大多数居住在驾驶汽车的城市的美国人也需要在购买汽车时购买汽车贷款： 2015年 ，一半以上的二手车和85.9％的新车都通过贷款。
2017年新车平均月租金高达479美元，而到2016年，平均汽车贷款高达30,032美元，平均租期为68个月 - 这已经超过了五年半！ 汽车贷款利率也在上涨，平均每年将让你的利润率超过4％。
不幸的是，没有适当准备购买通常非常必要的车辆的成本上升也导致许多州汽车贷款拖欠率上升。
如果您正在考虑购买新车并购买汽车贷款，那么了解确定每月平均汽车付款的因素非常重要，以便您可以确定哪种贷款对您最有意义。
汽车贷款的主要类型
有两种主要类型的汽车贷款：直接贷款和经销商融资。 直接贷款是通过银行或金融机构的传统贷款，而经销商融资是通过经销商获得的贷款 - 有时被称为“在这里买到支付”（BHPH）。
直接贷款更为常见，经销商通常可以将他们向您提供的贷款出售给银行或信用社 ，然后这些银行或信用社将为您的账户提供服务。 虽然这意味着一旦您开始支付贷款，这两种选择非常相似，但经销商可能会提供特殊的制造商赞助的激励或银行不能提供的其他优惠。
决定您的汽车付款的因素
无论您是选择通过银行还是通过汽车经销商获得贷款，您的每月付款将由相同的因素决定：
- 你的收入，信用评分和债务。 您的债务与收入比率是贷款人用来评估您的信誉的重要因素。 如果你有高收入和相对较低的债务，你会对贷款人更具吸引力，并可能获得更好的贷款条件。 但是，如果您的收入高且负债同样重，那么对贷款人而言，您将面临更大的风险，因此不太可能有资格获得非常理想的贷款。 如果您拥有次级信用评分，则可能很难获得贷款。
- 汽车的年龄。 这似乎违反直觉，但汽车越新，贷款条款可能就越好。 如果发生什么事情使得你无法支付你的贷款和车辆被收回，那么银行或经销商比旧车更容易重新销售新车 - 并因此有更多的动机去冒险支持这项资产。
- 贷款的时间长度 。 较短的贷款通常会有更优惠的条款，因为它表明您在合理的时间段内有更高的偿还债务的能力。 但是，较短的贷款通常会伴随较高的月支付额度，因为您将在较短的时间内偿还余额。
- 贷款的大小和首付金额。 把相当大的首付款信号放到贷款人那里，你对这种投资很认真，并可能导致更理想的利率。 较大的贷款 ，特别是如果您的债务收入比率高，可能会带来高利率，而小额贷款可能会带来有利条件。
- 年度百分比率（利率）。 年利率（APR）是您每年在贷款上支付的利率。 旧车上的贷款一般来说利率较高，因为它们的转售价值较低。 确定您将获得的APR的各种因素包括您的信用记录，市场状况和特别优惠。 虽然在汽车贷款的生命周期中出现APR并不常见，但要注意细小的打印，因为浮动利率可能会让您付出代价！
购买之前
除了平均车款之外，如果您计划购买新车，则应该为保险费用，天然气价格，税费和注册费用，维护和修理进行预算，以及您可以预期的实际转售价格一旦你卖掉你的车。 请记住，保险和注册的价格可能因州而异。 虽然看起来很麻烦，但通过这些计算和研究，您可以更加真实地了解您可以购买的汽车类型，而不是汽车的标价，并且会更好地让您在经销商处承受压力。 如果你有能力，考虑开车时间较长，拼车或乘坐公共交通工具，而你为车辆保存。
底线：购买汽车的决定是一个决不应该掉以轻心的决定，也不应该决定向你的汽车贷款。 从长远来看，考虑节省首付，以节省资金。 到处寻找最佳贷款条件 - 比较经销商的报价和银行的报价，或考虑向家庭成员借钱。 审查你的州法律，以确定你作为一个承租人的权利。 通过一些研究，您将拥有一辆能够持续多年的车辆 - 并在您驾驶时保护您的财务未来。