当我们大多数人想到身份盗用时，我们首先想到的是我们的信用卡。 那些经历过信用卡泄露的人认为他们是身份盗用的受害者。 尽管信用卡欺诈是一种身份盗用 ，但它实际上并不是最具破坏性的盗窃类型。 这类诈骗被称为“账户接管”，在安全专家中出现，当犯罪分子接管一个已经存在的账户时就会发生。
如果一个人的信用卡帐户被盗用，他们应该尽快向银行报告任何已知的损失，通常在事件发生后的60天内。 这允许丢失的资金返回到账户。 一般来说，这是在几个小时到几天内完成的。
当受害者以受害者的名义开设新账户时，对受害人影响最大的身份盗窃类型是罪犯。 这种身份盗窃被适当地称为“ 新账户欺诈 ”。 这些账户不仅与受害者的社会安全号码相关联， 它也与受害者的信用历史有关。 由于我们生活在一个信用驱动的世界，因此我们仅由这些历史的雇主，债权人和保险公司来评判。 这些受害者可能会被视为消极情绪，他们可能被剥夺保险，就业和信贷，尽管实际上他们不是谁创造了这个问题。
我们都必须认识到， 身份盗窃不一定只发生在个人身上，它也可能发生在群体中的人身上。
银行，零售商，信用卡公司，财务顾问，医院，保险公司和零售商都受到欺诈和身份盗用的影响 。 对于其中的一些组织来说，处理这个问题只是一个麻烦，对于其他组织来说，这只是他们业务的现实。 这些组织中的大多数都具有多层安全性，但它们都是具有自身问题处理的目标。
然而，与此同时，每个组织都应对同一个常态：他们的客户是他们成功中最有价值的部分。
大多数人吸引骗子 ，不管他们是否意识到。 他们可能会打开成为钓鱼邮件或欺骗网站受害者的大门。 他们也可能无法更新或保护他们的电脑，他们可能无法保护他们的无线连接，也可能不会做诸如粉碎重要文件或保持太多钱包等事情。 欺诈会蓬勃发展，因为人们普遍忽视自己的安全。
对这些罪行的受害者肯定有后果，拉里史密斯的故事是我们应该都知道和理解的。 大约17年前，50岁的拉里史密斯成为名为约瑟夫基德的身份盗贼的受害者。 在使用拉里史密斯的名字时，基德被捕。 他被送到监狱，并被假释，然后收集诸如医疗保险和福利等福利，同时使用名字拉里史密斯。 他还以拉里史密斯结婚。
同时，从远处看，真正的拉里史密斯正在处理基德的行为。 由于基德的罪行，他必须在监狱中度过八天的时间，他的家中有留置权，失去驾照，甚至被剥夺了医疗照护......所有这些都是因为他是身份盗窃的受害者。
有人怀疑，“为什么有人想偷我的身份？ 我没有钱。“但是，拉里史密斯没有钱。 有人可能会认为，“我有不良信用。 没有人会希望我的身份。“再次，拉里史密斯是在这种情况下。 人们也可能会想：“我不使用信用卡，我没有电脑。 当然，没有人会希望我的身份。“想想拉里史密斯。
这是一个人的生活被毁坏的容易程度。 它超越了黑客窃取的计算机或信用卡受到威胁。 拉里史密斯的事件是真实身份盗窃的一个例子。
什么是财务身份盗窃？
那么，您可能想知道专家如何识别身份盗用 ？ 联邦贸易委员会以下列方式解释身份盗用 ：
当一个人使用另一个人的信息（例如社会安全号码）从事非法活动（如欺诈）时，就会发生身份盗用。
例如，身份盗窃者可能会以别人的名义开设新的信用卡。 当这个小偷在购物狂欢后没有支付账单时，债务最终会在受害者的信用报告中报告。 这些小偷还可能试图接管现有的信用卡帐户并开始对其进行收费。
一般来说，这些小偷会做一些事情，比如联系信用卡公司更改账户中的账单地址以避免被受害者检测到。 他们也可能以另一个人的名义出借贷款，或使用其他人的姓名和账号进行支票。 他们也可能利用这些信息访问和转账银行账户的资金，甚至可能完全接管受害人的身份。 在这种情况下，他们可能会使用他人的身份开设银行账户，购买汽车，获得信用卡，购买房屋，甚至找到工作......。
几乎总是，身份盗窃涉及金融机构，无论是银行，贷款人还是信用卡公司。 为什么？ 因为这是钱的来源，这是他们知道的地方，他们几乎可以毫不费力地获得金钱。 窃贼使用许多方法来访问这些信息，但并非全部都是高科技。 相反，许多盗贼使用“低科技”方法，例如通过垃圾或拦截新的支票单。 有时候，这些盗贼会试图欺骗受害者获取信息。 他们这样做的一种方式是通过打电话给银行并冒充受害者，或者他们自己实际上可以联系受害者。 这些盗贼也利用情况。 例如，当1999年到2000年发生变化时，对于2000年的计算机错误有很多担忧。 在这种情况下，这些黑客称为潜在的受害者并假装他们来自银行。 他们告诉受害者他们需要有关他们账户的信息，以确保他们不必担心一年中的变化。
当然，有更复杂的方法来获取用于身份盗窃目的的财务信息。 例如，一些盗贼使用一种称为“偷窥”的方法。在这种情况下，他们将在信用卡读卡器或自动取款机周围安装一个小型相机或扫描设备。 当受害者刷卡时，例如在加油站加油时，设备会读卡并存储信息。 一旦窃贼可以访问这些信息，他们可以将这些信息重新编码在一张带有浮雕箔片和徽标的虚拟卡上，这看起来非常像信用卡，它可以像信用卡一样使用。 所以，小偷不需要拥有受害者的真实卡片，他或她只需要信息。
对于那些成为身份盗窃受害者的人来说，费用很高，而且在事件发生后，头痛持续数月，在某些情况下持续数年。 这些小偷可能为其受害者筹集数万美元的债务，虽然受害者可能不负责债务，但仍有相当大的后果。 例如，受害者的信用记录通常会受到负面影响，他们必须花费很多小时，几天，几个月和几年来竞争账单和信息。 此外，当受害者试图处理善后事宜时，他们可能会被拒绝抵押，贷款，甚至就业。 信用报告上的恶意标记甚至可能会阻止某人开设银行帐户，这对于在其他帐户受到损害时开放非常重要。 即使在最初的法案被照顾之后，在接下来的几个月甚至几年中，任何时候都会出现新的指控和指控。
虽然目前还没有关于普通身份盗窃的全面统计数据，但我们所获得的数据表明，在过去几年里它一直在增长。
金融身份盗窃实际上不是一种身份盗用; 相反，这是身份盗用的结果。 它发生在一个人的个人信息或身份已经被破坏之后。 只要小偷有权使用社会安全号码，出生日期，姓名，电话号码，地址，银行帐号，PIN，密码，借记卡或信用卡，他们就可以使用这些信息开设新帐户或接管已存在的帐户。
关于亲和力欺诈的一个词
我们还必须警惕关联欺诈 。 美国证券交易委员会将这种类型的欺诈定义为一种欺骗某类群体成员的投资骗局，例如特定族裔或文化社区，专业团体甚至老年人。
使用亲密关系诈骗的犯罪分子往往是这些团体的成员，或者他们至少假装是这样。 他们通常会接近这些团体的领导人，并使用这些团体向该团体的其他成员介绍该计划。 例如，这可能是一个虚假的投资机会，而犯罪分子将使这项投资看起来像是完全有价值和合法的。 然后领导者会告诉其他团队成员关于这项投资，而在你知道之前，他们都在购买。
这些骗局需要在这些团体中发展起来的友谊和信任，并完全利用它。 由于这可能是一个紧密团队，执法或监管机构很难知道这个骗局正在发生。 最重要的是，受害者在成为受害者时还毫不犹豫地通知当局，而是试图在他们自己之间解决问题。
其中许多诈骗都涉及传销计划或“庞氏骗局”计划，新投资者将付钱进入“底池”，这笔钱用于偿还早期投资者。 这给人一种错觉，认为投资正在得到回报。 这用于向新投资者展示他们可以相信投资，这是一种安全可靠的投资方式。 然而，现实是罪犯几乎总是会盗取这笔钱用于个人使用。 然而，这种类型的骗局完全依赖于拥有无穷无尽的新投资者，当这种供应枯竭时，整个计划将崩溃......投资该计划的人发现他们大多数（如果不是全部的话）钱不见了。