- 你将多久偿还贷款
- 每次付款的金额是多少
- 您将花钱购买其他人的钱
你永远不会在任何类别中获得完美，但重要的是要确切知道在一个类别中获得好处的修补程序对于其他类别意味着什么。
为了这个实验，假设你想要拿出1万美元的汽车贷款，并且决定贷款是否应该是1,2,3,4,5,6或7年（12,24,36,48 ，60,72或84个月）。 假设您提供给所有贷款的利率每年为5％。
首先，我们来考虑一下任何贷款的最大“钱包震撼”：每月付款。 尽管远离任何贷款最重要的考虑因素，但每个月您都能够支付此笔付款而不会使您的预算紧张或陷入储蓄，这一点非常重要。
每笔汽车贷款的每个月支付多少钱：
- 12个月：856.07美元
- 24个月：438.71美元
- 36个月：299.71美元
- 48个月：230.29美元
- 60个月：188.71美元
- 72个月：161.05美元
- 84个月：141.34美元
显然，如果您希望尽量减少每月付款，84个月的计划是赢家。 但是，你可能还会注意到，一旦年数增加，你所付的款项之间没有太大的差别：你会怀疑在60,72和84个月的贷款之间有什么大的区别？
答案是，我的朋友，很有趣。
银行，汽车经销商和其他金融机构愿意借钱给你的原因是他们从你这里赚钱。 您延长贷款期限的时间越长，您付给其他人的时间越长。
不同的贷款条件下，您将支付多少利息：
- 12个月：272.90美元
- 24个月：529.13美元
- 36个月：$ 789.52
- 48个月：1,054.06美元
- 60个月：1,322.74美元
- 72个月：1,595.05美元
- 84个月：1,872.48美元
为了将贷款期限从5年延长到7年，你付出额外的550美元是否值得？ 也许。 但是，也许你会重新考虑一下，当你看到你将花费的资金中有多少比例将用于为你的贷款人的口袋而不是为你的车付钱。
汽车贷款每笔贷款利息的百分比是多少：
- 12个月：2.66％
- 24个月：5.03％
- 36个月：7.32％
- 48个月：9.54％
- 60个月：11.68％
- 72个月：13.76％
- 84个月：15.77％
这意味着如果您选择7年期贷款， 您支付的全部15％的款项将不是您的汽车 ，而是直接投入银行。
那么，什么时候获得84个月的汽车贷款才有意义，什么时候没有？
当它通过84个月的贷款获利时：
- 如果你现金拮据。 虽然我会建议你考虑乘坐巴士或其他公共交通工具，如果它需要8年时间才能偿还一笔不太可能持续很长时间的折旧资产 ，但如果你真的需要一辆车，而且真的只能负担得起尽可能低的每月付款，接受贷款。
- 对不起 ，上面的答案是延长贷款的唯一好理由。
在84个月的贷款中，它没有意义：
- 如果你可以支付更高的月付款。 真的 - 为什么你会延长其他人钱的痛苦？ 如果您能够轻松支付更高的月度付款，那么将其拖出就没有任何经济意义。
- 如果你有其他可用的融资。 你能从亲戚那里借钱买车吗？ 如果是这样，你应该高度考虑这样做，以节省自己不必要的利息支出。
- 如果你不需要车辆。 如果您居住在拥有可靠公共交通的主要大都市区，或者您可以轻松地与邻居共乘，您需要问自己是否真的付出数千美元的利息是值得的 - 更不用说昂贵的维护成本，加油和保险车辆。