医疗保险优势计划的购物指南
到达退休阶段可能意味着实现了几十年来的梦想，但是在第一次环游世界之前，您需要关注一些财务问题。 不幸的是，他们带来了许多复杂的术语，税务影响以及您必须了解的规则。 其中最重要的是医疗保险。
您可能已经在商业广告，邮寄和在线上听过“医疗保险优势”这个词。
您可能将这些广告写成不重要或有点低俗，但了解医疗保险优势对于获得您所需的保险和防范可能无法支付的医疗费用至关重要。
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首先，你必须了解Medicare是如何工作的，这意味着理解每个部分。 Medicare有4部分 - A，B，C和D 部分（在此处了解每个部分 ）重要的是要知道，A部分和B部分（原始医疗保险）仅涵盖部分医疗费用和叶子你可以随时支付大笔医疗费用。 我们来看几个场景。
将A部分看作医院保险。 如果您因任何原因被送入医院，甲部分支付您的住院费用，但您必须在2017年前支付1,316美元，如果您多次前往医院，则可能需要每次支付1316美元。
60天后，您每天支付329美元，90后90美元的费用上涨至658美元。 做数学计算，你会发现你的实付费用达不到平均退休人员无法承受的水平。
B部分怎么样？ 将B部分想象为涵盖对您所做的任何事情 - 医疗设备，医生访问，测试，救护车服务等等。
你可能每月支付约134美元作为每月保费。 如果你的收入更高，你会支付更多，但大多数获得社会保障的人将支付更少的钱，大约109美元。 您的免赔额在183美元以上便宜，但只要医疗服务提供者接受了医保分配，但您没有上限，您必须支付所有Medicare核准费用的20％。
为简单起见，如果您当年的总医疗费用为10万美元，那么如果您在医院，您将负责20,000美元以及您的甲部费用。 无论多大，您都要支付总成本的20％。
D部分涵盖了处方药，但还有臭名昭着的“甜甜圈漏洞”。一旦您和您的计划花费了3,700美元用于涵盖药物，您将负责品牌药物的40％和仿制药的51％，直到您达到4,950美元。
一旦你花费足够的时间来摆脱覆盖范围的差距，医疗保险一词喜欢用来代替“甜甜圈漏洞”，你的成本再次被覆盖。 您只需支付少量的共同付款，但在那个圆环洞里，您可能支付了数千可能的自付费用，除了月度保险费外，每月保费高达76.20美元。
您的成本迅速上升
在你可能需要手术并花费大量时间在医院工作的一年内，你可能会将医疗费用高出你能负担得起的费用。 在过去的几年或几十年中，这些成本可能会导致您和您的家人陷入灾难性的财务状况。
这些是更多的例子，但这些是您的医疗保险覆盖面中最大的差距的两个例子。 除非您节省了大量的资金，否则您需要额外的保险来弥补这些差距。 这是医疗保险优惠计划进入的地方
什么是医疗保险优势？
有两种方法可以获得您的Medicare福利。 您可以享有原始医疗保险或医疗保险优惠计划，也称为C部分。请记住，原始医疗保险是A部分和B部分，由联邦政府管理。
原始医疗保险没有获得处方药福利。
也称为C部分覆盖范围，医疗保险优势计划由私人保险公司管理。 联邦政府支付私人公司管理部分医疗保险费用，退休人员以每月保费的形式支付剩余的保险。 根据C部分计划，您将获得原保险计划下您有权享有的所有A部分和B部分保险以及其他福利。
医疗保险优势计划的类型
Medicare Advantage计划与传统医疗保险的运作方式大致相同。 您可以购买适合您预算的具有所需功能的计划。 主要有五种计划：
健康维护计划（HMO）：这些是大多数人不喜欢的计划类型，因为它要求他们在计划的网络中看医生。 您可能还需要您的初级保健医生的转诊。 例外情况是针对医疗急救，但除此之外，您不会选择您想要的医疗服务提供商。 但这些计划通常是最实惠的。
首选提供商组织（PPO）：如果您保持在网络中，您将支付更少的费用，但这不是必需的。 如果你不在网络之外，你会付更多的现金。
特殊需求计划（SNP）：这些计划适合于患有慢性病或其他特殊需求的人。
HMO服务点计划（HMOPOS）： HMO计划可能允许您在网络之外接受护理，以获得更高的付费。
医疗储蓄账户（MSA）：将高额可扣除健康计划与银行账户结合起来支付医疗费用。 医疗保险将资金存入用于支付医疗相关费用的账户中。
如何购买计划
根据法律规定，所有Medicare Advantage计划必须提供Original Medicare提供的一切服务，但A部分涵盖的某些临终关怀计划除外。您不必担心未获得您有权享受的基本福利。
每个医疗保险优惠计划每年都有一次自付最高限额。 一旦达到此限制，该计划将在今年剩下的时间内支付100％的费用。 记住那些潜在的大账单，如果你病重？ 这是使Medicare Advantage计划如此有吸引力的部分。
一些计划提供了额外的功能，如处方药计划，听力，牙科和视力以及健康和保健计划。 额外的好处来自额外费用。
如果您不想更换医生，请确保您考虑的任何计划都将您当前的医生列为其网络的一部分。 最后，该计划的星级评定是什么？ 医疗保险给每个计划一个明星评级，衡量其质量。 五星评级意味着该计划的质量最高。 星星越少，你越应该避开那个计划。
价钱
2016年，Medicare Advantage HMO计划的平均成本为每月39美元，但PPO显着高于每月75美元。 其他计划不太常见，但可能适合您特定的健康保险需求。
要开始购买计划，请转到Medicare的计划查找程序，输入您的邮政编码以及您希望提供的任何其他信息。 您可以比较每个计划的功能和定价。 有些计划会列出零保险费，但您仍需支付您在原保险计划下支付的任何保费。 医疗保险是复杂的，你承担不起你的保险范围的错误。 考虑与专门从事医疗保险的保险专业人士交谈。
国际覆盖面
如果您计划在国外花费大量时间，请记住，除极少数情况外，Medicare可能不会涵盖您的医疗护理。 您可能需要旅行保险，可在Medicare保险范围之外使用。 确切地告诉保险代理您需要什么。
注意安全
根据Medicare的说法，除非您允许，否则没有人应该打电话给您或到您家中。 没有人允许向你推销Medicare产品，除非你要求公司给你打电话，否则你不应该通过电话提供个人信息。
他们也不应通过电话向您索要财务信息，包括银行账户或信用卡号码。
最后
尽管Original Medicare的价格非常实惠，但您不应将其视为您需要的唯一医疗保健。 覆盖面上的差距代表了退休储蓄的真正财务危险。 参加医疗保险优惠或其他政策，填补保险领域的空白。