德州比率

你的银行有多强大？ 这个公式帮助你发现

有几个很好的理由可以避免银行可能倒闭。 对于初学者，如果您不在FDIC保险范围内 ，您的资金可能会面临风险。 但银行倒闭也不方便 。 那么你如何预测哪些银行在薄冰上？ 你永远不会知道，但你可以看到常见的红旗，坚持强大的银行。

银行的德克萨斯比率是帮助您确定银行风险程度的一个指标，并且可能会对银行做出不良投资（无法承受巨额亏损）提前发出警告。

得克萨斯比率公式

为了计算得克萨斯比率，将银行的不良资产除以可用资产以弥补这些损失。 进一步来说：

• 通过有形普通股权和贷款损失准备金分配不良资产 。

不良资产包括违约贷款和银行通过止赎收回的房地产。 这些资产是可能成为银行开支的风险。 但是，有些贷款可能是政府支持的贷款，如果这些贷款违约，银行将获得报销。 在做自己的计算时，一定要分开根据政府计划发放的贷款。

接下来，您会想知道银行能够轻松处理这些费用。 在计算有形资产时，一定要删除无形资产， 如商誉 - 因为银行不能写出“商誉”账户支票来支付债权人。

德克萨斯比率较高的银行 - 尤其是比率接近1或100％的银行 - 比得克萨斯比率较低的银行风险更大。

例如：假设一家银行拥有900亿美元的不良资产，有形普通股加上 1,000亿美元的贷款损失准备金。 将900亿美元划分为1000亿美元，结果为0.9％或90％。 这是相对较高的，并且只应谨慎使用银行（例如，如果比率明显下降，您将停留在FDIC覆盖范围以下，并且您知道有一个可靠的计划来进一步降低比率） 。

如果您不喜欢自己计算比率的想法 - 请记住，您必须通过提交申请并分离出政府担保的贷款 - 确定是否有人已为您完成工作。 有几个网站发布德克萨斯州比例（或至少是最高和最低比率的银行名单，这可能会给你足够的信息做出决定）。

使用得克萨斯比率

得克萨斯比率是有用的，但没有单一的指标是完美的。 银行可以并且确实保持高比率的偿付能力，优秀的银行有时会变坏（所以重要的是要注意银行比率的方向和水平）。 除德州比率外，还有其他几种评级方法可供选择：

• Bankrate计算安全和合理的评级
• BauerFinancial创建星级评级

通过阅读新闻，你也可以对区域银行和信用社有所了解。 头条新闻中的人员变动和重复出现应该引起怀疑。

当然，观看银行的产品也是有帮助的：

• 如果银行缺乏竞争力，这可能意味着它无力支付高额的储蓄账户利率 （或提供低利率的贷款） - 那么为什么不切换银行 ？
• 如果银行看起来真的太好，那么可能会冒更大的风险，企图迅速吸引资金

为什么是德州

在20世纪80年代，德州经历了主要受能源驱动的经济繁荣。 通常情况下，该党过早结束。 银行帮助资助了这一繁荣，并且在事态破裂时并不总是得到偿还。 虽然其他州的银行也经历过类似的结果，但德克萨斯州的表现非同一般：根据达拉斯联邦储备银行的说法，“1986年至1992年，该州每年都出现银行倒闭。”Gerard Cassidy随后开发了这一计算方法，并创造了“德克萨斯比率“。

德克萨斯由于时机而得到了一个不好的说唱：这个比例是在石油繁荣时期发明的。 其他地区已经看到了自己的繁荣和萧条银行业周期。