了解REDUX和军人退休的差异
实际上现役军人的退休计划有两种。 他们是高三和REDUX退休计划。
甚至军方成员也不常理解选择一个计划而不是另一个计划的影响。
高三军退休计划
根据传统的高三军人退休计划，在1986年7月31日之后进入服务的服务人员有资格在其基本工资的前三个收入年度平均获得50％的退休金。 军人每年服役20年后获得标准50％的养老金额外增加2.5％。 因此，例如，如果您要再工作10年并从军方退休并享受30年现役服务，您将有资格获得基薪为75％（50％+ 2.5％x 10年）的退休金工资。
军队成员的总薪酬有几个组成部分。 他们绝大多数的工资都包括基本工资或工资以及额外津贴，如基本住房津贴（BAH）和物质或食物基本津贴（BAS）。
BAH和BAS不包括在退休计算中。 军方只根据服务人员的基本工资计算退休金。
REDUX Verses高三军事退休计划
当一名军人达到他服役的第15年时，他可以选择接受一次性30,000美元的奖金，然后要求他参加REDUX退休计划。
根据REDUX计划，国防部计算服务人员的退休率是基本工资的40％，而不是20年服务的传统50％。
REDUX退休计划的其他方面正在慢慢削弱服务人员的退休金总额。 与传统的高三退休计划不同，REDUX还要求降低生活补贴成本调整。 根据正常的高三军事退休计划，政府每年都会根据消费者价格指数（CPI）的增长来调整生活费用。 但是，如果您选择接受REDUX退休计划，则生活成本调整等于每年的CPI减1％。
为什么REDUX可能会成为一个糟糕的交易
从您退休时（可能早在38岁）直到您的死亡可能是您的大部分收入，您的收入的百分之十。 REDUX与高三退休计划之间10％的差额将大大超过您收到的30,000美元的奖金，即使您获得了该奖金的令人难以置信的回报率。
例如，在军队服役20年后的2013年退役的陆军中士（E-7）中的军士头等舱，根据传统的High Three退休计划，其联邦政府退休金每月可赚取约2,140美元（50％三年最高收入的平均值 - 4,281美元）或每年25,680美元。
因此，如果他已经参加REDUX退休选择，他每月只能赚取1,712美元或每年20,548美元。
采取了REDUX退休计划选项后，服务成员在这个例子中损失的退休收入每年超过5,000美元。 这相当于30年退休（38岁至68岁）期间超过150,000美元的收入损失，不包括生活费调整。 那30,000美元现在开始看起来非常昂贵，不是吗？
采取REDUX时可能有意义
尽管在军人服役第15年期间获得了30,000美元的奖金，但接受REDUX退休计划存在重大的财政缺陷。 但是，可能有一些情况下，接受部分一次性减少退休金可能具有经济意义。
许多军方成员接受REDUX退休计划以偿还高息债务。
或者，他们面临着大量的大学学费账单，这是他们在职业生涯中无法挽回的。 或者，他们可能想考虑一次性投资，希望弥补年退休收入的10％的差额。
尽管REDUX退休计划中包含的30,000美元奖金在达到20年退休金标准前五年可能看起来像是一笔不错的收入，但了解影响退休收入总额的长期影响至关重要。 通常很难弥补收入中缺少的10％，而且每年因较小的生活成本调整而损失1％。 在黄金年代，长期退休收入的牺牲往往不值得短期收益。
客座作者汉克科尔曼是目前在职的美国陆军少校。 汉克是在伊拉克进行为期两年的巡回演习的11年以上装饰战斗退伍军人。 此外，汉克在他的博客Money Q＆A上撰写了关于个人理财的文章。 您可以在Twitter @HankColeman上关注Hank，或在iTunes上查看他的播客“Your Money：Your Choices”。