在我们的一个联邦司法区，我们的第13章受托人每周早上一次举行债权人会议。 所有在某段时间内提交的债务人都计划在那段时间。 在债务人与听证官见面之前，他们聚集在一个大型的大型教室里。 受托人以下列方式欢迎他们：
女士们，先生们：请看你的权利。 现在，向左看。 你们中只有一个会完成第13章的案例。 它会成为你还是你的邻居之一？
现实情况是，第13章的案例需要大量的动力来贯彻3至5年的自愿紧缩。
情绪，毅力和动机
第13章很难。 这是毫无疑问的。 无论我向客户解释他们遭遇的是什么样的痛苦，它似乎都从未陷入困境。
预申请准备过程可能是客户破产生活中最激动人心的时期。 客户正在问自己：
- 这第13章会拯救我的房子（或汽车或理智）吗？
- 我可以负担得起付款吗？
- 为什么我必须收集所有这些信息？
- 法院会批准我的计划吗？
- 我做对了吗？
- （我的老板，我的邻居，PTA）发现了什么？
由于情绪高涨，我希望客户只能听到我告诉他们的50％; 而且，他们只能理解大约50％。 我怎么知道这个？ 客户问我的次数是多少？“我如何制作第13章付款？” 尽管我们提供了详细的说明，但我们在客户的手中提供了详细的说明，并在电子邮件中向客户发送了提交信息。
我们一再听到这个问题和其他许多问题，尽管我们在初次咨询和债权人会议等各种形式的讨论中以各种形式讨论了这些问题。
第十三章不易学，不易实施。 一路上发生的很多事情可能会使案件脱轨。
有时，即使我们知道他们永远不会出院，案件也会被提交。 原因如下：
没有足够的资源开始
许多第13章被提起来阻止止赎或其他不必要的事件，例如汽车收回或审判债务诉讼。 通常情况下，客户直到最后一刻他们没有选择时才会到我们这里来。 不幸的是，我们没有尽可能多的时间，因为我们希望在案件必须提交之前对客户的财务进行彻底审查。 这必须等到后来我们收集破产计划所需的所有信息。 有时，直到我们了解到收入和费用的细节之后，我们才看到客户无法负担房子或后来的模型车。 从2008年开始，这从来没有比那些陷入住房危机的客户更真实。许多人被批准用于异国情调的抵押贷款，可调整的利率和支付令其余的可支配收入相形见绌。 尽管如此，他们几乎总是想继续前进。 “毕竟，”他们会说，“银行批准了我，我应该能够支付这些款项，我只需要时间赶上。”
收入流动中断
收入流动的任何中断，例如疾病或失业，都会使得很难保持或恢复正常。 孩子出生或他们的需求改变（你可以在五年内从怀孕到学校学费）。 婚姻开始和结束。 如果没有信用，主要的汽车维修，更换电器，保险免赔额，紧急旅行甚至休假都很难过五年。 这些项目中的很多可以构建在第13章预算中，但实际上没有节余余地。 债权人不喜欢它，当你阻止你可能支付给他们的钱。
作为一个子集，我不得不添加那些刚刚变得疲惫并想要出门的客户。 再次，这是时间的功能，与其他任何东西一样。 五年的战斗，即使是好战也很累。
许多客户认为这不值得，特别是如果他们提交第13章节省像房子这样的资产。
无律师提交
根据美国法院管理办公室的说法，约有9％（9％）的破产案件是由债务人本人提交的（意思是自己的，没有律师协助。）见Pro Se破产申请的增长速度快于其他破产救济。
有可能在没有律师的情况下通过第7章的案件 - 可能但不可取。 另一方面，我从来没有听说过成功
第13章案例。 大多数人没有超越计划确认阶段。 第13章计划受“ 债权人最佳利益测试 ”，“诚信测试”和“ 可行性 ”等深奥规定的约束。 经验丰富的破产律师，受托人和法官一直在争论这些条款。 这就是我们有法院的原因。 如果一个普通的外行让它超过确认阶段，我不得不认为这只是一种愚蠢的运气。 （没有违法意图）。
最近由加利福尼亚州中部地区破产法庭进行的一项研究证实了这一点。 中区对这个问题特别感兴趣，因为它拥有比国内任何其他地区更多的亲本申报者。 2011年的研究发现，第7章申报人约有60.9％获得解雇（相比之下，律师为94.5％），但不到一个百分之一（相比之下，律师代理人的比例为55％ ）的第13章计划实际上得到了确认。
只是购买时间
诚实地说，也许这篇文章的标题应该是“为什么许多第13章被解雇？” 因为在付款完成前离开第13章有合理的战略理由。
第13章债务人因任何原因而提出申请。 许多文件第13章只是为了利用自动停留而不打算实际完成一个案例。 我已经提出了延期取消抵押品赎回权的案例，让客户有机会出售房产，减缓诉讼并协商解决方案，当客户无法事先支付时，通过计划支付分摊律师费用，以获得收益当债务人在几年前收到第7章解雇时，保护破产法庭，管理学生贷款。 并非所有情况下的债务人都会从第13章解雇中受益。 他们需要的是时间，提交第13章提供了它。
有关第13章案例中的更多生活信息，请参阅
由Carron Armstrong于2017年2月更新