纽约州提供大学教育储蓄计划的贡献者
如果你生活在帝国州，并计划让一个孩子读完大学，好消息是纽约州为那些参与其529大学储蓄计划的居民提供了大量的税收减免。 单个纳税人可以获得高达5000美元的纽约州所得税减免，而联合申请的已婚夫妇可以扣除高达10,000美元。
529计划提供税收优惠的方式来节省资金。
如果通过这辆车节省了足够的钱，那么在申请财政援助或寻找奖学金时，在招生时间的压力就会减少。 在这些账户中进行的投资没有增加联邦和州所得税。 此外，所有用于合格高等教育费用的提款均免缴联邦所得税。 纽约是33个州和哥伦比亚特区之一，为居民提供税收减免或税收抵免。
通过这些免税计划，家人和朋友可以为孩子的大学基金捐款，并为此获得税收优惠。 多年来，由于定期捐款和复合利息，该计划可以显着增长，以提供儿童的教育费用。 纽约提供两种529储蓄计划选项：
- 纽约529计划（直通）：由先锋管理和傲视投资管理，此计划提供三种基于年龄的投资组合选项（保守，中等和积极）和13个单独基金投资组合选项（四个多基金和九个单一基金）。 随着学生接近大学时代，以年龄为基础的投资组合将其资产分配随着时间推移从积极变为越来越保守。 其他个人投资选项包括那些旨在追踪战略的战略，包括积极增长和创收投资或发达市场，价值库存或债券指数。 晨星公司指出，该计划是目前最便宜的直销计划之一，它赞扬州居民的税收优惠。 您必须为纽约的529直接计划开立账户的最低金额为25美元。
- 纽约的529计划（顾问指导）：这个顾问出售计划提供多种基金投资组合和个人共同基金。 您的顾问可以帮助您从摩根大通的基础基金和道富环球投资基金的交易所买卖基金（基于年龄的投资组合，资产配置投资组合和个人投资组合）中选择三种不同的方法。 晨星突出了该计划的坚实结构和多元化的基于年龄的选择。 此计划需要先捐款1,000美元，之后捐款25美元。
纽约大学529储蓄计划税收减免概述
所有纽约计划的最高捐款限额为375,000美元。 纽约州应纳税收入每年最高可减免10,000美元，用于共同提交已婚夫妇; 单一纳税人每年可以扣除高达5,000美元。 非居民纽约纳税人的州税收优惠可能会有所不同。 在某些情况下，州税收减免可能会被收回，例如向其他州的529计划转账或非限定的提款。 请咨询您的税务顾问，了解更多有关您具体情况的信息。
增加其吸引力的是，居民不需要将他们的其他扣除分项列入从纽约529学院储蓄计划中获得利益。 换句话说，如果您无法扣除其他任何东西，您仍然可以从您的总收入中扣除您对该计划的捐款。
与大多数州一样，直接计划中没有用于合格教育费用的分配也需要征税，并且可能会“回收”前几年的扣除额。
纽约学院储蓄计划减税的价值
如果您是纽约人尝试在529大学储蓄计划和其他大学储蓄计划之间做出选择，那么您需要考虑纽约居民的扣税潜在税收减免。
请记住，纽约人只收到为529计划作出贡献的扣除额，而不是来自任何其他州的计划。 例如，如果纽约州的应税收入为318,750美元--2,125,450美元产生6.85％的税率，那么捐助额为5,000美元可能会在税收时节省342.50美元。 换句话说，接收扣除额可能与捐款额的6.85％奖金类似。