如何获得（以及为什么你需要）额外的生活费用覆盖范围
我们经常听到有关人们 在灾难发生后被 放到街上的故事，无论是在租房公寓的楼房里发生火灾后， 或在风暴或其他保险风险和灾难造成巨大财产损失之后为房主或 公寓业主提供服务 。
当你有家庭，公寓或租房保险时，额外生活费用保险可以防止你处于“无家可归”状态，或在等待修理完成时结束在公婆或朋友家中的沙发冲浪。
这是它的工作原理，以及如何获得这种覆盖。
额外生活费用（ALE）定义
额外的生活费用可能与房主 ， 租房保险 或共管公寓业主保险政策一起提供。 额外生活费用保障为您提供赔偿，因为当您的住房正在维修时，您因保险损失或索赔而无法住在您的住宅或家中。
额外生活费用将为您提供资金，使您能够保持平常的生活方式，并在您的住房被摧毁或无法居住时，在其他地方生活 ，直到修复或直到“额外生活费用”或ALE限额达到您的政策。
额外生活费用如何帮助您申请索赔
除了提供财务报销意外费用的实际覆盖范围之外，能够在自己的临时住所维持您的独立性和隐私的能力为您和您的家人减轻了很多压力。
你会心平气和，因为知道你永远无法自己试图找出你将要留在哪里，同时试图从重大灾难中恢复过来。
您何时可以声称ALE？
如果您的住房在因保险单所涵盖的风险而导致损失后无法居住，您只能领取ALE。
有时家中的修理可能会让您的生活变得不方便，您可能更愿意去酒店。 永远不要认为这将被覆盖，由于 索赔的情况下 ，保险公司必须批准你搬出家门。 他们使用的一些标准是当没有自来水或电力时。 这些条件可能会导致家庭无法居住。
在水损坏或下水道倒塌后的一周内在地下室进行一些修理可能不合格。 有些情况下，客户在暴风雨后修复了一半的屋顶，但由于损坏并未严重影响他们的生活区，而且他们有热量，电力和水，因此ALE未获批准。 在引发成本之前总是问。 每家保险公司都会评估索赔情况，并告知您是否可以在您的情况下获得保险。
ALE是如何工作的？
额外生活费用将支付被保险人的额外生活费用，由于保险索赔损失而超出其正常费用。 这里的关键是额外的生活费用集中在额外的成本上。
例如，如果承租人每月支付500美元的租金，并且由于他们的建筑物发生火灾，他们的房东会告诉他们不要担心在公寓再次居住之前支付租金，那么马上就不会放弃正常的$ 500生活费用。
假设他们找到类似质量和位置的临时住宿，但由于它的布置，每月需要花费900美元。 在这种情况下，他们的额外生活费用是400美元。 不是900美元。
同样，假设由于情况艰难，承租人决定在等待他们的公寓准备好的时候住得更豪华一点，而不是900美元的公寓，他们去顶层的单位看价格为1300美元月。 保险公司可以对索赔进行审查，并有可能确定这不是维持现行生活标准的情况，并且可能只同意支付相当于900美元的公寓，再次仅支付400美元作为实际额外费用居民在当月的生活费用流离失所。
附加生活费用清单可能会在索赔中包含
以下是一些保险公司在索赔中根据ALE保险支付的事情的例子，如果保持您的生活方式是有意义的：
- 餐厅用餐
- 由于新的临时位置而增加里程或运输成本的成本
- 您的临时住宿费用，无论是租金，酒店，汽车旅馆还是旅馆房间。
- 洗衣服的成本 - 如果因为无法在临时家中使用洗衣机和烘干机而不得不将衣物送出，则可能会覆盖它，例如
- 家具租赁 - 租用您通常习惯拥有的特殊物品的费用可能会被涵盖和考虑
- 特殊情况下的内容的存储成本
- 搬家或搬迁费用
- 宠物寄宿，以及更多...
由于额外的生活费用是为了弥补你通常支付的费用与你现在不得不支付的费用之间的差别，尽管上述费用可能由ALE承担，但总是会有一个评估围绕着你声称的成本与你的生活方式的正常预期成本相比。
正如租户租用的例子一样，保险理算师也会进行类似的评估。
在索赔中，您希望从ALE获得多少报销？
很容易误解您申请ALE时实际支付给您的东西。 你想做的最后一件事是开始花费各种额外的钱，只是为了发现你只能得到它的一半。
好消息是，大多数保险公司都有大量的网络和资源来帮助您找到与您的住房或租赁类似的住所，并且条件与您居住的条件非常接近。
调整员通常会为您提供一些选择，以满足您的ALE限制，并且能够讨论您的保险期限将为额外的生活支出支付多长时间。 因为ALE在大多数情况下都有限制，所以您不希望用尽资金来支付您的费用，这就是为什么向您的保险理算师具体询问您可以期望涵盖的时间长短的好计划而你家正在修理 。
什么是保险政策的ALE限制？
根据您的政策形式和政策类型，ALE的限制通常为：
这些仅仅是您可能期望的标准ALE限制的例子。 这里的关键是要知道您可以在保单的保险 DEC页面或措辞中找到您的限额。
有更高限额的政策，保险公司可能会根据自己的标准决定增加ALE限额。
您应该随时向您的保险代表咨询ALE保险，并确定这是否足以支付您的费用，如果您在维修期间必须长时间搬出家门。
餐厅费用和额外生活费偿还的例子
餐厅成本是一个常见的被误解的ALE费用。 你应该经常询问你的调整员如何报销这些费用，以及他们认为每顿饭的合理金额。 保险公司通常会就他们愿意平均偿还的费用提供指导。 如果你的账单属于这个标准，那么你就不会有问题，如果他们超出了标准，那么你的索赔将被更仔细地审查，你可能必须在得到报酬之前证明你的实际损失和成本。 这不仅仅是提供收据，还包括证明你通常在食品上的花费，然后证明你支付的餐厅费用与你的生活方式相比是合理的。 您也可以要求您的调酒师将酒费作为这些餐厅账单的一部分支付。 你会惊讶有多少人认为他们的全部账单将被支付，但只有部分最终被支付。
例如，玛丽和乔享受美食。 Joe是一位出色的厨师，通常会保持高品质的肉类和海鲜，并且每天都会创造出美味佳肴。 玛丽和乔被保险公司带到一个带有完整厨房的出租屋里。 他们几次外出吃饭，然后将收据提交给保险公司报销。 保险公司对这些账单提出质疑，理由是这些餐点都超过200美元，这超出了他们额外生活费的正常津贴。 乔解释说，他们喜欢吃得很好，并习惯于在家中的高端美食。 调节者知道这些关于这些客户，这就是为什么他们把他们在一个非常好的家庭与优良的厨房设施。 不幸的是，在这种情况下，乔对他们额外生活费用的解释并没有加在一起。 客户获得了他们在家中所有的同样的设施。 在他们最喜爱的餐馆吃东西并不是由索赔或流离失所造成的额外生活开支。 在这种情况下，保险公司有权按正常食品补贴的标准支付超出平时杂货采购的标准。 乔和玛丽因为误解了报道而缺钱。
4种方法确保您在索赔中获得ALE的最大利益
- 准备好提供所有费用的收据
- 记录费用与正常费用的增长情况
- 提供您的正常费用的证明，以作为保险公司的比较点，以防他们提出问题
- 获得保险公司的任何特殊费用的书面授权，以避免误解
享受自己并努力做出最佳的艰难处境没有任何错误，重要的是要知道你会得到什么。 如果有疑问，总是要求调解员解释事情将如何进行，以免最终导致账单无效。