你是什么类型的投资者？ 了解您的投资者类型以设定正确的目标。
我们知道成为投资者至关重要。 但取决于各种因素，无论是个人还是专业，我们的资金投入方式都有不同。 此外，还有一大批外部力量可能使我们的投资组合面临风险，包括通货膨胀，股市波动以及不断变化的经济环境。
那么你如何才能对你的投资组合做出决定？
第一步是确定你是什么类型的投资者？ 取决于你的类型，你将有不同的目标，取决于你目前的生活情况。
5投资者类型：你是哪一个？
1.不久退休
如果你离退休不远，这可能是你的类型。 您可能会担心启动投资策略并照顾自己，家人和基本生活开支。
你的投资计划。 确定你的最终储蓄和投资目标包括退休金，大学经费和慈善捐赠。 一旦你这样做，确定你需要为每个目标分配多少储蓄。 了解这些目标将有助于确定理想的分配组合。
现金周转。 使用税收，储蓄，生活 （TSL）方法来预算您的收入。
税务筹划。 寻找最大化您的税收的方法，例如州免税或减税策略。
遗产规划。 您需要根据持有您的资产的账户类型以及适当的受益人名称作出决策。
2.很快退休
如果您计划在5到10年内退休，这可能是您的类型。 在这种情况下，您可能想知道几年后您将如何退休，以及您应该拥有哪些现在不需要的东西。
你的投资计划。 制定“ 填补水桶 ”的退休投资计划。
现金周转。 想想有多少进来与多少出去。 考虑到社会保障，养老金或任何其他收入来源，将收入需求与当前的现金流量相匹配。 确保您正在储蓄并将多余现金转移到Roth IRA，401（k）或529计划等正确的地方。
税务筹划。 开始寻找最大化您的税收的方式。 与财务顾问交谈，以帮助您了解您的总财富管理计划，包括股票期权，撤回策略，税收减免策略，设定的福利计划提款以及罗斯转换决策等。
3.业主
如果您是业务和个人成功的企业所有者，您可能需要确定如何管理您正在生成的一致现金流。
投资。 确定你的储蓄和投资目标包括退休金，大学资金，慈善捐赠，然后确定你需要为每个目标分配多少储蓄。 了解这些目标将有助于确定理想的分配组合。
现金流量管理。 企业主面临的最紧迫的问题之一是如何处理现金。
企业所有者需要确定如何处理每月，每季度或每年一次的现金总额，这些现金需要长期保存并存放在整个资产分配计划中。
保险计划。 如果企业成功，您需要确保您和您的合作伙伴在发生任何一方发生事故时都有适当的保险。
退休计划。 制定公司的退休计划，以实现所有目标。 有正确的计划来实现您的长期目标可以成为一种很好的方式来产生税收延期储蓄，尽可能为您带来收益，并为您的员工带来福利。
4.商业卖家
如果您在发展业务方面努力工作，并有能力出售（或已出售），那么您可能正在寻找投资一笔钱的最佳选择。
你的投资计划。 确定你的储蓄和投资目标包括退休金，大学资金，慈善捐赠，然后确定你需要为每个目标分配多少储蓄。 了解你的目标将有助于你确定一个想法投资分配组合。
现金流量管理。 如果你像大多数企业主一样，你的生活总是远远低于你的意愿，但你不能100％确定你的真实日常需求是多少，因为你的大部分成本都是在企业内部或内部运行。 出售后的头几个月可能需要用现金分配资金，直到确定真正的需求数量。
遗产规划。 很多时候，出售企业将彻底改变遗产计划。 与遗产规划律师一起与你的顾问一起工作，以确保资产被出售并处理到适合你的家庭的合适实体，这一点非常重要。
保险计划。 根据销售的规模，您可能需要一个新的政策。 适当的保险计划是关键。
5.受益人
如果您是受益人，您可能通过某些意外情况或事件收到遗产或意外收入。 如果您之前没有这种资金，您可能会试图弄清楚如何管理这笔庞大的资产。
你的投资计划。 确定您的储蓄和投资目标包括退休金，大学经费和慈善捐赠，然后确定您需要为每项目标分配多少储蓄。 了解你的目标将帮助你确定投资分配组合。
遗产规划。 这笔新的意外收入可能会改变您对储蓄，退休以及最终遗产和遗产的看法。您可能需要考虑根据您的意愿更改谁负责处理您的遗产以及受益人是谁。 建立一个值得信赖的团队，确保帐户结构和计划与遗产计划正确结婚。
保险。 看看你的政策，看看它是否需要更新。 由于一方或双方配偶的死亡可能导致未偿还的责任，您是否有可能被保险不足？ 或者，由于在没有生存选择权的情况下获得的养老金，对小学或第二家庭的大额抵押贷款，还是尚未被记账，保存或计划的儿童教育？ 新政策的另一个原因可能是出于遗产规划的目的，或者因为您需要在死亡时支付大笔税款。 这可以通过适当的保险计划来完成。
6.退休
如果您退休或将在6个月或更短时间内退休 ，您可能试图确定您需要多少现金才能舒适地生活，或者如何投资以在退休时创造补充收入来源 。
遗产规划。 诸如持有资产（信托，JT租赁，个人等）的账户类型以及适当的受益人指定等决定对于通过将遗产资产转移给继承人而从遗嘱中提取遗产计划至关重要。
保险。 你真的明白为什么你有30年前的保单吗？ 有很多问题需要审查和解答。
长期护理计划。 在您决定是否适合您和您的家人之前，应该根据您的整体计划和情况予以考虑和理解。
税收策略。 确保所有投资策略以最廉价的方式得到最多的使用。 有很多事情需要考虑，您的理财规划师可以与您一起审核。