式。
对于65岁及以上的人，有70％的机会需要某种类型的长期护理。
广泛的养老院住宿或家庭护理费用可能会严重影响家庭的财富。 资助长期护理的一种方法是通过保险 - 但这些政策并不便宜，并且可能难以取决于某些医疗史。 您还可以检查您的州是否提供长期护理合作伙伴计划。 如果您通过其中一项计划购买保单并用尽所有福利，您可以保留相当于您购买的保险范围的资产数量，并且Medicaid将提取该账单的其余部分。 长期护理保险并非适用于所有人，并且可能不会负担得起。 但是，它应该仍然是财务规划对话的一部分。
考虑拨出大学储蓄计划的资金。
如果您认为医疗保健费用和长期护理的成本上涨是一个问题，那么您可能不需要提醒它不会停留在那里。 在过去的几十年里，学费和学费大幅增加。 如果你在正确的轨道上达到退休收入目标，你可以开始考虑为孩子的大学储蓄。 教育规划不仅意味着储蓄529个大学储蓄计划。 其他减少大学开支的方法包括参加两年制大学或公立大学。 奖学金，助学金和工作学习计划是鼓励孩子独立为自己的大学教育做出贡献的其他方式。
创建和审查重要的遗产规划文件。
成年子女自然会感到不舒服，向父母询问他们的遗产计划。 如果定位得当，这次谈话不仅仅是“谁得到什么”讨论。 每个人都需要一个基本的遗产计划，认识到如何创建一个有效的遗产计划，这不仅仅是一项财富转移计划，同样重要。 遗产规划有助于传递重要的家庭价值或故事。 精心设计的计划也选择执行者来执行重要任务。 诸如遗嘱，信托，高级医疗保健指令，医疗和持久授权书等重要文件可以为家长和亲人提供安心的心情，让他们知道他们的愿望和目标将得到满足。
组织起来并拿出资产清单。
在同一时间为年迈的父母和孩子提供护理的压力通常会在日常安排中留下很小的摆动空间。 而不是忽视自己的个人财务，组织起来并在自己的计划中创造一些效率。 有许多财务应用程序可帮助您组织财务生活。 您还需要帮助年迈的父母完成相同的日常工作，并确定重要文档的位置。 在各种不同的金融机构中积累多笔储蓄，支票，投资，信用卡和退休账户并不难。 如果没有适当的指导，跟踪这些账户并确定如何获取重要信息的过程可能会变成一项紧张的工作。
寻求个人和专业支持。
探索替代方案，例如与另一位家庭成员或所爱的人共享照顾责任。 即使是简单的1天或2天休息也可以产生巨大的影响并减少责任。 在许多情况下，专业支持可能是必要的。 家庭护理和家庭健康护理服务仅仅是可用援助的一些例子。 律师可以帮助创建重要的遗产规划文件。 财务策划师服务可以帮助您保持个人财务计划的轨道，并帮助指导您在生活中优先考虑的事情上找到一些平衡点。 另一个例子是与建筑师交谈，以帮助确定改造家长的方式，以使其更容易接近。 寻找医疗保险或医疗补助顾问也可能是有益的。 如果你的孩子比较年轻，寻找帮助孩子上学和上学的帮助可能是一个小小的胜利。
继续为短期和长期目标储蓄，同时为父母和孩子提供照顾。
在需要时间或金钱的竞争优先事项之间找到平衡似乎对我们的财务生活来说是一个持续的挑战。 在抵押贷款，汽车付款，儿童活动，退休储蓄以及协助老年父母的成本等方面保持最高水平，可能难以坚持预算。 当你的时间和精力主要用于照顾他人时，平衡行为会变得更加复杂。 看到目前的照顾者角色之外看起来似乎是一个挑战，但您仍应专注于为自己的长期财务目标而储蓄。 退休是一个长期目标的明显例子。 但它可能不是唯一的优先事项。 制定预算或支出计划，帮助您专注于增加重要人生目标的储蓄，同时减少或消除有问题的高利息债务。
最后的想法
处理夹心一代所面临的财务义务的最佳方式，不管是当前的优先事项还是未来的可能性，都是为了每个人都有一个财务计划（年迈的父母，孩子和那些陷入中间的人）。 公开和诚实的沟通是解决三明治时代挑战的关键。 如果您已经在处理平衡问题，或者您只是在近期内担心您可能会在这个地方工作，那么积极的计划将有助于减轻您的财务压力。