银行年金销售额
通常情况下，拥有大量现金的客户将被推向固定年金（以及其他类型的产品）。
客户可能不会对存款证（CD）上可用的利率留下深刻的印象，或者银行的代理可能特别喜欢年金。
这些并不是支付你余生的“终身收入”年金，尽管如果你愿意，你通常可以转换成收入来源。 相反，这些更像您投资存款并且（希望）能够通过您的资金获得更多收益的投资账户。
有时年金正是客户所需要的。 然而，有太多关于消费者走出银行的故事并不需要他们的产品。
年金是否坏？
让我们非常清楚， 年金并不全是坏事。 它们提供您无法在任何其他产品中找到的功能和保证。 尽管如此，年金已被一些人滥用，因为他们支付高额佣金。
银行年金
过去，银行的一个共同反应是为需要的不仅仅是普通存款账户的客户提供年金。
银行为特定员工提供保险许可证，以便他们可以提供这些产品，而员工通过佣金或银行的激励计划获得奖励。 另一种安排可能是让独立的第三方提供银行不提供的产品（作为向客户提供更多服务的一种方式）。
通过销售年金，银行能够与客户保持关系并产生一些收入。 但是，如果客户需要除此之外的其他东西呢？ 很长一段时间以来，年金是银行对替代产品的偏好的支持者。 只有保险许可证，银行可以提供许多不同的选择。
一些银行甚至主动联系客户提供年金。 拥有大量现金余额的客户会收到信件和电话，让他们知道银行不仅仅是储蓄和CD。
要问的问题
如果你的银行有人建议你使用年金，请调查他们的动机。 一些要问的问题可能是：
- 我为什么要使用这个年金？
- 使用这个年金和使用CD（或货币市场账户 ，或储蓄，或其他）之间有什么区别？
- 我的钱是否被锁定 （多久，以及提早退出的退保费用是多少）？
- 我需要为此产品支付哪些费用和费用 ，以及是否有其他费用结构？
- 它需要多长时间支付广告中显示的利率 （仅限第一年或永远）？
- 如果我兑现并走开，会发生什么 - 我能保留多少？
- 如果我使用年金，您和/或银行会获得佣金吗？
- 您是否拥有专业知识，许可和/或授权，可以为我提供除年金之外的其他东西 ？
这些问题应该有助于您更好地了解您处理的是谁，以及他们是否为您的最佳利益服务。 用你的钱信任某人需要你知道你正在做什么，上述问题应该可以帮助你至少在这个目标上取得一些进展。
诚实的代理人会以事实的方式回答这些问题。 他们应该承认他们可能有偏见，并继续对年金和其他产品之间的权衡提供均衡的看法。
用你的常识来决定你是否真正获得“帮助”或销售点。 一切都需要用你能理解的术语来解释。 请记住， 没有什么是完美的，所以你会希望听到你放弃或付费之前，你前进。
如果这听起来太好，那么可能是真的。