识别欺诈和虚假货币订单：保护自己
假货汇单是最常见的骗局类型，因为卖家将货物或电汇货物运送给真正是骗子的“买家”。 当银行发现问题时，回收产品或资金已为时过晚。
但是当你是发送汇票的人时，你也可以被撕掉。
为什么汇票诈骗工作
货币订单往往是一种安全的方式来接收付款 - 当他们是合法的。 不幸的是，这种安全声誉可能导致接受者放弃警惕。 这些欺诈行为是因为你相信你已经得到了报酬，而且汇款和现金一样好。 事实上，您应该谨慎对待汇票订单，就像您使用个人支票和其他类型的支票一样。
典型的汇票诈骗
“过度”诈骗：一种典型的方法涉及到一个来自远方的另一个国家或国家的询问。 该人同意购买你的物品，但是当付款到达时，这是一个远远超过它应该的汇票。 他们为什么多付？ 买家会要求您在其他地方发送多余的钱 - 超过您的销售价格。 也许你应该把资金交给处理海外交易的昂贵托运人。
或者，买方会要求您退还超额金额，通常是通过电汇或通过汇款服务，因为他无法获得正确金额的汇款单。 无论哪种方式，如果按照买方的指示进行操作，就会失去这笔钱。
购买诈骗：有时候，一笔汇票骗局要简单得多：您只是收到假汇票并运送您的商品。
买家不要求您发送现金，但他们可以免费获得货物。
存款诈骗：在这些情况下，有人要求您为他们存款或兑现汇票。 这个人的故事依然没有银行账户，她不想在支票兑现店支付高昂的费用。 相反，她想签署汇票给你 ，甚至可能为你付出时间。 有什么可能出错？ 令人惊讶的是，你的银行可能会让你用现金走出去，但这不是你会听到这个汇票的最后一个。
付款处理：存款诈骗的变化是付款处理骗局。 你会认为你有工作在家工作存款或神秘购物，而你的工作是接受钱并转发付款。 在某些情况下，你实际上帮助犯罪分子洗钱，而你被剥夺。
保证金：如果您管理一个物业，您可能会听到潜在的租客出境。 他们将发送一个汇款单，以支付他们的第一个月和最后一个月的租金以及保证金。 但是，他们很快就会通知你，计划改变了 - 也许他们正在为之转移的工作已经失败 - 他们不再想要出租房产。 他们会慷慨地提供让你保留租金，但他们希望你退还保证金。
无限的品种：盗贼很有创意，他们以无穷无尽的方式在诈骗中使用汇票。 注意这里描述的红旗，并相信你的直觉。 如果某件事情看起来有点太过简单或太好，那么在寄钱和获取更多信息之前要暂停一下。
事情分开的地方
如果您发送或花费的钱相信您是通过汇票订购的，那么您的银行可能会遇到问题。 当您向您的账户存入汇款单时，您的银行将允许您立即使用部分或全部存款 （通常为首200美元，但可能更多，尤其是美国邮政服务汇票）。 但是，银行尚未从汇票发行人收取资金; 该过程需要几天或几周时间。
例如，当您的银行试图从西联汇款收取资金时，银行会发现它有伪汇单。
由于银行不会收到任何款项，他们会从您的帐户中扣除虚假的存款。 如果您的帐户为空，则您的帐户余额将为负值，您必须偿还银行。 另外， 您的支票将会反弹 ，如果资金不足，您的借记卡/提款卡将暂时变得毫无价值。
如果所有这些听起来很熟悉，那么盗贼在收银员的支票上使用相同的方法。
保护你自己
你可以做什么来保护自己免受汇票诈骗？
未知买家：最安全的做法是只接受您认识和信任的人的付款。 但是，如果您想与新客户合作或在线销售，您可能需要承担一定的风险。 幸运的是，红旗和行为线索可以帮助您管理风险。
红旗：如果您注意，您将能够在一英里外发现大部分汇票诈骗。 但是当生活变得繁忙时，很容易错过一个细节，忘记这些骗局如何运作，甚至存在。 一个主要的红旗 - 你应该同意 - 是一个请求，在你用汇票付款后发送或汇款。 检查这个列表，看看有没有什么东西看起来很熟悉：
- 通过汇票向您发送或汇款的请求。
- 一个来自蓝色的提议（这位慷慨的信任者是如何找到你的？）。
- 国际汇票（尽管假美国邮政汇票也是一个问题）。
- 消息带有许多语法和拼写错误。
- 拒绝以电子方式付款（他们不能通过电汇或使用在线服务 ）。
- 您的买家对查看商品或产品详情不感兴趣，而且他似乎并不了解他所购买的商品。
- 您的买家请求您的银行帐号等敏感信息。
- 这听起来真是太好了。
验证资金：当您使用汇票付款时，始终验证资金。 致电汇票发行人并检查您是否有合法的文件。 你永远不可能100％确定，但你可以提高你的机会。
- 了解如何验证汇票上的资金 。
安全功能：每个汇票发行商也可以描述打印在汇票上的最新安全功能。 例如，2017年美国邮政的汇票中含有本·富兰克林水印，而MoneyGram则使用热敏打印补丁来减少欺诈行为。
延迟支出：如果您有任何疑问，请不要花费您从汇款单中收到的款项。 将其视为可疑或准备偿还您的银行。 银行可能需要几周或几个月的时间才能确定您存入错误的汇票。 大多数时候你会在几周内发现欺诈物品，但可能需要更长的时间 。
随意问你的银行寻求帮助。 他们之前已经看到了钞票诈骗，并且可以与您讨论任何可疑交易。
用钱订单支付
最常见的骗局开始于您收到的付款，但当您是付款人时，也可能会损失金钱。
预付款：当您发送付款并且没有收到任何回报时，就会发生最基本的诈骗类型。 卖家在讨论付款时渴望和沟通，但在用汇票发送资金后，它们就会消失。 不幸的是，汇票没有买方保护或逆转收费的能力。 在某些情况下， 您可以取消汇款单 ，但过程繁琐且需要花费。
帮手：汇票和汇款通常是“帮助”诈骗活动的一部分。 有人要求你发送资金，并且在你意识到你被扯掉之前，他们兑现了这笔钱。 这些骗局有几个变种，包括
- 被困在海外的朋友和亲人（他们的钱包丢失或被盗，所以他们通过电子邮件或社交媒体询问）。
- 浪漫诈骗（你在网上发展对某人的爱，而这个人要求你帮助账单或紧急事件）。
- 债务收集（有人要求监狱时间或其他严重后果威胁，但如果您现在支付费用，您可以将问题置于您的身后）。
在您汇款之前，请向您认识并信任的人谈谈情况。 征求意见或其他观点可以帮助您评估风险。 如果您决定继续付款，因为您希望提供帮助，您可以更好地了解自己正在进行的操作。