这些是401（k）计划的最佳共同基金类型
从雇主的角度看，最好的401（k）计划共同基金
雇主必须至少为401（k）参与者提供至少三种基本类型的期权：股票投资期权，债券期权以及现金或稳定价值期权。
但很少有雇主提供基础知识。 大多数401（k）计划提供几种不同的投资选择，最常见的是共同基金。
当雇主在401（k）计划中开始选择投资选择程序时，他们需要戴上受托人的帽子。 简而言之，受托人是一个有法律责任的人，以使其他人的利益超出其自身利益的方式行事。 因此，提供多种类型的共同基金是明智的。
以下是401（k）计划中包含的基金类型示例，以及一个简要说明：
- 标准普尔500指数基金 ：投资于大盘股的低成本指数基金是建立投资组合的良好“核心控股”。 请记住，不需要添加其他大盘股票基金，否则您可以让401（k）参与者投资于多个具有类似目标的共同基金，即基金重叠 。 投资于类似的基金并不是很好的多元化！
- 外国股票基金 ：不需要超过一个好的外国股票基金。 请记住，“世界股票基金”或“全球股票基金”可以投资美国股票。 但真正的外国股票基金将至少将基金资产的80％投资于美国以外的公司股票。世界股票和全球股票在美国的资产可能超过三分之一。同样，这可能导致重叠。 坚持与外国股票！
- 小盘股基金 ：如果您想提供（或投资）积极的股票基金期权，那么可以补充标准普尔500指数基金的不错选择是小盘股票基金。 历史上小盘股的长期回报率高于大盘股。 但是他们对401（k）计划的吸引力之一在于它们与标准普尔500指数没有很高的相关性，这意味着它们可以为投资组合增加多样化。
- 总债券市场指数基金 ：您只需要一个好的债券基金，总债券市场指数基金将为整个债券市场提供多样化的风险敞口。
- 货币市场基金 ：现金可以是多元化投资组合的一部分。 有些401（k）参与者想利用雇主比赛的优势，但很害怕投资股票或债券。 因此，货币市场基金或稳定价值基金是401（k）计划中必须的。
- 目标日期退休基金 ：近年来，目标日期退休基金已成为401（k）计划的主要部分。 顾名思义，这些基金使投资者能够选择离他们想要的退休日期最近的目标日期（日历年），并将其401（k）美元的100％分配给它。 例如，如果401（k）参与者预计在2035年左右退休，他们可以将其401（k）份额的100％分配给目标日期退休2035基金，而不用担心任何进一步的投资组合管理。 这些资金还可以为不想选择自己的投资选项的401（k）参与者提供良好的“默认”资金。 为了提供一系列的目标日期，并且根据员工的年龄特征，大多数401（k）计划应该提供从2020年到2050年以及之间的几十年的目标退休日期范围。
401（k）计划最差资金
有时候最好的选择是避免最糟糕的选择。 作为一名受托人，雇主明智地避免将资金投入401（k）计划，该计划在短时间内可能会大幅下跌。
如果您是员工，而您的401（k）计划包含其中一些选项，请谨慎行事！
- 新兴市场 ：这是最危险的外国股票。 他们可以有很大的短期收益，但他们也可能有很大的短期损失。 坚持与外国股票基金！ 但是，如果您投资新兴市场基金，请确保您使用常规外国股票基金来表扬它，并将您的总境外资金保持在20％或更低。
- 部门基金 ：虽然部门基金可以在多元化投资组合中明智地使用，但它们并不总是401（k）计划的好选择。 从雇主/受托人的角度来看，向401（k）计划添加行业基金可能是一个糟糕的受托人决定。 如果你的401（k）计划提供了一个技术部门的基金 ，这个基金刚刚获得了50％的回报，并且吹捧了其他所有类型的投资。 401（k）参与者决定将他们100％的人寿储蓄投资于科技行业基金 。 第二年，即他们预计退休的那一年，科技行业下跌了50％，参与者的账户价值也下降了一半。 我们需要多说吗？
- 高收益（垃圾）债券基金 ：这类共同基金类似于其他高风险基金类型。 高收益基金，也称为垃圾债券基金，在经济状况良好的情况下表现良好。 但这些基金也可能会出现极度下跌的时期，就像积极的股票基金一样。 从雇主/受托人的角度来看，您不想为401（k）参与者提供高收益债券基金，因为大多数认知债券基金相对“安全”。 在糟糕的一年，高收益债券基金的价值可能会下跌30％，而债券指数基金总额可能最多下跌5％或10％。
总而言之，雇主和雇员的目标是为退休储蓄多样化资产。 请记住，特定共同基金的回报并不比其多样化质量重要。
欲了解更多关于智能多元化的想法，请参阅我们关于如何建立共同基金投资组合的文章 。
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