这种“安全”付款可能会造成麻烦
安全和出纳检查欺诈
为什么收银员的支票被认为是“安全的”？ 当他们合法时， 他们提供担保资金 ：收款人不必担心个人支票跳动，支票上的钱通常可用于在一个工作日内支出（至少首5,000美元应可用 ）。
不幸的是，收银员的支票比以前安全得多。 如果你不了解和信任你的买家，你根本不能认为收银员的支票和现金一样好。
典型的出纳员支票诈骗
最常见的收银员的支票骗局就像这样：一个“买家”想购买一件产品，并使用一张收银员的支票。 无论出于何种原因，买方都会签发超过购买价格的支票。 但是，买方希望卖方“只要继续”并存入支票。 最后，买方要求卖方通过电汇或通过西联汇款返还多余的现金，通常是现金。 退货款可能会直接退还给买家或第三方。
请注意关键要素：
- 买方使用收银员的支票或汇票 。 他们解释说，这是他们付款的唯一选择。
- 卖家或收款人获得超过他们要求的支票。
- 卖方应该将额外的钱退还给买方或“帮手”。
如果你面对的情况看起来像这样，你几乎可以肯定地处理一个小偷。
时机至关重要：在100％确定付款银行确实已经发出资金之前，不要发送任何货币或商品。
这通常被称为支票“清除”的时间，但该词汇可能会令人困惑 - 即使对于银行员工也是如此。
出纳员支票的资金将在一个工作日内提供给您，但这并不意味着资金确实存在或他们已经转入您的银行。 该过程可能需要几个工作日或更长时间 。 你对买主的了解越少，你应该等待的时间就越长。
收银员的支票如何反弹：这些诈骗是有效的，因为每个人都相信收银员的支票是安全的。 如果银行让你拿现金，支票一定要好，对吧？ 不幸的是，你的银行认为支票是好的，但存款的责任最终是你的。
如果您使用这笔资金（例如将其发送给“托运人”），则可能需要更换资金。 一旦你的银行发现支票是假的，存款将被撤销 - 这可能会给你带来负面的账户余额。 如果银行账户是空的， 您最终会反弹支票并遗失其他重要付款。 而且，这些骗局的受害者可能会损失数百或数千美元。
保护你自己
采取措施保护自己免受欺诈：
- 永远不要接受支票超过你的要求。
- 如果可能的话，请与银行向您付款的银行联系，并观看他们从柜员处获得收银员的支票。 与他们站在一起，所以没有“switcharoo”。
- 验证您收到的任何支票或汇票上的资金 。 这不是一个简单的策略，但它会清除一些盗贼盗贼。
- 坚持你认为更可靠的其他付款方式（如电汇 ），但要注意发放你的银行账户信息。
- 只有在Craigslist和类似网站上与当地买家打交道，如果你不能一起去银行，坚持要付现金。
- 检查你收到的任何支票，寻找它是假的迹象。 在没有任何安全功能的情况下，拼写错误的文字和质量差的纸张在假检查中很常见。
- 如果您必须支付超过要价的支票，请通知卖家您至少要等两周才能寄出任何款项或发送商品。
- 当您存入可疑支票时，请与银行经理沟通。 解释情况和你的顾虑，并询问你什么时候可以100％确定付款是好的。 更好的是，不要接受可疑的支票。
在接受收银员的支票之前先离开情况并相信你的直觉。 从全新的角度来看，您可能会注意到显示麻烦的奇怪线索。
红旗
小偷擅长他们的工作，但他们经常提示。 问问自己这种情况是否合理。
例如，当买家没有提出典型的问题或者对你正在销售的产品有多少了解时，为什么他们如此渴望购买？ 可能会发现他们无意使用任何你正在销售的东西。
为什么一个你从未见过的人以数千美元信任你？ 如果他们可以与您联系，他们当然可以给予充分的指示，让银行正确签发出纳员支票。 如果超额金额实际上是买方的过错，那么买方不会支付8美元（或者其他任何费用）来打印准确的支票，而不是给你 - 一个完全陌生的人 - 有机会窃取现金吗？
最后，如果他们能够拿出额外的钱，他们肯定可以支付一个单独的收银员的支票费，或者写一份不同的支票给他们的“代理人”或“同事”，他们应该将钱转给他们。
更多示例
收银员的支票出现在许多骗局中。 留意下面的任何情况。 骗子艺术家不断改变他们的方法，但这些都是经典之作 。
钱骡：您会收到付款，并且您应该将付款存入您的帐户并将钱转发给其他人。 这些计划通常被称作在家工作检查处理工作， 这通常是有问题的 。 在某些情况下，你正在为犯罪分子洗钱。 在其他情况下，前几笔付款都没有问题，但最终你会得到一张假支票（在他们获得了你的信任后），你就会赔钱。
外国财富诈骗：你不知道的人向你伸出援手，并要求你帮助从腐败的国家转移大笔资金。 作为交换，你可以保留转移的一小部分，这比你一年赚的钱多。 当然，你必须汇款给其他人才能完成转账。
继承和彩票诈骗：你赢了！ 您即将收到很多钱，但您需要支付少量税金或法律费用才能“释放”资金。 这是一个很小的代价来支付你的财富。 当然，他们永远不会实现。
房地产租赁骗局：有人正在搬到您所在的地区去寻找新工作。 他们想用出纳支票支付房租的第一个月和最后一个月以及保证金。 他们从来没有见过这个房产。 您存入支票后的第二天，他们说这项工作存在问题 - 他们不会来，所以他们不需要租金。 您可以保留保证金，但他们希望您退还一些租金。 发送退款后，您会发现该支票是假的。