1.你的薪水不是你所期望的
当你从大学毕业时，你可能会进入一个入门级的职位，这可能不如你预期的那么多。 如果你每年赚取4万美元，在城市可能难以达到目标。 另外，您可能会对您的工资中有多少钱感到惊讶。 如果你是单身，你会扣除最高税率。 健康保险的额外费用以及从您的薪水中扣除的其他福利可能会导致整体带薪工资甚至低于您最初的预期。 对你的401（k）的贡献可能不会像你想象的那样降低你的带薪工资，因为它会降低你的应纳税收入。
在开始编制预算时，请记住，在您承担更大的费用之前，现在削减会更容易。 一旦习惯花钱，减少生活方式可能很困难。 如果你像大学时一样继续以有限的预算生活，这将使你更轻松地履行你的每月义务并实现其他财务目标 。
2.更多的财务责任
一旦你毕业并获得了第一份工作，你从父母那里得到的任何帮助都可能停止。 如果你的父母帮助你通过大学，你可能不会习惯预算租金和水电费。 此外，您可能必须找到钱来支付您可能没有考虑过的额外费用，例如汽车保险，手机话费和健身房会员资格。
你可能会惊讶于这些小东西能多快加起来，吃掉你的收入。
当你登陆你的第一份工作时，你可能会为了每顿饭或者穿新衣服而大吃一惊。 但是，等待几个月并查看您需要支付的额外费用非常重要。 您可能需要开始计划汽车注册和税收等事宜。 您可能会对夏季或冬季的电费波动感到惊讶。
此外，您需要在毕业后的六个月内开始为您的学生贷款付款 。 这将是您预算的又一次打击。 一旦你毕业，将这笔钱包括在你的预算中是一个好主意，这样你就可以适应它。 把你通常会付给学生贷款的钱存入一个应急基金的储蓄账户。 一旦你达到六个月的标准，你可以开始支付你的学生贷款，而无需进行大量的预算调整。 如果您的付款过多，请查看收入支付选项，并可能合并您的学生贷款。
3.限制开支以自己设置财务
你从第一次薪水开始的习惯将决定你在生活中的经济状况。
虽然，以后可以更改它们，但从一开始就要更容易开始负责。 与其花费数年来试图纠正您的财务错误，您可以专注于实现财务目标。
首先将退休储蓄作为重点。 只要你有资格，你应该开始贡献你的401（k）至少达到你的雇主提供的比赛。 如果您不符合一年的资格，您可以开始每月向IRA帐户提供捐款。
制定一份财务计划，为您的未来制定明确的目标。 您可以先储蓄一笔紧急资金，然后开始工作，比如为您的第一个家庭储蓄首付或计划梦想假期。 如果您开始为新车储蓄，您可以避免购买汽车付款，这将进一步削减您的带薪工资。
当你接近退休时，专注于从一开始就积累财富可以让你处于一个舒适的位置。 它也可以让你采取你想要做的每一个步骤。 在想要购买房屋时，可能会感到沮丧，但由于您的财务选择不佳，您无法完成。 现在花时间建立良好的财务习惯。