他们如何工作，如何避免他们
有关西联汇款转账的两个关键事实要知道。
- 当您使用西联汇款时，收款人可以步入任何西联汇款办事处，获得现金并离开。 那时，钱已经没有了，而且没有办法扭转或取消付款。
- 在很多情况下，没有办法找出谁获得了报酬。 你可能已经指定了一个收件人，并且代理甚至可能需要识别，但是盗贼相对容易遵守这些规则。
考虑到这些信息，很容易理解为什么您只应使用西联汇款向您认识的某个人汇款 ，并确认没有人冒充该个人。 特别是如果你从来没有和别人做过业务，那么请记住，这笔钱将会好起来，并决定是否值得冒险。 即使你以前曾与收件人一起工作，也不是一个安全的选择： 资金转移工作诈骗训练你适应越来越大的交易，最终你将遭受重大损失。
典型的骗局
最常见的诈骗包括想要购买你在线销售的人。 买方可能会向您发送付款，然后要求您通过西联汇款或汇款。
在这些情况下，你很有可能被搭乘。 他们如何说服你回款？ 骗子艺术家出奇地擅长他们所做的事情，并且说服人们每天寄钱。
流行骗局的红旗包括：
- 买方向您发送额外的资金（超过购买价格）以支付运费，特别是大型贵重物品。
- 外面有人正在“计划”出租你的公寓，但事情一塌糊涂，他们希望保证金能够归还。
- 您的买家意外地收到了一张出纳员的错误支票，但他们相信您会发回任何多余的款项。
除了要求您退款的诈骗之外，小偷还可以提前拿钱：他们在网上销售物品，要求西联汇款或MoneyGram支付款项，并且永不交付。
但我已经付出了！
您可能想知道，如果您已经收到买家的付款，可能会如何赔钱。 不幸的是，货币不会像您预期的那样快速通过银行系统（除非您使用传统的电汇）。
如果您收到支票 - 即使是“官方”支票或出纳支票 - 支票可能会在您存入支票后的几周内出现反弹。 但是，您的银行会将资金添加到您的帐户余额中，并允许您将支票收回，就好像支票很好。 但是您最终应对所有存款负责：如果在您提取现金后支票发生反弹，您将不得不以某种方式更换这些资金。
电子支付也是如此。 骗子可能会向您的PayPal或Venmo账户汇款，您可能认为一切正常，但这些收费可以逆转 。
发件人本可以使用被盗的信用卡或黑客入侵的账户，否则他可能只是对交易提出异议。 无论哪种方式，直到您向犯罪分子发送“好”钱 - 无法恢复 - 之后，您才会发现它。
他们如何摆脱它？
鉴于您对金融体系的经验，您可能认为没有人可以摆脱这些骗局。 有理由认为，警方可以使用来自所使用的银行帐户的信息和窃贼从任何地方窃取钱的视频监控轻松找到小偷。 但在大多数情况下，执法机构不能做任何事 - 这些骗子是海外的，无法找到。
局部外观：小偷很容易给你一个印象，那就是他们是本地人。 他们可以使用本地号码发送和接收短信，甚至可以参考物理位置（“我会在First and Broadway的蓝色房子旁边的加油站与您见面。”）。
使用VOIP和Google Street View等互联网工具可以轻松实现本地化。
本地实践：请记住，世界其他地方可能与您的地球角落看起来不同。 你可能有国家颁发的身份证明（如驾驶执照），你甚至可能有美国政府颁发的身份证明。 在发展中国家，不是每个人都带有身份证件，他们可能不需要出示身份证件来领取西联汇款。 假身份证可能更容易出现，在其他地方可能更难辨认。
另外，收款人有时只需要一些关于交易的细节 - 可能是一个交易ID（称为MTCN），或者他们的“名字” - 用您的现金走开。 诈骗者甚至会承诺，西联可以为交易设置一个“密码”，但这只会提供很少的保护。
提示：如果你在Craigslist上，并且除了用现金购买或出售，有人想做任何事情，假设他们在海外。 如果您在eBay（或其他任何地方）销售产品，并且买方说您向他们汇款的任何事情，那几乎肯定是骗局。
Western Union的替代品
西联汇款有助于向您认识的人汇款，但这不是您在线销售或购买的最佳选择。 作为最后的手段 - 卖家有足够的声誉来激发自信 - 这可能会奏效，但不要投入太多的钱。 还有其他方法可以支付。
对于Craigslist交易 ，除非您有充分的理由不这样做，否则坚持仅限本地购买现金的买家。 这应该会消除任何海外汇款。 当然，您的人身安全比您的钱更重要，因此只有在您安排Craigslist时才能在安全，中立的地点开展业务。
对于网上销售，使用服务来保护自己（并且您还可以让对方放心，这可能会使交易更具吸引力）。 如果您在eBay上进行销售，则有99％的时间内有争议解决流程。 当然，有关eBay 和PayPal政策的恐怖故事，但大部分时间买家和卖家都走开了。 对于更具个性化的交易，请尝试网上托管服务 ，这可以帮助双方放心交易。