信用利用率和您的信用评分
有五个主要因素会影响您的信用评分 ：支付历史（35％），债务/信用利用率（30％），信贷年龄（15％），信贷组合（10％）和信用查询10％）。 信用利用率对您的信用评分有很大的影响，但是它是什么以及如何管理它以获得最佳的信用评分？
什么是信用利用？
信用利用率是您的信用卡余额与信用额度的比率。
它衡量您正在使用的信用额度。 例如，如果您的余额为$ 300，您的信用额度为$ 1,000，那么您对该信用卡的信用利用率为30％。
要计算您的信用利用率，只需将您的信用卡余额除以信用额度再乘以100.信用利用率越低越好。 信用利用率低表明你只能使用已借给你的少量信用。
您的信用评分 - 包括您的信用利用率 - 是根据您的信用报告中的信息计算的。 由于信用卡信息根据结算周期而非实时更新了信用报告，因此您的信用评分可能不会反映对信用卡余额和信用额度的最新更改。 相反，您的信用卡帐户结单截止日期的余额和信用限额是用于计算您的信用评分的。
信用利用率如何影响您的信用评分
FICO评分模型将您的信用利用分为两部分。 首先，它会分别为每张信用卡计算信用额度。 然后，它会计算您的整体信用利用率 ，即所有信用卡余额与总信用额度的总和。
任何一个类别的高信用率都会损害您的信用评分。
信用利用率是VantageScore的 23％，这是另一种信用评分计算方式，但该分数也将您的余额视为15％， 可用信用视为其得分的7 ％。 总的来说，您的信用卡债务数额会影响您的VantageScore的45％。
为什么高利用率不好？
请记住，信用评分的目的是衡量你将偿还你借钱的可能性。 某些因素使我们更有可能违约信贷义务。 其中一个因素是高信用卡和贷款余额。 较高的余额更难以承担，并可能表明您过度扩张。 高利用率会降低您的信用评分，并向潜在贷款机构表明您的支付风险增加。
保持低利用率
您不能欺骗FICO得分，因为您在每月月底付清余额，因此您的信用利用率很低。 如果您的发行人将您的账户信息发送至信用局时您的余额很高，那么信用评分中使用的信用利用率也会很高。
幸运的是，您可以通过保持较低的信用卡余额来维持较低的信用利用率 - 低于信用额度的30％是最佳选择。
为确保您的信用报告反映信用卡余额较低，请确保您的帐户结单截止日期（结算周期结束日期）的余额较低。 查看您帐单的最近副本，以衡量您的下一个帐户结算截止日期。
如果由于某种原因，您的发卡机构会削减您的信用额度 ，请务必减少信用卡余额以降低信用利用率。 如果您的信用额度下限达到或接近信用卡余额，则情况尤其如此。
幸运的是，高信用率不会永远损害您的信用评分 。 只要您减少信用卡余额（或增加信用额度），您的信用利用率就会下降，您的信用评分将会升高。