将应纳税帐户与传统IRA和罗斯IRA进行比较
为您的储蓄和投资目标寻找最佳的账户类型不一定很复杂。
以下是关于何时以及为什么您应该确定某种帐户类型的基本细分：
什么时候最适合使用应税帐户？
应税账户并没有得到媒体的热爱。 只是“应税”这个概念给各地投资者的思想带来焦虑，沮丧和怨恨。 但税收延期账户，例如传统IRA和罗斯IRA也是应纳税的，尽管只有在退出时。
有几个很好的理由使用应税账户。 例如，如果您为退休储蓄，而且您认为您可能需要在59 1/2年前节省一些长期储蓄，则可以避免10％的“提前取款罚金”，并且如果您进入相反，您的应纳税帐户。
此外，从应纳税账户中提取的款项仅征收投资收益，而不是像传统IRA那样的全部提款额，或者从Roth IRA的非合格提款中征税。
应税账户的长期收益按15％的税率征税。
在这方面，应税账户提供了所谓的税收多元化 ，即通过在不同类型的账户之间分配储蓄和投资资产来降低风险。 例如，这里的“风险”是，没有人能够准确预测税率或税法将在10年，20年和30年后执行。
应税账户与传统的IRA和Roth IRA
使用应纳税账户的另一个原因是因为您可能没有资格投资IRA。 一般来说，您必须赚取收入才能在IRA中省钱。 因此，如果你没有工作，你就无法做出贡献。 这就是为什么大人可以根据“统一未成年人转移法案”（ UTMA ）为未成年子女开设一个托管经纪账户，通常用于大学储蓄。
有些人有一个幸运的问题，就是无法为IRA做出贡献，因为他们赚了太多钱，或者他们可能有更多的钱来存储超过401（k）和IRA的年度捐款限额。 对于一个高收入的救星 - 比方说每年挣25万美元以上的人 - 他们可以投入401（k）s和IRAs的23,500美元的总收入甚至不到他们收入的10％。 这是假设他们有资格申请IRA，他们年龄在50岁以下。
回到税收多元化的好处，今天一个年轻的或年轻的夫妇今天为退休储蓄20或30年后会选择传统的IRA（税前储蓄），因为他们认为他们的税率会较低退休比他们在积累期间。 这个想法是现在以更高的税率推迟税收，然后以更低的税率支付税款。
但由于收入增加，通货膨胀以及20或30年后联邦税率提高的可能性加大，这位年轻人或夫妇在退休时可能会收到更高的税率！
使用多个储蓄或投资账户类型时非常智能
这就是为什么我想知道传统的爱尔兰共和军是否死了，这就是为什么这个税收难题是使用罗斯个人退休帐户和/或应税帐户或两者兼而有之的吸引力的一部分。 除非您确定地知道退休时的税率低于您在储蓄期间的税率，否则您应该使用除401（k）和传统IRA以外的储蓄和投资工具。
一个聪明的长期储蓄策略是首先为401（k）做出贡献，直到你的雇主匹配的金额为止。 例如，如果他们为每一美元匹配50美分，而您贡献了高达6％的补偿，那么仅贡献6％即可获得有价值的收益。
接下来，在Roth IRA中提供最高金额，2015年为5,500美元，50岁或更高的人为6,500美元。
如果您能够节省更多资金，请打开一个应纳税经纪账户或联合经纪账户并尽可能节省。 一旦退休后大约10或15年内，您可能会考虑减少罗斯捐款和增加应纳税账户的缴款，特别是如果您认为您可以提早退休（59/1/2之前）。
现在下一步是了解哪些是最适合应纳税账户的投资类型 ，哪些是IRA的最佳投资类型 。
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