联邦法律允许信用卡发卡机构在您的信用卡付款逾期60天以上的情况下施加罚款利率。 顾名思义，这是对您错过的信用卡付款的一种惩罚。 即使是促销价格 ，您将失去目前享受的利率 ，并且您的财务费用将按照至少六个月的高得多的罚款率计算。
目前60天的违约要求远远好于几年前的行业规范，信用卡发卡机构只需在一次错过付款后就可以制定罚款率。 在惩罚率可能被施加之前，拖欠的拖欠期限是2009年信用卡法案中的一项消费者信用卡保护。
漏洞到六个月罚款到期规则
惩罚率不会像过去几年那样持续下去。 发卡机构必须在您连续六次及时付款后将您的罚款率降回常规利率，但这只适用于罚款率时施加的余额。 它不适用于惩罚率生效后的购买。 许多信用卡发卡机构保持新购买的罚款率，并且只要使用该卡，就会继续惩罚您为期两个月的错误。
请阅读您的信用卡条款（可在您的信用卡发卡机构网站上查询，或根据要求或在联邦信用卡协议数据库中找到）来了解您的罚款率以及您的发卡机构是否将其保留用于新购买。 标有“你的罚款率和适用时间”的部分将说明它是否适用于你的罚款率是否可以无限期地适用。
确保你明白什么触发了惩罚率，例如迟到，付款返还，超过信用额度或以上所有。 如果您拥有多个信用卡或单一贷款人的贷款，则对其中一个帐户进行违约会触发您其他帐户的罚款率。 请注意，不再允许信用卡发卡机构根据您的行为以及其他债权人和贷方的账户提高利率（这种做法被称为通用违约 ）。
主要信用卡发卡机构的罚款利率
以下是几家主要信用卡发卡机构的罚款条款（截至2013年11月）：
美国运通：如果罚款APR适用，它将申请至少6个月。 我们在罚款APR应用后每6个月审核您的账户。 罚款年利率将继续适用，直到您及时付款后，在审查6个月内没有返还款项。 惩罚性APR仅适用于迟付超过60天的现有余额。
美国银行：如果您的年利率增加，罚款年利率将无限期地适用。 新交易的罚款年利率不会超过29.99％。 现有余额没有罚款年利率。
资本一：如果APRs延期付款，APR可能无限期地适用。 Capital One会定期检查您账户的利率升幅，以降低可能的利率。
追逐：如果您的APR由于任何这些原因而增加，罚款APR将无限期地适用。 原因是未能及时支付最低款项，超过您的最低付款额（如果适用），退还款项或与其他追逐账户进行任何此类交易。
花旗：如果您的年利率因上述任何一个原因而增加，惩罚性年利率可能无限期地适用。 随着花旗，罚款率的原因是迟到或退回付款。
发现：发现它卡没有惩罚率
PenFed拥有更慷慨的罚款APR条款之一：如果您的最低付款在60天内未收到，您的整个帐户可能会更改为非可变罚款年利率。
罚款年利率将保持不变，直到您在到期日或之前连续三次付款。
伊比利亚银行和富国银行不会在其信用卡协议中列出罚款年利率。
如果您获得不会过期的罚款率
如果您触发信用卡上的罚款利率无限期地实施，那么即使您的以前余额的罚款利率到期后，您也会意识到，所有新购买的商品都将在更高的年利率下收取利息。 你的新费用将会有更高的财务费用，并且将会付出更高的代价。 这也意味着您将持有不同利率的余额，并且您的付款将受到付款分配规则的约束 。 最低的付款额会以较低的利率达到余额。 只有高于最低限额的付款才会降低较高的利率余额。
由于惩罚率通常接近30％，有时甚至更高，因此在该利率下创造新的余额并不明智，除非您计划每月支付余额。
确保您了解哪些行为会导致惩罚率，因此即使您的信用卡在6个月后过期，您也可以避免采取强制措施。 对于没有罚款率的信用卡，请注意，可能会收取惩罚性费用，例如滞纳金，同样没有吸引力。