他们不是一回事！
我最近收到了一位我想分享的读者的一个很好的问题。 读者问：
“我讨厌支付透支费用......（I）在我的银行账户中保留额外的钱，所以我不必支付这些费用。 这是紧急基金吗？“
很好的问题。 读者询问她在支票账户中保留的用于防范资金不足处罚的现金垫可以被视为她的紧急基金的一部分。
简答：不。 这是为什么。
什么是紧急基金？
个人理财中最重要的规则之一就是你应该维持一个应急基金。
大多数应急基金应该能够支付3至6个月的生活费用。 如果您的薪水高度依赖佣金和奖金，或者如果您是承包商或自由职业者，或者如果您在缩小的行业工作，您可能希望增加资金以支付6-9个月的生活费用。
这笔资金只能用于支付令您震惊的费用 。 比如失业，沉重的医院账单，或者一只健康的一岁狗的大型兽医账单。
换句话说，应急基金的目的是覆盖意外开支。 您可以预期的任何费用 - 例如汽车修理费（每辆汽车将不时发生故障） - 应从专门用于此目的的基金中支付。
什么是坐垫？
相比之下，垫子是您存入储蓄账户的一种余额，以保护您免受不足的罚款和透支费用 。
“那是什么意思？”
假设您的支票帐户中有1000美元。
星期一，你写一张200美元的支票，你在网上支付你的信用卡账单400美元，然后你刷卡借记卡到400美元。
在星期一结束的那一天，您将有1000美元的待付费用将从您的支票账户中扣除。
假设400美元的信用卡账单付款和400美元的借记卡付款均在周二发布。 星期三，你检查你的账户，看看你还有200美元。
你是一个忙碌的人，脑海中有很多东西; 你忘记了你写了一个200美元的支票，这笔支票仍在等待处理。 你认为你的支票账户中的200美元是你的支票，所以你从ATM取款40美元。
当天晚些时候，有人试图兑现支票 - 但现在你只剩下160美元的余额。 换句话说，你没有足够的资金。 支票反弹，您的银行向您收取35美元的透支费用。
为什么你需要一个现金垫
你如何避免这种情况 ？ 在你的支票帐户中保留一个坐垫。 有些人保持小到100美元的坐垫; 其他人在账户中存入1000美元时感到安全。 您希望追踪余额的时间越少，需要的垫子就越大。
这个缓冲是您的基准检查账户余额。 一旦您的支票账户低于该缓冲点，您应该在心理上认为自己“被透支”。
在银行看来，你在技术上并没有透支; 您将不会退回任何支票或遭受任何不足的资金处罚。 但是一旦你低于你的坐垫，你应该考虑自己在自己的脑海里保持“零”的平衡。
使用与上面相同的示例：假设您的“坐垫”是300美元。 会发生什么？
如何保持现金垫可以帮助您的财务状况
首先 -如果您的帐户中有1000美元，那么您周一从未支付过价值1000美元的付款。 你会在脑海中想象你的银行账户只有700美元，因为其他300美元是不可触摸的坐垫。 那天你可能会阻止自己用你的借记卡购物。
第二 -如果您在星期一错误地支付了1000美元的付款，那么您在查看余额时会发现您的错误，并且您的帐户中只剩200美元。
那会让你头脑发热，因为那个数字比你的坐垫还要少。 你不会从ATM取款。 相反，你会争相尽快将钱存入你的支票账户 ，补充你的坐垫。
底线：垫子是为避免透支而在您的支票帐户中保留的小余额（$ 100 - $ 1,000）。 应急基金是您在储蓄账户中保留的大额余额，目的是为了挽救您在失业等严峻形势下的困境。 这些是不同的概念; 你的坐垫不是紧急基金。