制作单身妈妈预算不一定非常困难
作为单身母亲经常会遇到一些独特的挑战，特别是在金融领域。 毕竟，养孩子并不便宜。 根据美国农业部的资料，平均需要花费233,610美元才能将一个孩子提高到18岁。
在双亲家庭中，可能有两笔收入来处理费用。 另一方面，单身母亲更有可能仅靠一个收入来工作。 这是一个单一的妈妈预算变得至关重要。
预算可以成为救星，尤其是当照片中有孩子的时候。 如果你是一位超级单身妈妈，这些提示可以帮助你预算并且每个月充分利用你的钱。
1.从你的收入开始
有两个主要的数字，你需要做一个妈妈的预算：总收入和总支出。
当你计划你的预算时，首先将你的月收入加起来。 最简单的方法就是检查您的工资单，无论您是定期进行9到5次演出还是检查多个工作。 如果您每周或每两周赚取相同的金额，则可以将此收入用作基准。
接下来，添加您从侧面忙碌或兼职工作中赚取的任何收入。 这可能更不规则，这取决于你经常做兼职或旁边工作。
最后，请添加您经常收到的任何子女抚养费或赡养费。 如果您收到这些付款但不一致，您可能不希望将其包含在您的收入总额中。
2.转到您的支出
下一步是增加你每个月的花费。 您可以将其分为两类：维持生活水平和“额外费用”的基本支出。
那么关键是什么？ 您的列表可能包含以下内容：
- 住房
- 公用事业
- 手机和互联网服务
- 儿童保育
- 尿布和配方，如果你有一个婴儿
- 杂货
- 加油站
- 保险
- 偿还债务
- 孩子相关的必需品，如学校午餐费，校服或课外活动费
- 储
为什么在这里列出储蓄？ 这很简单。 如果你是一位单亲妈妈，那么紧急基金是你不能没有的。 如果您有意外的汽车修理或您的孩子生病，并且您需要错过一天的工作，紧急储蓄可以派上用场。 即使你每个月只有预算25美元的储蓄，少量也可以加起来。 像账单一样处理储蓄可确保资金定期收回。
接下来，转到附加列表。 这是您将包含您不一定需要的费用的地方。 例如，你可能有：
- 外出就餐
- 娱乐
- 衣服
- 旅行
- 有线电视
- 健身房会员
从您的总收入中扣除所有费用（基本和额外费用）。 理想情况下，你应该有剩下的钱。 如果您持有学生贷款，汽车贷款或信用卡余额 ，这些钱可以用于储蓄或用于偿还债务。
如果您没有遗留任何东西，或者更糟糕的是，您处于负面状态，您需要通过减少费用来调整单身妈妈的预算。
3.在预算中寻找节省
一旦你完成了最初的预算，你可以再看看节省。 以下是一些削减开支和释放预算现金的特别提示：
降低儿童保育成本。 婴儿的平均日托成本在5,547美元到16,549美元之间，具体取决于你居住的州。每周平均花费为106到318美元。 对于某些符合一定收入要求的单身母亲可以获得日托协助，但如果您没有资格，可能会有其他方法来降低成本。
例如，您可能会找到愿意以折扣价格提供托儿服务的家庭成员。 或者你可以和另一个妈妈建立一个与你的孩子时间相反的妈妈。 即使每月减少50美元的托儿费用，也可以每年再增加600美元回到预算。
使用应用程序添加到您的储蓄。 无论您是购买杂货，衣服还是其他任何东西，都有一款可以为您节省资金的应用程序。
例如，Ibotta在杂货店购物时提供折扣，因此您不必扣除优惠券。 普通用户每年节省240美元。 RetailMeNot是为亚马逊，西尔斯和梅西百货等零售商寻找促销代码和可打印优惠券的好地方。 Kidizen专为想要购买（和销售）儿童服装的妈妈们设计。
利用信用卡奖励来节省开支。 奖励信用卡在储蓄方面可能很大，特别是如果您赚取现金回来。 根据2017年的WalletHub报告，最好的奖励信用卡在头两年可以节省高达1,634美元的储蓄。 这个数字包括从购买中获得的奖励以及初始奖金。
那么什么样的奖励卡最适合你单身母亲的预算？ 这取决于你通常如何度过。 如果您的大部分采购都是在杂货店，批发俱乐部，百货公司或加油站进行的，您需要一张可以为这些采购提供最多积分或现金返还的卡。 另一方面，如果你经常带着你的kiddos旅行，旅行奖励卡可能是更好的选择。
只要记住要注意年费和年度百分比率，如果您倾向于在卡上存入余额。 费用和利息可能会蚕食你的储蓄价值。
考虑一下银行账户切换。 平均支票账户每年收费97.80美元。 这看起来似乎不多，但十年内它可以增加近1000美元。 如果您最近没有检查过您的银行手续费 ，请花点时间做。 如果你的镍和镍金额很高，可以考虑把钱转到网上银行或传统银行，这对收费有利，可以提高你的储蓄总额。