有些工作有6个月或一年的等待期，然后才能开始为其提供的401（k）做出贡献。 而小公司或创业公司可能根本没有提供退休计划。 如果您是独立承包商或自营职业者，您对自己的利益负责，并且您可能想知道如何开始储蓄退休。
考虑IRA
如果您的雇主不提供退休福利， IRA是最好的选择。 这可以与大多数券商和一些银行建立起来。 您可以选择您想要进行的投资类型，您可以要求财务顾问帮助您确定最适合您的选项。 如果您以每月供款金额设立IRA，许多经纪公司愿意放弃最初的投资金额。 您也可以考虑一位将为您管理IRA的机器人顾问 。
2018年IRAs的缴费限额为每年5,500美元，50岁及以上的则为6,500美元。 如果这对你来说太过分了（前者为每月458美元），不要气馁。 您可以每年增加这个数额，直到您可以贡献最大值。
您还可以选择传统的IRA或Roth IRA 。 通过传统的爱尔兰共和军 ，您可以增加免税，并在退休时拿出资金支付税款。
使用Roth IRA时 ，您的捐款不能抵扣税款（即税款为税后美元），但您在退休时不需要为这笔钱和他们的收入征税。 然而，如果您单身，如果您的入息金额低于120,000美元，而您结婚并共同申报税款，则您只有资格为Roth IRA出资。
虽然罗斯和传统的IRA都是很好的投资工具，但如果您在退休时预计税率较高，Roth IRA通常是更好的选择（假设您处于收入上限）。 如果您在退休时预计税率较低，则传统的IRA是更好的选择。
自雇选择
如果您是自雇人士或独立承包商，您有额外的退休选择 。 您可以注册SEP IRA或独奏401（k）计划。
SEP IRA也是一种税收优惠的退休储蓄工具，您的税前资金投入延税，直到您退休时才将其退回。 SEP IRA的主要优点是高贡献限额，2017年为54,000美元，不超过您收入的25％。 您可能考虑的另一种退休储蓄工具是独立401（k）计划。
请记住，与会计师讨论退休储蓄的最佳选择是一个不错的主意，这样您可以在储蓄退休时尽可能多地享受减税优惠。
考虑切换作业
当你第一次开始工作时，你可能愿意没有一些好处来获得经验或因为你真的相信一个公司。 一些创业公司可能在头几年没有退休计划，但计划在此之后提供退休计划。
如果您在一家规模较小的公司或创业公司工作，并且几年没有退休福利的变化，您可能需要考虑将工作转移到一家更成熟的公司，以充分利用退休储蓄并获得其他宝贵利益。
投资退休账户以外的退休金
仅仅因为你达到了最大允许的贡献，并不意味着你不得不停止对退休做出贡献。 您可以使用传统投资进行退休储蓄，而不必将其存入正式的退休账户。
事实上，如果您计划提前退休，您将希望在单独账户中获得很大一部分退休福利，这样您就可以在没有收到提前退款的情况下获得这笔钱。 你不能从IRA或401（k）中拿出钱，直到你59％没有10％的罚款。
但你可能想要提前退休，或者如果你在财务上可行的话，甚至可以提前退休。 如果你有其他投资，你可以从那里取钱，直到你达到59½以避免这些处罚。
利用其他好处
如果您正在为一家创业公司工作，他们可能会提供其他选择，例如购买股票期权而不是退休账户。 这可以让你在前几年受益于公司的发展。 正确管理时，这是一个不错的选择。
你应该确保你的投资组合是非常多元化的 ，尤其是因为拥有这种类型的股票风险较高，因为它是一家初创企业，可能会意外折叠。
还有一些关于购买后多久可以出售股票的规定，因公司而异，因此这不应该是您的整个退休计划。
由 Rachel Morgan Cautero 更新 。