这四个因素将帮助您决定何时采取社会保障。
- 你会在62岁和完全退休年龄之间工作吗？
- 你的预期寿命
- 你的婚姻状况
- 如果你的寿命长于预期，你希望保护你的购买力
下面你可以看到四个因素中的每一个如何影响你的个人情况，并且你会找到具体数字的例子。
1. 66岁或67岁之前的收入
如果您还没有达到社会保险定义的完全退休年龄 （对于大多数人，年龄在66岁或67岁），并且您仍在工作，那么开始获得社会保障福利可能没有意义。
为什么？ 因为如果您赚取社会保障收入限额，您的社会保障福利将会减少。 一旦达到完全退休年龄，无论您可能获得的其他收入如何，您的福利都不会降低（尽管您的福利可能会被征税）。
2.预期寿命
如果你活到你的标准预期寿命，不管你信不信，你会得到几乎相同的金额，无论你是早期采取社会保障，还是等到晚些时候采取。 要了解其工作原理，可以使用实数来查看示例，例如下面的示例。
乔治现年61岁，他正在决定何时参加社会保障。
以下是他的社会保障声明中的数字，显示他将在何种年龄获得什么：
- 62岁：1,643美元（每年19,716美元）
- 66岁：2,238美元（每年26,856美元）
- 70岁：3,009美元（每年36,108美元）
一名62岁男子的预期寿命为19岁，或81岁。社会保障部门的生活费用调整使得这些年来的福利有所增加，但现在我们会忽视这一点。
我们来看看三种可能性：
- 假设乔治在62岁开始获得福利.19年后，他每月获得1,643美元，或每年19,716美元。 他共收到374,600美元。
- 如果他等到66岁，他将获得每月2,238美元或每年26,856美元的15年（至81岁）。 他总共获得了402,870美元。
- 如果他等到70岁，他将获得每月3,009美元，即每年36,108美元，为期11年（至81岁）。 他总共收到397190美元。
综上所述：
- 如果他在62岁时开始获得福利，则为374,600美元
- 如果他在66岁开始获得福利，则为402,870美元
- 如果他在70岁时开始受益，则为$ 397,190
很明显，如果乔治过着平均寿命的生活，那么在他的退休年龄66岁的情况下，他可以享受社会保障福利来最大化他的一生收入。
如果考虑到由于社会保障提供的生活费用调整带来的福利增加的可能性，等待社会保障看起来更好。
由于生活费用调整为每年2％，并符合预期寿命，乔治预计下列总额。
- 如果他在62岁时开始获得福利，则为450,320美元
- 如果他在66岁时开始获得福利，则为502,720美元
- 如果他在70岁开始获得福利，则为514,800美元
如果乔治活到81岁，他将通过等到70岁开始获得社会保障福利来最大化他的一生收入。
（在乔治的例子中，他的休息年龄是80岁，这意味着如果他等到70岁开始获得福利，他必须活到至少80岁才能获得与早些时候开始享受福利相同的总收入。）
请参阅PDF中的这些数字背后的全套假设，以便进行社会保障分析。
关注很多美元，当然没有人确切知道他们的预期寿命。 但某些健康和生活方式因素会影响您的个人预期寿命。 就像保险公司会承保一样，我建议你对自己的个人预期寿命做一个分析， 使用寿命计算器来询问健康和生活方式相关的问题。
3.婚姻状况
对于单身，预期寿命是需要考虑的主要因素之一。
基于你生活多久的收支平衡分析可以成为社会保障决定单身人士的好起点。 税也应该考虑。 信不信由你，有些人推迟社会保障的开始，并提前退出退休账户可能会提供一些额外的税收优惠。
对于已婚夫妇的社会保障来说，这并不简单 。 社会保障幸存者福利的工作方式，当你结婚时，在第一个配偶去世后，幸存的配偶可以保留更大的自己的利益或配偶的利益。 正因为如此，夫妇们可以通过多种方式来协调他们各自享受福利的方式和时间，以便他们可以更多地成为一对夫妇。
4.希望保护购买力
大多数人希望在他们符合条件时立即领取社会保障福利，即62岁。他们在不了解长期后果的情况下作出这一决定。 如果你的生活能够顺利进入80年代，那么通过迅速决定收集你的社会保障福利，你可以从5万到15万美元的额外收入中放弃。
社会保障福利的生活成本调整，这意味着你的社会保障收入将随着通货膨胀而增加。 通过延迟你的开始日期充分利用社会保障福利可以为你以后的生活提供巨大的收入保障。