如何以及何时使用目标日期共同基金
目标日期退休基金是否适合你？
也许目标日期退休基金的最大优势是简单。
通过为规定的退休日期设定适当的资产配置 ，并逐步减少库存和增加债券，目标日期退休基金理论上会为您完成所有资产配置和投资选择。 但这句话中的关键词是“理论上的”。
这是因为实际上没有“一刀切”的投资组合结构。 由于需要考虑许多变量，例如预期寿命，风险承受能力以及替代或支持性投资储蓄账户，任何给定的目标日期退休基金的管理人员都不知道资产配置和投资选择实际上是否是任何谨慎的组合给予投资者。 基金经理只能使用普遍性和平均数，这对一些人来说可能适合也可能不适合。
可以理解的是，许多投资者没有时间学习如何建立退休共同基金投资组合。
随着时间的推移，许多投资者也对如何转换资产配置感到困惑，因为随着目标日期的接近，它已经准备好退休了。
例如，20世纪的传统观点是你的债券分配是你的年龄，股票是剩余的。 因此，如果你55岁，你将分配55％的债券和45％的股票。
但是，我们现在处于21世纪，现在人们的预期寿命已经上升到70年代中期，退休人员需要小心，不要过于保守，太早。
如果不是因为其他原因，目标日期退休金最理想的候选人是在一个账户中拥有大部分或全部退休储蓄的人，如401（k）或IRA，以及没有欲望，知识或时间来了解投资组合结构和策略。
最佳目标日期退休基金
使用目标日期退休基金的典型个人可能没有兴趣研究今天向投资者提供的数百种选择。 与选择其他共同基金类似，最佳目标日期基金将为低于平均费用比率 ，中等风险/回报概况，广泛多元化投资组合以及平均至高于平均长期业绩的组合 。 只考虑至少有5年表现记录的目标日期基金也是明智的。
这就是说，我给你提供最好的目标日期退休基金通过我的选择标准的共同基金家庭：
- 先锋投资 ：低成本指数基金之王是最佳目标日期共同基金家族的自然选择。 Vanguard不仅提供了超过10年的目标退休基金，还将其指数基金用作每个投资组合的基础持股。 因此，使用先锋目标基金的投资者至少可以获得“平均”回报，且投资组合范围广泛。
- 富达投资 ：类似于先锋，富达拥有坚实的低成本共同基金，其自由基金坚持这一传统。 富达一直提供目标日期退休基金的时间比大多数其他共同基金公司长，并且其长期记录显示了他们在建立低成本，广泛多元化投资组合方面的技能。
还有其他几家提供目标日期退休金的共同基金家族。 这里值得一提的是T.Rowe Price Mutual Funds 。 他们并没有削减，因为他们的投资组合在其配置中往往有较高的股票集中度。 这通常会提高绩效，这在退休储蓄的早期阶段可能是一个谨慎的目标，但对于一些风险承受能力较低的投资者而言，较高的相对风险（以及较低的市场回报率）可能过于波动。
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