无论您是为假期，生日或毕业而捐款，这里都是提供绿色材料最佳途径的指南。
决定你想完成什么
在给予金钱礼物之前，理解你为什么要这样做很重要。 你是否想资助未来的目标，如大学或退休 ？ 你想教孩子如何投资股票或共同基金？ 当他意识到自己拥有现金来决定如何度过时，您的目标是看到孩子脸上的快乐吗？ 或者，你是否完全丧失了为你的孩子购买什么？
任何一切都很好，但应该以不同的方式处理。Money Savvy Generation创始人兼“OMG：大学生官方货币指南”的合着者Susan Beacham解释说。一个重要的警告是：“如果你想要把钱当作礼物，确保它是礼物，没有附加条件，“她说。 如果你决定附加一些字符串？
“确保你对此非常期待。”
了解现金......对收件人的意义
这是在圣诞节让7岁的孙子失望的好方法：在她的袜子里放一张支票。 “如果你期望得到那个孩子的超级回应，你就不会得到它，”比阿姆说。 对一个年轻的孩子来说，支票不是可以花费的钱 - 这是一个抽象的概念。
现金比较好，但即使如此，收款人也能理解。 “一百美元的钞票大小相当于二十美元，与十美元的钞票大小相同，”她说。 “有些孩子得到它。 大多数孩子都不会。“即使那些懂得理解的孩子也知道，没有人会让他们挂在一张百元钞票上 - 这太大了。
所以，如果你想用现金保留一份礼物，把它分解成一个小孩可以真正处理的事，以便他们学会处理金钱。 对于年幼的孩子，考虑一下宿舍（当然，他们不是那么年轻以至于宿舍都有窒息危险！）。 对于青少年前和青少年，请给出解释原因的信函。 Beachem建议这样的事情：
“我们给你这个假期是现金。 我们希望你能为自己找到你真正想要的东西。 你可以买一些你需要的东西，比如一双新的运动鞋。 但如果你想把它放在你的新自行车上，我们真的会喜欢它。“
那样的话，你并没有附加字符串，但是你给了一些澄清和建议。
非常小心地设置赠送期望
专家建议，当你开始一种礼物赠送模式时，你应该非常清楚和小心你的意图，特别是如果你给大龄或成年子女捐了大笔款项。
接受者很快就会期待和（在某些情况下取决于这些礼物，为大学开支，家庭装修，年假等等预算）如果你的意图是礼物一次或者只是零星地做，让你的孩子知道计划是什么。
了解税收影响
赠金的税收规定非常简单。 你可以每年向个人支付14,000美元; 你的配偶也可以这样做，这可以获得28,000美元的联合礼物。 如果你想给予更多的奖励，你可以进入你有生之年或死亡时允许的500万美元以上（所谓的统一信贷）。 但是这将引发需要提交礼品税退税 。 （这些税是在地方，因为富人使用礼物在死亡之前将钱从他们的遗产中转移出去，这样它就不会被征收遗产税 。）
您还需要了解小孩税，特别是如果您打算将礼物变成投资课。 本IRS条款的制定旨在防止高税率的富裕家长试图在不太富裕的孩子的名字（和托管账户）中庇护那些碰巧处于较低税率的孩子。
儿童账户中第一笔1000美元的未实现收入 （资本收益，利息，股息等）不含税; 下一千人按照孩子的税率征税，超过2,000美元的未实现收入按父母的税率征税。 因此，如果您打算投资这笔现金礼物，请理解，如果投资出现问题，可能会产生税收影响。
今天的礼物明天
Insight Financial Strategists的财富策略师Chris Chen解释说，金钱赠送的其中一种方式特别有价值，它可以为未来的大学生梦想提供资金支持。 但你必须付诸实施。 如果您的孩子正在工作，您可以代表他们的收入相等的金额（最高每年5,500美元）向Roth IRA捐款。 这些礼物是你被允许给予的14,000美元的一部分。
当你做出罗斯捐款的礼物时，请与你的孩子坐下来讨论如何投资这笔钱，使其成长为未来（或者只是把它与个人财务账簿一起赠送）。你也可以把资金投入在Wealthfront或Betterment之类的机器人经纪商账户中，然后给您的孩子输入密码，以便他们可以登录并跟踪他们的进度。 如果礼物是上大学的，那么就有一项税收规定（通常由慷慨的祖父母使用），允许五年14,000美元的礼物一次到达529大学储蓄账户。 这给了钱更多的时间来复合。
不要卡在“恰当”问题上
最后，毫无疑问，金钱的礼物是随身携带的。 Beachem建议你不要挂在上面。 “不要推翻它，”她建议。 如果给它感觉很好，它会感觉很好。
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